Question

美国移民如何选择美国保险公司？

Answer 1

　　美国有200多家保险公司，提供几千种保险计划。有名的医疗保险公司包括：Aetna，BlueCrossBlueShield，KaiserPermanente，Cigna等等。每家公司旗下又有HMO，PPO等各类型的保险，满足不同客户的需求。

　　选购保险的时候，投保人应该考虑自己是否有已存在疾病(Pre-existingconditions)，是否经常看病，是否更希望自由选择医生(有的HMO每半年或者一年才能换一次健保医生)，是否需要跨州看病。投保人还应该注意条款中的不报销项目(exclusions)。

　　在回答了上述问题之后(这时候投保人基本上能确定是HMO还是PPO)，再对比各大保险公司提供的条款，价格，最终确定购买。

　　有朋友在平台上问，新移民到了美国几个月，必须买保险?关于这个问题，首先，笔者要说，医疗保险越早买越好，俗话说，天有不测风云，保险就是万一生病的时候用的，有的朋友突发疾病需要立刻手术，结果没有保险，医院的账单天文数字。

　　第二，由于平价医疗法案(AffordableCareAct，ACA)，即Obamacare的规定，美国合法居民，包括美国公民、合法移民(绿卡)、以及其他合法的长期居民，都需要参加符合ACA法标准的医疗保险。如果没有参加医疗保险或者医疗保险不符合ACA法的标准，政府将通过IRS国税局给予罚款。2016年的罚款标准为成年人每人$695美元、儿童每人$347.50美元，每个家庭罚款最多不超过$2,085美元。或者是家庭收入的2.5%，两者取其高。

　　所以如果你在美国居住，打算购买奥巴马医疗保险，那么购买时间是：

　　2017年11月1日~2018年1月31日是医疗保险市场的开放申请期(OpenEnrollmentPeriod)。

　　不同时间购买，保险生效时间不同，具体到保险公司看。通常2017年12月15日前购买，可以2018年1月1日保险生效。

　　如果错过了购买时间呢?还有一个特殊申请期。

　　在2018年1月31日之后，2018年长期医疗保险的开放申请期结束。在此之后如果出现政府特批的生活变迁事件，可以作为特殊情况申请长期医疗保险，称为特殊申请期(SpecialEnrollmentPeriod)。

　　美国政府批准可以在特殊申请期申请医疗保险的生活变迁事件包括失去原先的保险(比如辞职或失业后失去原来单位的医疗保险)、家庭增添成员(比如婴儿出生、收养儿童)、结婚/离婚导致家庭成员改变、搬迁、移民身份改变等。

　　通常情况下，在发生这些生活变迁事件的60天之内，可以在特殊申请期申请医疗保险。有些州可能允许更长的时间。申请保险时保险公司可能会要求结婚、搬迁、婴儿出生等证明。

　　所以，如果新移民是2018年1月31日(开放申请期结束)后到达美国的新移民，可以在60天之内作为特殊生活变迁事件申请保险。