Question

民间借贷中，利息不高于银行同期同档贷款利率4倍应该如何理解？

95年的一笔借款，约定月息为3%每月，半年还款，未约定违约金。后来还了一半并结清了当时全部的利息，之后超过半年一直拖着，96年此人跑路。现找到债务人的可执行财产并起诉（时效已证明没有问题），遇到问题在于：
1，超过约定的还款期限后，利息是否应继续延用这个约定利率？
2，3%月息当时是低于银行贷款利率4倍的，后来调息后就超过了此标准，是否应该分段计算（当银行贷款利率调整到低于合同利率4倍之前，按照合同约定计算；之后跟着银行利率4倍的标准顶格计算）

3，违约金问题，据查是说“逾期利息+违约金”一起不超过银行贷款利率4倍，该说法是否正确？
4，若问题3正确，那么在3%月利率银行利率调整到低标准之前，能否以“利息+违约金”为由，以当时银行利率4倍顶格计算那一阶段对方应给付的款项？
十二分感谢！！！

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

1、对借期内利息有约定的，从约定，如月息3%不超过银行同期贷款利率的4倍，法院予以保护；借期外的利息没有约定，不当然适用借期内的利息约定；
2、“银行贷款利率的4倍”的正确理解是“银行同期贷款利率的4倍”，所以是可以分段计算的；另“4倍”的说法是4倍以内的法院予以保护，超过4倍的部分你可以通过其他途径实现；
3、这种说法是正确的；
4、不能，不管是利息还是违约金，只能是有约定从约定，由于你的借贷关系中没有借期外利息的约定或者违约金的约定，那么不当然理解为上限是4倍；对于借期外的利息你不能主张利息，因为没有约定；但你可以主张违约金，但你们对违约金标准没有约定，那么根据中国的法律违约金一般是赔偿损失的，你的损失就是利息损失，那么你的违约金就只能以银行同期贷款利率计算。