平安人寿智能星年金险值得入手吗？便宜吗？
2021-06-27 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。
代理人通常把它夸得天花乱坠：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障..
听到这些，大家肯定都心动了吧？
别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实并没有那么完美。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
如图所示，平安智能星年金险由主险和附加险相构成。
主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。
然而在平常的情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年人并不适用寿险。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
例如：假如小王投保智能星年金险，除此之外还增加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。如若小王不巧得了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。
这该怎么来形容呢一个字，坑！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。
市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险真的不是保障特好的产品！
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。
但是其实在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；而结算利率不确定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面，举一个重疾险的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
从保障的角度看，平安智能星的寿险是一起售卖的，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度相对来说比较普通。
从理财的角度看，平安智能星优势不大，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不是很肯定，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
【写在最后】
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