Question

等额本息还款第几年还清最合适

等额本息还款第几年还清最合适

Answer 1

等额本息越早还清越划算，只要提前还款的时间是在还款期1/2之前都是比较划算的。等额本息是先还利息后还本金，整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大，后半部分则是本金占比最大，当还款超过1/2的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，利息已基本还完，剩下的只有本金，再提前还款就没有什么意义了。

拓展资料：

等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小。还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

每月的还款额减少，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。

二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。

等额本息的优点是每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，不合适提前还款。

等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减，后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大，需要有一定经济基础，能承担前期较大还款压力。

Answer 2

房贷等额本息提前还款第几年合适？
提前还款的最佳时间点取决于个人情况和需求，一般来说，在办理提前还款是需要综合考虑如下几个方面：
1、还款期数
一般来说，采用等额本息方式还款，如果还款已经进行到中期，借款人已经归还了大部分利息，之后还款的部分大部分都是本金，此时办理提前还款并不太划算。因此，借款人应该根据自己的还款期数去进行计算，选择一个合适的时间节点去办理提前还款。对此，网友们也总结了一句口诀：等额本息20年第6年之前还，等额本息30年第8年之前还。
2、还款利率
在提前还款时，也需考虑到房贷的借款利率。对于借款利率非常低的房贷，比如公积金贷款，不建议办理提前还款手续。毕竟货币的一直在贬值，与其把资金提前还给银行或者公积金中心，还不如自己利用自己手头的资金去创造财富。不过，投资有一定风险，并不是对所有人都适用。
3、借款人的个人情况
在办理提前还款，一定根据自己的情况进行规划。如果借款人有其他资金需求，比如理财、创业、子女经营、旅游等，那么需要根据个人情况选择提前还款时间。
4、违约金
在办理提前还款时，一定要将违约金的因素考虑进去。因此，用户一定要仔细阅读贷款合同，或者向银行客服咨询清楚，了解违约金的收取规则，然后再进行计算，选择合适的提前还款时机。