Question

中国人寿鑫如意年金险怎么买？好吗？

Answer 1

近期，中国人寿推出了一款新品——鑫如意(白金版)年金险，其宣传为"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，背后却隐藏了不少坑！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐总结了一份产品精华图，一起来探讨探讨：

由保障图可以看到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，提供生存保险金，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛不算高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也非常友善。

不过，经由学姐的仔细查阅，没发现这款产品有哪些过人之处，但揪出了不少缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，直白地说，就是一次性把全部的保费都交完。其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。

如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样的话对投保人来说更加友好，自由度更高。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！还是有点小气啊！

说到这，到底什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费或现金价值，两者取较大值。

但对比市面上同类型的年金险来看，其他年金险的身故赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

因此，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷。

详细的内容整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友看下篇精华测评：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》

介绍完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

换句话说，通常情况下只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

我们来看看鑫如意年金保险(白金版)的真是收益！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

此外，在小王满60岁的时候，这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，小王依旧没有得到收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？

原因是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

这么说吧，已经购买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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