重疾险怎么买最划算?
重疾险怎么选择,想必是普遍令人头大的问题,那么奶爸就为大家迎刃而解:《重疾险的正确投保姿势,奶爸教你几招!》
建议保额的选择至少要在30万-50万之间,如果预算充足,可以选择更高的保额,因为重疾治疗费用只是保底费用,预算充足还应该考虑到恢复期费用(营养费、赔护费);以及因病无法工作造成的正常收入损失费用。
对于重疾险,追求高保额,不仅是追求一种心理上的慰藉,更是决定了未来风险承担能力的上限。在面对未来未知的健康风险及通货膨胀等因素时,没法预料自己可能得什么病、什么时候得病、要花费多少费用的情况下,足够高的保额才能尽可能地覆盖到所有可能性,加大保障的力度。
一般而言,在常见的重大疾病中,恶性肿瘤(癌症)算是最严重的一种,其平均治疗康复费用约为十二万至五十万元。这种情况一个人一辈子最多也就一两次,并且年纪越大越容易得病,医疗花费往往是巨大而难以承受的,并且后期的康复及收入的终止都会带来很大的经济压力。
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定期重疾险的保险期间为固定年限或一定年龄;终身重疾险保险期间则是由投保人购买之日起至被保险人身故。
1、终身重疾险由于定期重疾险
如果预算充足,强烈建议购买终身重疾险,终身重疾险可长期保障风险,尤其是被保人上年纪后患病几率增加,若被保人购买终身重疾,尽管随着年龄增长患重大疾病的风险会增加,依旧可以得到保障,可以说完全覆盖了重疾高发的年龄段;
如果预算不足,建议先购买一份定期重疾险,等到经济宽裕再及时配置一份终身重疾。
2、追求高保额
保额的选择至少要在30万-50万之间,如果预算充足,可以选择更高的保额,因为重疾治疗费用只是保底费用,预算充足还应该考虑到恢复期费用(营养费、赔护费);以及因病无法工作造成的正常收入损失费用。
3、合理搭配
单一品种的重大疾病保险其保障范围毕竟有限,所以最好根据自己的实际情况选择最佳的险种组合,具体组合方案可请有关保险专业人士设计。
重疾险最划算的购买方式需要从多方面分析。
1、年收入/年支出
年收入低于12万购买重疾保额需求=5倍年收入,年收入大于12万的重疾险保额需求=5倍年支出(房贷、车贷、孩子抚养费、老人赡养费等)。根据来源于“癌症五年生存率”,当然,以上只是一般准则,保额需求没有恒定的公式,最后还是要回到个人具体需求。
2、定期/终生
定期重疾杠杆高、消费型,一般保到70岁,主要适用经济有限,集中解决某段时期重疾缺口的人;终身重疾带有储蓄功能,保障期终身,适用于绝大部分人群,是重疾险的主力保障形态。大部分人还是建议终身重疾为主,经济压力较大,可以用定期搭配终身,经济拮据,纯定期先覆盖风险缺口吧。
3、单次赔付/多次赔付
判断一份重疾险属于单次赔付还是多次赔付,主要看重疾能否理赔2次以上,如果能,就是多次重疾,如果不能,就是单次重疾。
单次与多次核心区别是,罹患过重疾后,这辈子基本与保险绝缘了,结论是,如果单次赔付与多次赔付的价格差距不大,首选多次赔付的重疾险。