重大疾病保险有必要买吗
重大疾病保险有必要买的。
（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。
（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。
（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。
（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。
所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。
扩展资料：
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：
一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；
二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
三是不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：
一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；
二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
按保险期限：
1、定期保险
以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。
2、终身保险
终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故。
另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。
按给付形态：
1、额外给付保险
需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。
2、提前给付保险
需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。
在这里，凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。
2023-06-08 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者...
奶爸保
但重大疾病保险有没有必要投保，奶爸觉得可以从两个方面去分析。
自身情况方面：
1. 经济能力
在考虑购买重大疾病保险时，需要考虑自己的经济能力，包括家庭收支情况、资产情况、职业收入水平等因素。要确定自己在承担保费时的负担能力，并根据自身情况选择适当的保险额度和保险期限。
2. 健康状况
在购买重大疾病保险时，需要考虑自身的健康状况，包括已经患有的疾病、家族病史等因素。一些保险公司可能会在保险条款中对某些疾病进行排除，或者对某些疾病的理赔标准进行限制，因此需要根据自身情况进行选择。
3. 年龄和性别
重大疾病保险的保费通常随着被保人的年龄增长而增加。因此，在选择保险产品时，需要考虑自己的年龄和性别，以及产品在不同年龄段的保费水平。
重疾险产品方面：
1. 保障范围
在选择重大疾病保险时，需要根据自身的特定需求和家庭情况选择适当的保障范围。例如，有些保险公司将重大疾病分为不同的档次，保障的疾病种类和程度不同；也有一些保险公司会为一些特定疾病提供特别的保障，比如罹患少儿恶性肿瘤的保障等。
2. 免赔额和赔付比例
在购买重大疾病保险时，需要注意保险产品的免赔额和赔付比例。不同的保险产品的免赔额和赔付比例可能有所不同，需要正确理解和选择，以免在理赔时发生误解和争议。
3. 保费价格和缴费方式
不同的保险公司和产品的保费价格可能有所不同，需要根据自身经济能力进行选择。除了保费价格，也需要考虑缴费方式，比如按年缴费、按半年缴费、按季度缴费或按月缴费等，需要根据自己的收支情况进行选择。
总之，理性分析，慎重投保，重疾险虽然好，但还是要结合自己的实际情况来分析，如果不知道如何分析，可以搜索奶爸保进行咨询。
