Question

买商业保险首先应该注意些什么？

选择合适的商业保险是最重要的。

Answer 1

随着大家保险意识的提高，不少朋友开始为自己配置一些商业保险，对于不太了解保险的朋友来说，可能在投保的时候会忽略一些重要信息，下面学姐就来给大家说说，买商业保险的时候，我们需要注意些什么细节。

为了大家能够更好的理解以下的内容，大家先来补充一下相关的保险知识：超全！你想知道的保险知识都在这

1、看清保险合同

投保保险产品，我们是要看清楚合同内容的，例如合同里面的保障责任、免责条款、等待期、犹豫期等这些内容。

就拿等待期来说，等待期也被叫做保险公司的观察期或免责期，在购买保险之后的规定时间内，即使发生保险事故，保险公司也不会予以理赔（另有约定除外）。在同等条件下，一般等待期越短对被保人越有利，因为只有等待期过了，我们才能好好享受保障。

想要了解更多关于等待期的内容，大家可以看看这篇文章：等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！

2、保险不是越贵越好

在日常生活中，不少人在购买商品的时候都比较趋向选择价格比较高的产品，学姐要告诉大家的是，我们挑选保险产品并不是越贵越好的。

我们选择保险产品，主要是看这款保险产品所含有的保障内容是否满足我们的保障需求，假如说我们投保了一款很贵的保险产品，但是保障内容和我们的需求不符，那这就是白费钱了。所以我们投保保险产品，不是越贵越好，主要是看保障内容。

最后，学姐给大家送上一份超实用的投保攻略，有需要的小伙伴赶紧收藏住：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！



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Answer 2

（1）分析风险、确定需求

买保险的核心目的是为了转移风险，所以对整个家庭的风险分析，是方案设计的原点。从风险出发，来确定投保需求，这是科学投保最重要的基础。

一般想为全家做保障方案的家庭，基本画像是：
夫妻30岁左右，有不错的工作，有房有车有娃，孩子要上学，父母要养老，看着很幸福，但压力也不小。
这样的家庭，在你我身边可能比比皆是，这种家庭看着很稳定，但抗风险能力很差，风险主要来自三个方面：

疾病风险：无论小孩生病还是大人生病，误工损失是免不了的，如果有家人不幸生了大病，整个家庭的财务很快捉襟见肘，前两年刷爆朋友圈的《流感下的北京中年》，患者家庭年收入近百万，进了ICU依然被逼到卖房。这类风险主要通过重疾险和医疗险来覆盖。

身故风险：中国典型的家庭结构，基本是一两个人养活一家人，如果家里的经济支柱不幸身故，家庭收入来源中断，整个家庭可能都会陷入绝境。这类风险主要通过意外险和寿险来覆盖。

财务风险：这些家庭多是按揭买房，高额房贷导致家庭现金流长期紧张，再加上孩子上学父母养老，如果其中一人不幸患病或身故，全家的压力都压在另外一个人身上，巨大的压力很可能压垮整个家庭。因此，拥有基础的保障是非常重要的。

（2）定保额、定期限

保额和期限是投保时决定保费高低最主要的两个指标，同时二者也在很大程度上决定了整个家庭方案的保障力度，所以，如何花较少的钱，获得较大的保障，就需要在这两个指标上下功夫。

我在之前的文章《常见的保险种类有哪些》中介绍了四种基本的人身保险，有这四大金刚护体，才有底气应对上文提到的两大风险。

在家庭保障方案的设计上，这四类保险的定位如下：

（点击可查看大图）

（3）选择产品、确定方案

这是相对简单的一步，因为风险和需求确定了，产品和配置也就有了方向；但是这也是最让人头疼的一步，因为市面上各种产品实在太多了，可以搭配出无穷多个保障方案。

一千个家庭有一千个定制方案，我们不可能给出一个放之四海而皆准的产品搭配方案，大家在实际购买时也要具体情况具体分析。

Answer 3

购买保险，有一个基本的顺序，先从人身保障开始，主要包含（重疾保障，意外保障和住院医疗），有了保障以后再做其他方面的配置，比如教育基金，养老，以及资产保全。配置金额应该是正常年收入的10-20%之内，都算合理。另外选择代理人还是非常关键的，比如是全职还是兼职，是纯粹靠保险收入呢还是额外的兼职收入？全职的更在意服务和专业，长期以往。另外选择保险公司也是很重要。目前副部级央企有四家，寿险两家（中国人寿，中国太平），财险两家（中国人保和出口信用保险），另外民营企业有平安，太平洋，泰康、新华等），一家好的公司有着好的文化理念，待人处事更能体现对客户的关精营。个人认为，更多的是和代理人之间的眼缘也非常重要的

Answer 4

一、明确自己的需求和预算，选择符合自己的产品
不要一味因为快捷方便或听信别人之言而购买保险，因为保障是自己的，不要购买自己并不需要的险种。不要为了高保额而使自己缴费压力过重，影响自己的生活消费。若是跟朋友家庭共同选择了一个产品，朋友选择保额更高，自己选择的保额较低，不要为了面子进而选择了不符合自己缴费能力的保额，四个字：“量力而行”。
保费的交费时间也要考虑清楚。寿险的交费时间一般都是一个长期的过程，所以我们在选择缴费时间的时候要综合考虑，避免将来收入下降自己没法缴费。
二、看清保险条款
签订保险合同前，要了解保障范围和免责范围、缴费金额、年限和生效时间、保障额度、保障期、等待期、犹豫期等内容。健康保险及某些意外保险责任免除部分的内容非常重要，要仔细阅读。
三、如实告知被保险人的身体状况
一定要如实告知自身的身体状况，若有所隐瞒，当发生理赔时，保险公司可能会以你有所隐瞒未如实告知而拒绝理赔。
根据《保险法》第16条规定，未履行如实告知义务主要有三种后果：
（1）投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；
（2）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；
（3）投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
四、受益人最好明确指定
如只是约定为法定受益人，发生理赔时，需要每个法定受益人提供一系列的证明资料，手续资料相对麻烦，指定明确的受益人可以避免这个问题。如果指定的受益人是两个及其以上的话，可以写明受益人的受益顺序和受益份额，也可以避免在理赔金上面各方有不同意见。
五、选择合规的销售主体
首先选择的保险销售机构要有经营保险业务的资格，可以通过网络查询其资质情况，其次无论是保险经纪从业人员还是保险销售从业人员都必须有保险销售的执业证。
任何境外机构未经中国银保监会核准，未在中国境内（不含港、澳、台地区）设立合法营业机构，在中国境内销售保险产品的行为，均属违法。消费者如购买其产品，保险权益可能得不到境内法律的保障。
六、签字填写单证
无论是投保单、健康声明书，还是其他有关文件，认真填写并亲自签名，不要随意由他人代签。

Answer 5

我感觉路过要买商业保险，这一块的话第一先要注重于品牌。比较毕竟是找一个大的品牌，有时有一定的保障，不管是在理赔方面的还是其他的售后服务方面，它都是有一定的保障的。再一个就是看你买的这个险种，而且看一下就是说它的性价比。