Question

买重疾险需要带身故责任吗？

Answer 1

买重疾险是否需要带身故责任，需要根据实际情况而定。
一、带身故责任优劣势：
1、优势：有身故保障的话，不管得大病了，还是身故了，都在重疾险保障范围内，都可以获得保额赔偿。
2、劣势：最大的不足就是价格贵。其次，重疾险的身故责任&大病保障，只能二选一。因为重疾险的身故责任理赔要求是合同期内没发生重疾、轻症理赔，在这个大前提下，才能理赔身故责任。也就是赔了重疾，身故的保额就作废了，之后身故，不会再赔。没得重疾，那就赔一次身故。
二、不带身故责任优劣势：
1、优势：不选身故保障，最大的优点就是杠杆比高。无身故责任的重疾险，一般来说一年多3000多的保费就能有30万保额，但如果加上身故保障后，价格差不多会有50%的上涨。在同样的预算下，选择不附加身故，可以买到更高的保额。
2、劣势：重疾险是保大病的，有一些大病比较特殊，可能还没达到理赔标准，人就没了。如果人还没到医院，就去世了，明显不符合理赔条件，也就无法获得保额赔偿。这种情况虽然几率很小，但还是存在的。
三、其他考虑因素
1、如果是家庭经济支柱
如果是家里的经济支柱，家里房贷、车贷、老人养老、孩子上学等各种家庭责任一肩挑。那么只买几十万保额的带身故重疾险，是很难覆盖家庭责任的。很多中产家庭，单房贷一项，就要还上百万，还有其他老人孩子的各项支出，身故保额至少要200万起。这时候单靠重疾险是很难买到这么高的身故保额的。所以，对于责任重大的家庭经济支柱，建议重疾险和寿险搭配购买，确保身故保额能覆盖各项家庭责任。
2、如果没有太多家庭责任
如果是全职太太或全职奶爸，平时就是做做家务带带孩子，又或者你是刚进入社会不久的年轻人，一人吃饱全家不饿，总之没有太多家庭责任。 因为家庭责任不多，那对身故保额就不用有太高要求，买重疾险的时候顺便加上身故责任就OK了。如果后续家庭角色变化，责任增加，可以单独额外购买寿险。寿险对健康状况的要求并不高，即使年龄大一点，买起来也不难，只不过保费会比年轻时贵一点而已。
3、如果预算有限
一般预算有限的人，偏爱纯重疾，价格便宜，同样的预算能够买更高的保额。