大病保险包括哪些大病
重大疾病保险有哪些险种？
重大疾病保险的险种有消费型、返还型和储蓄型，具体如下：
1.消费型重疾险：有保一年的，也有保定期的（比如保20年、30年，或者保至60岁、70岁等）、保终身的。其中，保终身的消费型重疾险一般是前期现金价值增长，到了后期，比如被保险人80周岁时，现金价值就会开始下降，直至归零。消费型重疾险最大的特点就是保费便宜，而且不返还，也就是说，消费型重疾险到期后，无论被保险人是否有出过险，保障都会立刻失效，保险公司不再承担保障责任，保险公司也不会返还任何费用；
2.返还型重疾险：有保定期的，也有保终身的，保费相对消费型重疾险来说要昂贵一些。返还型重疾险最大的特点就是会进行返还，也就是说，返还型重疾险的被保险人只要平安生存至保障期满或者保险合同约定的期限，且保障期间未出过险，则保险公司可以返还一笔钱，可能是返还已交保费，也可能是返还基本保额，有的则是可以返还120%-160%的已交保费等。而至于具体可以返还多少，则还应当以保险合同约定为准。一般来说，返还型重疾险的现金价值会一直增长，但是返还后现金价值归零，不过也有部分返还型重疾险返还之后还可以继续保障；
3.储蓄型重疾险：有保定期的，也有保终身的，保费相对消费型重疾险来说要昂贵一些。在储蓄型重疾险中，除了返还型重疾险可以返还之外，其他的储蓄型重疾险都是不提供返还责任的。不过，储蓄型重疾险的现金价值会一直增长，后期可能和已交保费持平，甚至大于已交保费。
此外，重大疾病保险还可以按照以下方式分类：
1.按比例给付型重疾险：一般的重疾险都属于按比例给付的，比如被保险人罹患保险合同约定重疾，可赔100%基本保额；轻症可赔30%基本保额；中症可赔50%基本保额。不过具体赔付比例，还应当以保险合同约定为准；
2.附加型重疾险：也就是不能单独购买的重疾险，必须要购买主险后，才能附加投保；
3.独立主险型重疾险：也就是可以单独作为主险购买的重疾险；
4.提前给付型重疾险：重疾险一般都是提前给付型，即被保险人只要罹患保险合同约定重疾且满足理赔条件，保险公司就可以理赔。而不像是医疗险一样，需要被保险人出院后先自己垫付医疗费用，然后才能使用医疗险报销。
重大疾病保险分哪几种？
重大疾病保险分为以下几种：
1、消费型重疾险：
一年期消费型：一年期重疾险是交一年保一年，一年到了后需要重新投保，也就是需要重新做健康告知，如果中途身体状况出现问题，可能就无法投保了。
定期消费型：定期重大疾病保险一般保到投保人60岁、70岁，投保人若在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。
终身消费型：提供终身保障的重疾险产品，保障时间长，不用担心之后没有保障的问题。
2、储蓄型重疾险：储蓄型重疾险通常是含有身故保障责任的重疾险，即使在保险期间内投保人没有患病就身故的话，被保人也可以得到赔付。像过去分红险重疾险或万能险附加重疾，都可以算做储蓄型重疾险的一个细分类型。
3、返还型重疾险：返还型重疾险是既保障重疾，又保障身故，同时到期没有患病和身故的话，还可以返还保费的一种重疾险，除此之外返还型里面有定期返还型和终身返还型，定期返还型，比如保至80岁返还保费合同终止；终身返还型，约定年限返还保费以后保障继续有效。
重大疾病保险不同类型分别适合什么人群
消费型重疾险：适合用于预算有限、用来加保、偏好低保费高保额人士。
储蓄型重疾险：合适预算充足，有储蓄想法的人群。
返还型重疾险：适合交费能力强，且偏好返还的人士，少儿投保价格与储蓄型差别不大，成人投保价格区别明显。
投保重疾险注意事项：
1、买足保额。买的保额在发生大病的情况下，足够给付因病不能上班期间收入损失，通常买收入3-5倍。
2、搭配好医疗险。重疾险理赔款用于补偿收入损失，医疗险报销治疗费用。
3、做好健康告知。如果近几年有门诊、住院或体检异常，投保时仔细阅读健康问卷，确保投保程序合规，产品正常生效，避免后续理赔纠纷。
4、利用好累计赔付机制。不同公司不同类型重疾险可以累积赔付，比如看好储蓄型和消费型重疾险，不知道如何选择，可以考虑各买一点。
