Question

基金定投是什么？基金定投适合什么样的人？

Answer 1

       什么是基金定投？
      基金定投，即定额投资基金的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金 “定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
      “相对定投，一次性投资预期年化预期收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的预期年化预期收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
基金定投适合什么人？
      简单来说，一次性购买适合于比较专业投资者：有比较丰富的投资经验、对市场走势有明确判断、希望通过投机获得短期内(1-2年或更短)相对较高的预期年化预期收益、愿意承担较大投资风险的激进投资者。
      定投更适合于没有经验的“小白”：有周期性稳定收入(按月领取工资的人)、专注工作无暇理财或者关注理财但不懂理财、希望长期投资(3-5年)、不喜欢承担过大投资风险的稳健人群。另外，基金定投也是一种比较有效的储蓄手段。
具体来说适合如下几类人群
上班族
      大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。
于未来某一时点有特殊资金需求者
      例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金，乃至于三十年后的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。
不喜欢承担过大投资风险者
      由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。
哪种基金比较适合定投？定投如何选择？
      定投波动大的基金品种比较有优势(如股票型基金、指数型基金)，选择波动较大的基金，同样的资金可在净值下跌时申购到更多的份额，待市场反弹可以很快获利。
      在具体基金选择上建议参考过往的长期业绩来选择。大的基金公司、过往业绩比较好的基金经理管理的基金就是不错的选择。基金的选择要和自己的风险承受能力匹配。
定投数额适合占工资多少百分比比较合适？
      定投一般有两种情况，一种是月光族攒钱，另一种是针对特定目标定投。
      1月光族进行强制储蓄积累：最好先分析一下每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金。一般月收入的10%-20%用于定投，年轻人刚开始投资其他的理财方式可以配置少一些，强制储蓄则可以多配置一些定投。这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥基金定投的复利效果。
同时做几只基金定投，怎么搭配最好？
      基金定投的搭配要考虑两个因素，一个是定投的金额，一个是风险承受能力。定投的起始金额一般是两三百元，如果定投金额超过1000元以上，就搭配两只以上的基金了。基金的搭配可以依照自己的风险承受能力，风险与预期年化预期收益始终是成正比的，承受能力低的人可以考虑债基和混基、指数基金的搭配，可承受高风险的人可以考虑混基和股基、指数基金的搭配混合型基金，股票型基金，指数基金优缺点在哪？什么样的人群比较适合？
      混合基金、股票基金和指数基金的风险是依次增大的，适合不同风险承受能力的人。混合基金比较均衡的投资于股市和债市，能够同时分享两个市场的预期年化预期收益。指数基金能够紧跟锁定指数，充分分享大盘的成长。股票基金相比指数基金，更添加了人的参与，如果基金经理业绩优异，能够明显超越大盘。
定投大盘成长型基金好还是定投中小盘基金好？
      中小盘波动相对成长性来说更大，适合风险承受能力更高的投资者，也就是中小盘长得快跌得也狠。好不好，还是要看个人的风险承受能力。还有对市场的判断能力。
傻瓜试定投还是大盘基金比较好？
      说到傻瓜是定投，基金定投虽说是懒人的投资，一般只需要在银行做一次签约之后只要你卡中的钱够扣款就可以一直定投下去。但懒人投资不等于你完全不管，定投虽然不像一次性购买那样要时刻关注净值变动，随时做出申赎决定，但也要定期关注自己定投的基金。
      更多关于基金定投的内容，请参考基金定投专题：，其中详细介绍了基金定投的原则、方法、优势、风险等知识内容。