理财规划方案中常常会有一些假设前提其中一般不包括

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云子安a
2023-06-28 · TA获得超过388个赞
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理财规划方案中常常会有一些假设前提其中一般不包括(银行间同业拆借利率)。

理财规划方案是基于多个假设前提的,包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率。

投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个人所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质。

投资是人生之大计,每个人的理财规划首先应该有一个明确的目标。在明确目标的前提下,才能有计划的开始我们的投资,一般而言,人们的主要投资目标不外乎计划退休保障和子女升学教育,当然,也还有诸如买车,买房等其它目标。

每个人的理财目标千差万别,同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同,但从一般角度而言,理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全&追求财务自由。

在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后,您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括:

(1)客户个人或家庭风险承担能力评估。

(2)预期理财结果评估。

(3)理财期间长短的评估。

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