Question

小额贷款公司是不是属于金融机构

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

小额贷款公司属于金融行业。2009年《金融机构法典》规定，我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行、保险、证券类金融机构，还包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社、村镇银行等新型金融机构。在此之前，小额贷款公司是非金融机构。 1.贷款是银行或其他金融机构以一定利率贷出货币资金并必须归还的一种信贷活动形式。广义的贷款是指贷款、贴现、透支和其他借贷资金。通过向银行贷款，集中的货币和货币资金可以满足社会扩大再生产对补充资金的需求，促进经济发展。同时，银行也可以获得贷款利息收入，增加自身积累。 二、小额信贷的风险审查 贷款风险的出现往往始于贷款审核阶段。从综合司法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。 (一)审查内容遗漏，银行贷款审查人员缺失，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，需要调查人员对贷款主体的资质、资格、信用、财产状况等进行系统的调查和考察。 (2)在实践中，一些商业银行没有尽职调查，而贷款审查人员往往只注重文件的鉴别，而缺乏尽职调查。这样就很难识别贷款中的欺诈行为，容易造成信用风险。 (3)很多错误判断都是因为银行没有听取专家对相关内容的意见或者专业人士做出的专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查清事实，还要从法律、金融等方面对相关事实做出专业判断。然而，在实践中，大多数贷款审查过程并不十分严格和到位。 三。贷前调查的法律内容 (1)审查借款人的合法成立和持续有效存续的法律地位。如为企业，应审查借款人是否依法成立，是否具备从事相关业务的资质和资格，并查验营业执照和资质证书，关注相关证照是否通过年检或相关认证。 (二)关于借款人的资信检查借款人的注册资本是否适合贷款；检查是否存在明显的注册资本抽逃情况；过去的贷款和还款；以及借款人的产品质量、环保、纳税等是否合格。可能影响还款的违法情形。 (3)关于借款人的借款条件，借款人是否按照相关法律法规开立了基本存款账户和一般存款账户；借款人(如为公司)的对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求； (四)对于担保，应考察担保人的资质、信誉和履约能力。

Answer 2

      现如今，小额贷款公司发展迅速，遍地开花，但是其面临的最大的问题是，小额贷款公司是不是属于金融机构，就这个问题整理了这篇文章，仅供大家参考。
      根据中央人民银行发布的《金融机构编码规范》，小额贷款公司的编码为金融机构二级分类码Z-其他。从这个意义上来说，小额贷款公司属于中国人民银行认可的其他金额机构。
      然而小额贷款公司如果没有获得《金融许可证》，在法律上其称不上金融机构，所以小额贷款公司是经营贷款业务，但却不受银监会的监管。而人民银行也不具有法定的监管职能。另外，小额贷款公司想要拿到金融许可证更加遥遥无期，没有金融许可证，就无法享受金融机构的一系列政策。
      从财税方面来看，大多数地方的小贷公司税收还是参照一般工商企业执行，只有少数地区。由于小额贷款公司没有金融许可证，虽然从事贷款业务，但国家有关部门未按金融企业对其进行管理，因此小额贷款公司无法享受金融保险业的税率，也不得在税前扣除贷款损失准备金，不能将逾期90天的利息收入冲抵当期利息收入应纳税所得额。
      从融资角度来看，小额贷款公司不得吸收存款，其主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。可是实际上，小额贷款公司很难从银行获得贷款。即使获得银行贷款，也只是作为银行的一般商业信贷业务，融资成本较银行间同业拆借预期年化利率高出不少。
      在《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》中提出，小贷公司的贷款资产可以转让，可以通过发行债券、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务，但小贷公司的贷款资产未必有人愿意买单。
      对于小额贷款公司的发展方向，银监会也曾想把其纳入正规体系中，例如小贷公司改制设立村镇银行，但是效果不佳。小贷公司作为金融行业的重要补充，其服务小微企业的功能不可替代。但就的监管体系而言，小额贷款公司未来很难获得金融正规的身份。
      以上是关于“小额贷款公司是否属于金融机构”的全部内容，了解更多的贷款知识敬请关注。