保险行业前景怎样？
综述：
对保险行业的看法
（一）首先，保险行业是一个好行业，但当下被一帮不专业的人给玩坏了，现在保险公司拼命拉人头，扩规模，导致这个行业的从业人员良莠不齐。这种情况我也能理解，任何行业的发展都是逐步到一个良性循环的轨道上来的。
（二）保险行业对每个人的好处是巨大的，但是很多人还没有意识到这种好处，在认知层面，这就像有的人读了小学，有的人读了大学，时间会缩短人们的认知差距。
（三）在保险行业中，许多从业人员把自己定位为销售员，其实保险行业人员应该要把自己定位为“行业专家”，这样才能在这个行业里长期生存。
（四）保险除了具有保障功能外，还有许多的功能：比如能够防止子女婚变的财富外流、防止企业和家庭资产混同导致的风险，防止子女不愿意接班的风险。
保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。
行业主要上市公司：中国太保(601601)、中国人寿(601628)、新华保险(601336)、中国人保(601319)、中国平安(601318)等。
本文核心数据：保险业原保险保费收入;保险业原保险赔付支出
2022年中国保险业原保险保费收入为4.70万亿元
2014-2020年，中国保险业原保险保费收入不断增长，2021年稍有下滑，2021年达到4.49万亿元，同比下降0.88%。2022年1-12月，我国保险业原保险保费收入为4.70万亿元，同比增长4.68%。
人身险是保险业的保费的主要收入来源
分险种来看，人身险是保险业的保费的主要收入来源。2022年1-12月，人身险收入3.42万亿元，占总收入的比重达到73%。其中，寿险收入2.45万亿元，占保险保费收入的52%;健康险收入8653亿元，占比为18%;人身意外伤害险收入1073亿元，占比为2%。此外，2022年1-12月财产险收入1.27万亿元，占总保险保费收入的27%。
2022年中国保险业原保险赔付支出15485亿元
2014-2021年，中国原保险赔付支出规模不断扩大，2021年为12894亿元，同比增长12.24%。2022年原保险赔付支出有所下降，原保险赔付支出15485亿元，同比下降0.79%。
财产险和人身险赔付支出各占50%份额
从各险种赔付支出占比来看，财产险和人身险分布较为均匀，各占约一半的份额。其中，在人身险中，寿险和健康险是主要赔付支出的险种，2022年1-12月，两个险种赔付支出分别为3791亿元和3600亿元，占总保险赔付支出比重分别为24%、23%。
代理人渠道是保险类金融产品销售的主要渠道
保险类金融产品的销售渠道主要包括：(1)直接销售渠道：包括销售人员、电话销售及互联网销售等;(2)保险代理渠道：包括保险营销员、专业保险代理公司和诸如银行、汽车经销商、旅行社等兼业代理机构;(3)代表投保人利益的保险经纪渠道。从主要上市保险企业保费收入渠道来看，目前代理人渠道是保险企业获取保费的主要渠道，占比均超过65%。
注：该图表为2022年上半年数据。
保险类金融产品创新趋势
随着我国经济改革的进一步深化，商业保险会更加深入人心，企业与居民在逐步提高保险意识的同时，对保险的选择意识也不断增强，投保需求呈多样化和专门化趋势。它们从自身利益和需要出发，慎重选择。从保险业的发展现状来看，未来一段时间内，人身险行业将持续回归传统的保险保障功能，针对各营销渠道的强化监管细则的下发也使得行业竞争更加透明;财产险行业仍以车险为主，但以健康险、意外险、责任险及农业险为主的非车险业务收入贡献度或将持续提升;随着居民健康保障意识的不断提高以及健康险业务监管细则的不断细化，健康险产品保费收入规模将持续扩大。
此外，近年来由于政策层面的推动以及人民群众对于“生时得从容、老时有安康、病时有尊严”的美好生活的向往，我国健康险得到了长足的发展。目前，市场上的健康险产品已超过5000款，且各家险企紧跟市场需求，不断对健康险产品进行升级，扩大保障范围，提供了诸如绿色就医通道等增值服务，为消费者提供了有效的健康保障。但整体来看健康险的健康风险管理作用并没有得到充分发挥。如果将健康管理和健康保险有机结合起来即“保险+健康管理”，将可以覆盖最需要保障的群体，例如术后康复的病人、慢性病患者、老年人以及亚健康人群等，从而推动“健康中国”战略的实施。
更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。
