Question

房屋贷款几年银行的利率要不要转换？

房屋贷款几年银行的利率要不要转换？是中国银行。

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

要。

据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心数据，7月20日1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%，已经连续四个月没有发生变化，lpr利率短期下行长期不定，所以具体怎么选择在于用户。

如果还款时间长，且月供没有什么压力，那可以选固定利率，如果还款时间短，剩余还款额度不高，那可以转换成lpr。按照央行〔2019〕第30号公告规定，2020年1月1日前的存量浮动利率房贷利率换锚，最迟8月31日之前完成。

扩展资料：

注意事项：

在购房申请贷款时，借款人应该对还款能力做出准确的判断，根据自己的收入水平来设计还款计划，确定需要还款的时限，并适当地留有余地，不要让房贷成为用户正常生活中的一个承重的包袱。

另外需要选择合适的方式进行还款，所知道的还款方式由等额还款方式和等额本金还款方式，这两种方式各有不同，若是一旦确定就不能进行更改，需要谨慎考虑，并且每月按时还款避免被罚利息，还会影响信用值。

参考资料来源：百度百科-买房贷款利率

参考资料来源：百度百科-利率转换

Answer 2

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Answer 3

这次的政策要求是必须要转换的，除了那些是公积金或者商业贴息的贷款不用转换，你这个应该是要转换的，可以选择固定利率或者一年一变的LPR利率。

Answer 4

看你提前还款有没有违约金，另外算一下总利息给划得来。

Answer 5

是否转换完全看自己的想法。
其实这次房贷利率定价基准转换，有三种选择，一是不去改，银行会视同固定利率（固定为你目前的执行利率）、改为固定利率、改为LPR为基准的利率。以后会存在这三种利率模式，当然你目前不去银行改的利率今后（8月31之后）也可以去改。
因此是否转换为lpr定价基准的利率，关键是看lpr利率的走势，如果判断为下行那当然改了会较为有利些。