年金保险的优点与缺点，年金保险值得买吗？
2020-06-12 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
一、 什么是年金险？
年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老金。
还有的朋友会存在这样的疑问：我交那么多钱到保险公司，它会不会跑路走人？更详细的回答点击：保险公司，会不会跑路走人？哪家靠谱？
二、年金险的特点
1、安全；
比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭。
2、收益确定；
在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。
关于如何避免被坑我之前详细回答过，有年金险购买计划的朋友可以看看：学会这招，远离年金险99%的坑
另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。
但是也有几点注意事项要说明一下：
1、现行利率不等于保底利率；
有部分不负责任的保险代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。
2、保费较高；
目前市面上的年金险保费大多数都是万元起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是你认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。
3、中途退保有可能遭受损失；
通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。
三、年金险怎么买
买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。
你清楚不清楚年金险的作用，有没有懂年金险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。
说了这么多相信你对年金险也有了一定的了解，为了方便大家，我搜罗市场所有的年金险产品，进行了全面的对比，选出这十款推荐给你们：十大值得买的年金险大盘点！
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年金保险的优点与缺点主要是安全、收益稳定和可缓解资金周转不灵，但保费贵、保障功能相对较弱。基于它的优点，年金保险值得买的。
一、年金保险的优点
1、安全
比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。
每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。
2、收益稳定
市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
3、可缓解资金周转不灵
根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。
可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。
二、年金保险的缺点
1、保费贵
一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。
2、羊毛出在羊身上
为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了。
总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。
3、年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。
扩展资料：
购买注意：
由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。
而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。
1、领取方式可“量身定制”
保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。
趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
2、重养老应增加领取金额
年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。
保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
3、慎选即缴即领型年金保险产品
保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。
参考资料来源：社保查询网-买年金保险的优点与缺点分析
参考资料来源：百度百科-年金保险
2021-08-09 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
奶爸保
那么，年金险有什么优点和缺点呢？
1.安全性高
因为保险公司即便是破产了，国家也会指定另外一家保险公司接手，且原保单依然有效，永远不必担心保险公司跑路的情况出现。
2.收益稳定
年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，因为银保监会规定了年金险3.5%的预订利率，一般都有保障领取年限以及保底利率。
3.复利计息
复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入本金，继续赚取报酬。
4.避税
很多富豪将大量的资金用于购买高额保险，当富豪身故后，他们的子女继承这笔遗产时不用缴纳大量的税，起到合理避税的作用。
年金险的缺点：
1、流动性差
年金险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，但是退保的话保费会有损失。
2、回本时间较长
年金险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。
奶爸总结：
总的来说，如果手里有闲钱，奶爸还是推荐买年金险，毕竟它很安全稳定，但是如果经济状况不是很好，就不要勉强自己去买年金险，最主要的还是先配置好保障型保险。
年金保险值不值得买还要看适不适合自己。奶爸先为大家准备一份年金险产品清单，大家可以认真参考哦：《2020年金险对比测评，这几款收益不错！》
一、年金保险的优点
（1）安全：
比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。
每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。
（2）收益稳定：
市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
（3）可缓解资金周转不灵：
根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。
可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。
二、年金保险的缺点
（1）保费贵
一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。
（2）羊毛出在羊身上
为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了，总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。
（3）年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。
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如果你有理财需求，年金绝对是值得购买的！年金挑花眼了？别急！这里有最专业团队总结的选购攻略→《年金险攻略：如何挑选合适的年金保险？》
一、年金险的优势
①绝对安全，保证收益
年金险的领取金额和领取时间全都白纸黑字写进合同，并且受到保险法92条的保护，即使一万个不幸导致这家保险公司破产，你的年金险也会由其他保险公司接受，按照合同继续给付。
②调控现金流，专款专用
年金险的合同约定了交费方式和领取方式，相当于提前对我们的现金流做好规划。
手里有钱的时候，像蚂蚁搬家一样把钱存进去，并让他增值，等到需要用钱的时候刚好拿出来用。
比如养老金、教育金这种刚性支出，就特别适合用年金险去完成相应现金流的调控，确保专款专用。
③强制储蓄，防止“剁手”
年金险的合同约定了开始领取的时间，在此之前只能存钱，不能取钱，起到了强制储蓄的作用。
这样，我们可以通过工具战胜花钱的欲望，把钱存下来，防止钱被我们不知不觉的花掉。
④锁定收益水平，防范利率下行风险
年金合同约定好了未来能领取的每一分金额，从买年金开始到某一时间节点的收益全部都是确定的，不会受外界利率波动的任何影响。
哪怕进入了负利率的时代，年金险长期3%-4%左右的年化复利也可以拿到天荒地老，有效防范了利率下行的风险。
二、年金险也有缺点
①收益不高：
作为收益写入合同的产品，年金替我们承担了利率下行的风险，所以年金的特点在于稳健而非博取高收益，赚不了大钱，但可以保住钱。
②短期内取出可能会有损失：
我们买年金签的是一份合同，约定了领取时间和领取金额，那如果我们违反合同，要提前取出就要付“违约金”。
这个时候我们就可能无法达到预期收益，甚至可能会损失本金。
以上就是年金险的优点和缺点，知道这些并利用好，年金就是你手中无往不胜的利器，否则，买了年金就是搬了石头砸自己的脚，反而是买了吃亏。
