手里有四十万存款，三五年内不会买房，要怎么理财？
如果你目前还没有房子，手握肆拾万元的巨款，那么我认为还是先把首付付了，买套房子更加的踏实，虽然一直以来都有传言房价是高点，房价要跌，但是最终等来的却是全款变首付，首付变车库。所以没有房的情况下，先买房，不要听周边人所谓什么快降价了，不要买。
你可以看看，劝你的人，在他们有条件的情况下，是否都买了？举个现实的案例：我一个同事从2015年开始看房，期间几次要下手都是听网上及周边的同事说房价要跌，房价要跌，再等等看，结果等到今年结婚，不得已买房，此时的房价较2015年已经上涨了一倍了。
如果你本身已经有房了，三四十万元不想买房，要理财的话，关键看你个人的选择，对于个人而言，我的建议是大部分资金（比如30万元）选择大额存单，大额存单的利率相对传统定期较高，一般三年期都在4%以上，在地方银行常见的为4.25%以及4.5%，这个利率水平或者会略低于理财产品，但是大额存单没有风险，它属于一般性质的存款，受《存款保险条例》的保障，且大额存单具有较强的流动。
随时都可以提前支取，支取时的利息是按照靠档计息的方式计息的，而不是像以往的普通定期以活期计息，所以大额存单，既具备收益性又具备流动性，且期限刚好与你所要求的的三五年相匹配。
剩余的10万元，你可以适当投资一些收益较高的中低风险产品，比如银行R3级别的理财产品（取收益）或银行的开放式理财产品（类似于货币基金，可以随时支取，收益率高于货币基金，目前普遍在3.5%左右）或者你可以尝试进行基金定投，长期持有的基金定投大部分来说，基本都是赚钱的，且收益率不会太低。
不建议你炒股或者炒黄金这类，主要是因为风险太高，现在这个社会，赚钱不容易，炒股还好，最少不卖出，你还只是名义上的亏损，但是炒黄金、期权、期货这些，虽然收益率极高，却极有可能被PC掉，这可是真真实实的损失。
总结
如果并非特殊的家庭，那么三四十万元的资金对于每个人而言，属于一笔不小的金额了，是不少人奋斗几十年的结果，所以还是不要盲目追求高收益的投资，以安全为主。
