手里现有四十万存款，三五年不会买房，如何理财？
每一个风险厌恶者都不喜欢自己辛辛苦苦挣来的钱有一丝一毫的风险的，对于任何存在的风险都是抗拒的，宁愿这笔钱没有增值也不愿出现一点损失。对于风险厌恶者来说，下面这三种理财方式既安全收益也不错。在银行业金融机构中，当然了，每个月平均投资16000左右的话，余下的钱可以继续购买定期理财产品或者货币基金这种灵活的理财产品，只需要保证在每个月的扣款日能够有钱投进去就行。操作简单，只需要投入一点耐心即可，这，才是最适合普通人的理财产品。
除了民营银行存款，大额存单的利率也会比定期存款利率高出许多，一般是在基准利率的基础上上浮40%到50%。再加上大额存单的灵活性比较强，可以提前部分赎回，也可以在市面上进行转让，做任何一件事情之前，都应该给自己树立一定的目标，只有这样，我们才能更加有动力的朝着目标前进，甚至在未来每隔半年进行一定系统的盘点，以此来查看自己有没有走偏，然后不断加以矫正。也就是说，放到理财来看的话，我们最应该设立的目标，应该是和收益或者说收益率有关。换句话说，即每个月你想要达到什么样的收益？然后，再用这种收益进行反推，看自己适合什么样的理财产品。
首先确保资金的安全性。选择在银行存入一部分三年的定期存款，因为银行存款在目前还是最安全的投资方式，也深受全国老百姓的厚爱。银行存款是受国家保险条例保护的，即使这家银行破产清算，保险公司也会在50万元以内还是能赔付给客户的。建议拿50%即20万元存入银行三年期定期存款，最高年收益也有4.125%。或者是把20万元购买银行大额存单也可以，交行3年期年利率也都在4%以上，最高能达到4.13%，也是不错的选择。
我们都知道银行大额存单是有门槛限制的，但是拥有40万完全超过了商业银行大额存单20万的门槛限制，而且大额存单的年化收益率一般是比较高的，三年期的大额存单一般年化收益率接近5%左右，明显跑赢市面上大多数的理财产品，而且大额存单由于有靠档计息的特征以及未到期可以溢价转让的特征，所以流动性也非常好。而且银行大额存单是银行自行发行的理财产品，安全属性比较高，所以对于风险承受能力比较小的投资者，是比较合适的。
投资的时候我们必须要坚持自己的选择，就是投资的目的是在保住自己本金的前提下实现资金的正收益。因此对于家庭理财最重要的就是降低自己的投资风险。对于传统的家庭投资，我还是建议，进行股票的长期投资。对于股票的配置，我一直建议选用4+3+2+1的模式，也就是说把自己的资金分为10份，买4份蓝筹股，3份白马股，2份科技股，以及1份次新股的投资模式。同时买股票的原则一定要分批次进入市场，切忌一次性建立仓位，这样子风险是非常大的，容易导致严重亏损！可以将自己的投资周期定位3～5年，建立仓位时间定位1年左右。对于激进的投资者也可以使用一份资金从事期货交易，这样子可以让自己的交易经验得到快速提升。
综上所述，如果你有四十万元，三五年内不会买房，还是建议你购买比较安全的理财产品，比如储蓄式国债，银行大额存单，民营银行新型存款。这些产品比较安全，能够获得稳健的收益。手里有40万元，是安身立命的钱，不能承担太大的风险，需要好好做一下资产规划，使自己的资产在保值中增值。
每一个风险厌恶者都不喜欢自己辛辛苦苦挣来的钱有一丝一毫的风险的，对于任何存在的风险都是抗拒的，宁愿这笔钱没有增值也不愿出现一点损失。对于风险厌恶者来说，下面这三种理财方式既安全收益也不错。在银行业金融机构中，民营银行的经营成本相较于其他大型商业银行和股份制银行来说要低很多，并且民营银行为了提升自己的揽储能力也会给出比较高的存款利率，这一点我们可以在第三方平台上就能很清晰的做出对比。
除了民营银行存款，大额存单的利率也会比定期存款利率高出许多，一般是在基准利率的基础上上浮40%到50%。再加上大额存单的灵活性比较强，可以提前部分赎回，也可以在市面上进行转让，大额存单受到很多投资者的追捧。让它变得适合很多风险承受能力没那么强的人一是购买债基。债券基金也是中低风险的投资品种，和一般的定期理财收益差不多，相比较而言还有个优点就是灵活性比较强，享受T+1的赎回制度。
以前余额宝单独对接一直天弘余额宝基金，后来由于金融市场的改革和相关规定不得不又增加了很多其他的货币基金。只不过现在看来不论是余额宝对接的货币基金还是零钱通对接的货币基金，收益都不是很高，相较股票来说，期货期权的风险更大。在A股因为有涨跌幅的限制，股票每天的亏损最多也就是10%，但是期货期权如果被平仓了，那就是本钱直接就输干净，连赶本的机会都没有了。期货期权的投资风险确实大，四十万如果快一天就能变成四千万，也能直接变成零。如果没有相关方面的研究，那就最好不要投身其中。
