买重疾险需要带身故责任吗?
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买重疾险是否需要带身故责任,需要根据实际情况而定。
一、带身故责任优劣势:
1、优势:有身故保障的话,不管得大病了,还是身故了,都在重疾险保障范围内,都可以获得保额赔偿。
2、劣势:最大的不足就是价格贵。其次,重疾险的身故责任&大病保障,只能二选一。因为重疾险的身故责任理赔要求是合同期内没发生重疾、轻症理赔,在这个大前提下,才能理赔身故责任。也就是赔了重疾,身故的保额就作废了,之后身故,不会再赔。没得重疾,那就赔一次身故。
二、不带身故责任优劣势:
1、优势:不选身故保障,最大的优点就是杠杆比高。无身故责任的重疾险,一般来说一年多3000多的保费就能有30万保额,但如果加上身故保障后,价格差不多会有50%的上涨。在同样的预算下,选择不附加身故,可以买到更高的保额。
2、劣势:重疾险是保大病的,有一些大病比较特殊,可能还没达到理赔标准,人就没了。如果人还没到医院,就去世了,明显不符合理赔条件,也就无法获得保额赔偿。这种情况虽然几率很小,但还是存在的。
三、其他考虑因素
1、如果是家庭经济支柱
如果是家里的经济支柱,家里房贷、车贷、老人养老、孩子上学等各种家庭责任一肩挑。那么只买几十万保额的带身故重疾险,是很难覆盖家庭责任的。很多中产家庭,单房贷一项,就要还上百万,还有其他老人孩子的各项支出,身故保额至少要200万起。这时候单靠重疾险是很难买到这么高的身故保额的。所以,对于责任重大的家庭经济支柱,建议重疾险和寿险搭配购买,确保身故保额能覆盖各项家庭责任。
2、如果没有太多家庭责任
如果是全职太太或全职奶爸,平时就是做做家务带带孩子,又或者你是刚进入社会不久的年轻人,一人吃饱全家不饿,总之没有太多家庭责任。 因为家庭责任不多,那对身故保额就不用有太高要求,买重疾险的时候顺便加上身故责任就OK了。如果后续家庭角色变化,责任增加,可以单独额外购买寿险。寿险对健康状况的要求并不高,即使年龄大一点,买起来也不难,只不过保费会比年轻时贵一点而已。
3、如果预算有限
一般预算有限的人,偏爱纯重疾,价格便宜,同样的预算能够买更高的保额。
一、带身故责任优劣势:
1、优势:有身故保障的话,不管得大病了,还是身故了,都在重疾险保障范围内,都可以获得保额赔偿。
2、劣势:最大的不足就是价格贵。其次,重疾险的身故责任&大病保障,只能二选一。因为重疾险的身故责任理赔要求是合同期内没发生重疾、轻症理赔,在这个大前提下,才能理赔身故责任。也就是赔了重疾,身故的保额就作废了,之后身故,不会再赔。没得重疾,那就赔一次身故。
二、不带身故责任优劣势:
1、优势:不选身故保障,最大的优点就是杠杆比高。无身故责任的重疾险,一般来说一年多3000多的保费就能有30万保额,但如果加上身故保障后,价格差不多会有50%的上涨。在同样的预算下,选择不附加身故,可以买到更高的保额。
2、劣势:重疾险是保大病的,有一些大病比较特殊,可能还没达到理赔标准,人就没了。如果人还没到医院,就去世了,明显不符合理赔条件,也就无法获得保额赔偿。这种情况虽然几率很小,但还是存在的。
三、其他考虑因素
1、如果是家庭经济支柱
如果是家里的经济支柱,家里房贷、车贷、老人养老、孩子上学等各种家庭责任一肩挑。那么只买几十万保额的带身故重疾险,是很难覆盖家庭责任的。很多中产家庭,单房贷一项,就要还上百万,还有其他老人孩子的各项支出,身故保额至少要200万起。这时候单靠重疾险是很难买到这么高的身故保额的。所以,对于责任重大的家庭经济支柱,建议重疾险和寿险搭配购买,确保身故保额能覆盖各项家庭责任。
2、如果没有太多家庭责任
如果是全职太太或全职奶爸,平时就是做做家务带带孩子,又或者你是刚进入社会不久的年轻人,一人吃饱全家不饿,总之没有太多家庭责任。 因为家庭责任不多,那对身故保额就不用有太高要求,买重疾险的时候顺便加上身故责任就OK了。如果后续家庭角色变化,责任增加,可以单独额外购买寿险。寿险对健康状况的要求并不高,即使年龄大一点,买起来也不难,只不过保费会比年轻时贵一点而已。
3、如果预算有限
一般预算有限的人,偏爱纯重疾,价格便宜,同样的预算能够买更高的保额。
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