Question

中国人寿鑫禧宝年金险优缺点？哪里买？

Answer 1

最近中国人寿为了抢占年金险市场，重磅推出了鑫禧宝年金险。

据说这款鑫禧宝并不简单，不仅是收益很高，还能让被保人享有重疾保障。

因此鑫禧宝吸引了不少人的关注。鑫禧宝真有这么值得购买么？学姐马上来揭晓答案！

对鑫禧宝不熟悉的朋友，可以戳这里进行快速了解：《鑫禧宝每年都可以领钱？仅凭这个利率我就不会买》

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说废话，我们先来观看一下这款鑫禧宝年金保险的保障内容：

乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容还是相当丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，同时还附带重疾险和万能账户，看起来好像还不错。

不过嘛，大家重中之重的任务就是关注鑫禧宝年金险的收益是怎么样的，一起来看看吧。

要是30岁的老王入手了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，周详的内部推算率验算如图示：

虽是一眼望去，35岁之后能每年领取2.5万元，还可以领取5万元在到达35岁时，到了20年期满的时候更是能一下子领到2.5万元+219250元的基本保额，光这样看是挺多。

其实最后核算鑫禧宝年金险的时候，发现期满之后的irr内部收益才2.87%。在同等条件下，目前市场上较优秀的理财类保险irr基本都有3.5%以上，其实鑫禧宝年金险的收益是非常低的。

那么市面上有哪些值得关注的高收益年金险产品呢？学姐推荐这几款：《十大高收益理财险排行！》

当然有的小伙伴也有一些其它想法，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但其实哪里有想的这么美啊..我们一起对鑫禧宝的万能账户做个了解：

鑫禧宝年金险有两个万能账户，在初始费用扣除比例和身故保险金这两方面，两者相差比较悬殊，最后在额外费用以及售后福利等方面，两者也有着明显的区别。

从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，为了更加清楚的说明，我们以老王为例子，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，进去之后的第一件事是要扣去初始费用的1%，换句话说就是在还没有收益的时候，需要先扣除500元。

然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用可牛了，会随着年龄的增大而增大，若是风险保额处在十万这样一个水平的话，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。要有多高的收益每年才有底气这么扣呀！

当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，还由于某些原因，被保人想要想取回自己的钱，而如果被保人想要免费的话，还得是保单年度的第六年之后才可以，如果在六年内取钱，那么保单的第一年就还得收5%的退保手续费。

万能账户里的水是很深的，不信的话可以看这篇文章：《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

通过学姐对鑫禧宝年金险的了解，很多人应该已经清楚了，鑫禧宝年金险的收益一直不是特别的优秀，万能账户暗藏的玄机大多数人都看不见，学姐觉得大家没必要去购买这款产品～

【写在最后】

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