Question

贷款到期还不上，如何申请展期避免逾期？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

贷款 还不上了，只有等着逾期这一条路吗？其实不一定。可以试试申请“贷款展期”，或许看你的记录还不错又是老客户，金融机构可以为你通融一下。

什么是贷款展期？

如果贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合银行展期规定的条件，一般情况下，可以提前向贷款银行申请展期并说明情况，银行会根据具体情况进行审核。

贷款是否展期由贷款人决定。申请保证贷款有抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意书面证明。已有约定的，按照约定执行。

短期贷款（期限在一年以内，含一年）展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款（一年以上，五年以下，含五年）展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款（五年以上）展期期限累计不得超过三年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请未获批准的，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。

最新的《个人贷款管理办法》又规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

贷款展期和贷款逾期的区别

贷款展期是借款人在贷款到期无法按时偿还，而主动向贷款机构在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额。

从法律角度来说，贷款展期实际上是对借款合同还款期限的变更，属于“借款合同变更”的范畴。而贷款逾期则是借款人在贷款到期后未按规定及时偿还贷款的行为，二者性质已然不同。

如果成功申请贷款展期，那么在贷款展期期间，是不会额外增加借款人的贷款利息成本的。但贷款逾期就是从逾期第二天就会开始计算罚息，且借款机构罚息的计算都是以倍计的。

所以，贷款展期跟贷款逾期二者是性质完全不同的两个概念，造成的影响也不同，且对借款人而言，成本也是不一样的。

贷款展期对 征信 有影响吗？

首先，贷款展期上征信。一般在个人信用报告的“特殊交易”项中会记录展期信息，但这样的信息不一定是负面的。有的机构认为贷款展期是一种正常的业务流程，也有的机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题。

与此相比，贷款逾期是会以“不良记录”被记录在 个人征信 报告里，这对借款人以后申请贷款产生了严重的阻碍。相对于逾期而言，“贷款展期”能体现出贷款人良好的还款意愿。

所以在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构沟通达成展期安排，总好过出现逾期。