Question

建行5.39的房贷利率改lpr怎么算？

Answer 1

转了以后还是5.39%，要等到利率重新定价日后才根据新的LPR执行新的利率。
有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有三种方式选择，一是按原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；二是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.59%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式或者固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Answer 2

如果是五年以上的，最好别转，现在lpr是4.65再加上银行百分点，银行都已经通知全部自动转lpr了，你会认为银行为客户着想，少赚你钱？未来一定加起来超过6甚至过7，你的五点几根本不用转

Answer 3

5.145%的原利率=LPR4.8%+34.5。
LPR的最新报价为4.8%，比原利率5.145%相差0.345%，也就是34.5个基点，因此，转换LPR后，要加上34.5个基点，使你的新利率和原利率水平保持不变。这个基点在你的整个还贷期间都不会变，而LPR一年后就会改变，可能下降，也可能升高，因此，LPR对原来的存量客户的影响会在一年后显现。

Answer 4

5.39是基准率上浮了10%，按照当时定的lpr4.8计算基点，5.39－4.8＝0.59，也就是59个基点。那么如果你选择lpr利率，你以后的房贷利率就是当时的lpr＋0.59，如现在是4.75，你的利率就是4.75＋0.59＝5.34，以后每个月的lpr都不一样，你可以选择更新周期。lpr降你就房贷就降，lpr涨房贷就涨。