Question

有甲状腺结节，保险应该怎么买？

Answer 1

虽然说甲状腺结节不是什么大病，但就在买保险这件事上会很吃亏。患有甲状腺结节的患者，购买重疾险或者医疗险，不是被拒保就是被责任除外承保或者是延期承保，总之，就是很难以标准体正常承保。
今天就和大家聊聊，如果患有甲状腺结节，或者非常关注甲状腺结节这方面的保障，该如何购买保险？
一、什么是甲状腺结节？
对于甲状腺结节病人来说，超声检查是最有效的检查手段之一，超声医师可以通过结节的影像特点和血流信号、结节组织的的弹性系数
一般来说TI-RADS级别越高，甲状腺结节恶性的可能性就越大，具体见下表：

我们可以看到，TI-RADS级别越高，甲状腺结节的恶性程度就越高。
接下来看看不同级别的甲状腺结节患者能买什么类型的保险。
二、甲状腺结节能买什么保险？
目前市面上大多数的保险公司，虽然对有甲状腺结节买保险会有一些阻挠，但是不同公司的经营策略不一样。
有些保险产品对甲状腺结节核保比较宽松，通过线上智能核保，就可以很便捷地购买到合适的产品。
1、意外险
意外险是只会赔付外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故造成的身体损失。
而甲状腺结节属于疾病，本身就不在意外险的保险责任范围之内，因此意外险并不会对甲状腺结节这方面进行严格询问，也不会因为有结节就拒保，所以甲状腺结节患者可以正常购买意外险。
2、寿险
寿险产品的告知也比较宽松，针对甲状腺结节患者，只有确诊是良性，也就是在3级以下的结节，一般可以正常承保。定海柱1号、泰瑞泰和升级版、擎天柱2020
3、重疾险
重疾险对甲状腺结节的健康告知比较严格，一般会询问四个方面问题：
1）是否已手术治疗，是否术后病理结果为良性？
2）是否半年内有甲状腺超声检查？
3）最近半年内甲状腺B超、甲状腺功能
4）并询问最近一次检查甲状腺结节的分级情况。
然后会根据被保人的健康告知的情况判定是否正常承保或者责任除外承保。
4、医疗险
市面上绝大多数百万医疗险对甲状腺结节都非常敏感，一般情况下，只有经穿刺活检或手术切除，病理结果为良性的甲状腺结节患者才可能被医疗险进行正常承保。
除此之外，其它情况的甲状腺结节患者基本上会被责任除外承保，即不承担甲状腺疾病。
当然，一些保险公司为了提升产品竞争力，专门推出了甲状腺版的百万医疗险，符合一定情况的甲状腺结节患者也可以正常承保。

三、甲状腺版百万医疗险
市面上专门针对甲状腺疾病的百万医疗险不是很多，为大家挑选了四款医疗险进行对比分析。
1、尊享e生优甲版：性价比最高
该产品也是一款专门针对甲状腺结节人群可投保的保险，其中甲状腺结节1-3级可以按标准体承保；如是4-6级确诊为甲状腺癌，术后半年可投保该产品。当购买者投保后因甲状腺相关疾病产生的医疗费用，保险公司承担理赔责任。
并且这款产品会有专门的“护甲服务”，即提供临床随访、热线咨询、精准分诊和护甲专属绿色通道服务。
可以说，这款产品在甲状腺的治疗与服务这块，已经做的非常全面了，非常适合患有轻微甲状腺结节的患者投保！
2、泰爱保（甲状腺）
甲状腺结节可投保：近5年内B超报告甲状腺结节1-3级，且甲状腺功能正常，符合要求即可投保。
其它的内容与一般的百万医疗险一样，一般住院额度300万，重疾保额600万，续保无需审核：身体健康状况改变，或理赔过均不影响续保。
3、京彩一生
这款百万医疗险的最大特点在于 ，对甲状腺相关疾病进行0免赔治疗，包括甲亢、甲减、甲状腺结节等疾病。一般住院的保额和重疾住院的保额可以算是市面上比较高的医疗险产品了，另外还可100%比例报销56种特效药。
需要注意的是，这款产品对甲状腺疾病0免赔，并不意味着患有甲状腺结节可以正常投保。这款产品适用人群是身体健康的，看重甲状腺疾病医疗保障。
4、臻爱医疗保险（感恩版）
这款产品与京彩一生的保障内容相似，对任何甲状腺疾病都实行0免赔。
除此之外，这款产品的健康告知仅有3条，投保流程非常简单。区别在于这款百万医疗险的保额要相对较低些，一般住院医疗和重疾住院都只有100万的保额，当然，保费也相对便宜一点。
如果看重甲状腺疾病保障的人群可以关注这款。
最后，患有甲状腺结节并不可怕，只要大家能够选择一份合适的保险，就可以顺利填补甲状腺疾病治疗这块的风险缺口。