Question

理财型保险的优点和缺点

Answer 1

年金险以及增额终身寿险是当下备受关注的理财险。
这两者都具有理财特性，能起到养老金领取、保障养老生活质量的作用。
知道它们的有什么优缺点之前，还需要先来了解各自的概念。

一、什么是年金险
年金险，就是指在固定时间内向保险公司存一笔钱，

到约定领取的时间时，
受益人可以每月或者每年在保险公司领取一笔钱的理财类保险。

年金险是一种偏向定期储蓄的保险，在约定时间内才能领取。

强制储蓄，灵活性比较低，比较适合“月光族”。

这时可能就会有人发出这样的疑问：

既然年金险类似储蓄账户，那肯定会有增值收益。

那么这个收益是怎样的呢？

年金险的收益是根据产品而定的，不同类型的产品收益是不一样的，主要有以下几种类型：

1) 纯年金险的保单收益是100%确定的

2) 万能型的年金险保底利率是部分确定的

3) 万能账户的收益是浮动的，取决于利率，时高时低，具有不确定性

年金险是一款理财险，时间越长现金价值越多，所以它是很多人的首选理财方式之一。

不过虽说是理财型，但是属于强制储蓄的。

所以资金流动比较大的慎买，

特别是经常需要资金周转的人群，

一股脑买了年金险那就属于是“踩坑”了。

那么除了没有很大的资金流动外，

什么样的群体才适合购买年金险呢？

(1) 想改善老年收入减少，品质养老的人群

(2) 家里有长寿基因的人群

(3) 积蓄较少以及收入不稳定的群体

(4) 想给孩子准备大学教育金的群体

二、什么是增额终身寿险？
增额终身寿险，本质还是寿险的一种，可以保障终身。

而且保额能够随着时间的增长不断提高，并且提取很灵活。

具有保障+理财的作用，可用于财富传承，养老金等等。

增额终身寿险的保额具有“增值”的特性，所以它的理财作用是人们关注的重点。

现在就跟着奶爸一起来看看增额终身寿险有什么特点吧！

【特点】

(1) 保障责任

增额终身寿险，本质上也是寿险的一种，

但是不同的是，

除了可以保身故或者全残外，

还可以做长期稳定的理财投资。

其保额是可以不断的“长大”的，

时间越长保额越高，

所以可以说它是一个稳定的储蓄账户，

最终受益人可以在保险公司领取一大笔稳定的保险金。

(2) 提取灵活

增额终身寿险的领取方式是很灵活的，

投保期间可以通过减保或者退保的方式，

取出部分保险金或者全部保险金，

而且可以自行规划资金用途。

(3) 预期收益高

增额终身寿险的最高利率是3.5%，

增长率是固定的，

但是增额终身寿险的收益是以复利的形式增长的，

时间越长，收益越多。

(4) 收益稳定

增额终身寿险是终身锁定利率的，

不会随市场改变，

也就是说就算市场利率整体都在下降，

增额终身寿险还是按照合同签订的利率稳定的增值，

所以收益是很稳定的。
增额终身寿险产品灵活性很高，可以活取活用，并且收益稳定。

即便是通过减保方式取出了部分现金价值，

剩余的现金价值仍然会以复利的形式增长。

并且时间越长保额越大，

非常适合想给后代留财富的人群。

而且增额终身寿险还具有增值特性，

可用作养老补充或者长期储蓄，

对于以后养老生活有品质要求的人群来说也是个很不错的选择。
以上就是里理财险的优缺点，如果您有疑问欢迎找奶爸咨询！

Answer 2

金融保险的优点是：

1、可提供稳定的现金流，实现资本保护和增值。年金保险按合同约定按月、按年支付保险金，也可增加资本保护和增值。此外，终身人寿保险的增加可以通过减少保险部分获得，以确保现金流。

2、可强制储蓄，金融保险有强制储蓄，避免浪费冲动消费。

3.保障期长，安全稳定，理财保险保障期长。产品在中国银行业监督管理委员会备案不易破产。

4.资产可以传承，财务保险适用于财富传承，资产可以传承给指定人选。

5.复利滚存，主要体现在年金险上。

6.安全性高，理财保险受保险合同约束，具有法律效力。

7、实现专项资产，可通过财务保单实现资产隔离，不分割。

8.为养老提供支持，配合大病保障，实现老有所保，老有所养。

9、可以享受养老社区，许多保险公司可以与养老社区对接，只需要公司保险费满足养老社区入住要求，一般金融保险是首选，一方面可以提供现金流支持养老社区成本，但也有一定的保障功能。

10.它还可以提供稳定的现金流金融保险释放的现金流也是个人收入的延续。

理财保险的缺点有：

1、投资周期过长，实现能力较弱。金融保险的保证期通常为十年甚至终身，在保单的早期阶段很难实现，因为现金价值太低，无法满足灵活需求。

2.保障单一，保险理财产品缺乏疾病保障。被保险人一旦生病，就无法获得赔偿和保障，短期内也无法兑现保单，支付治疗费。

3.收入低于银行理财，理财保险主要是为了稳定，但整体收益率仍低于传统银行理财。

4.流动性差，回报期长。金融保险的期限越长，收入就能体现出来，短期内无法实现。

5.保费比较贵，理财类型的保费会比较贵，需要有支付能力。

此外，金融保险的常见类型有年金保险和终身寿险。

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