Question

银行存款利率超过5%能存吗？存款时应该注意哪些事项？

Answer 1

银行存款利率超过5%，已经是非常高的利率水平，如果没有合适的理财方式，确认是银行存款，当然可以存。

银行存款利率能超过5%的，是非常稀少的。

对比各家比较知名的银行来看，存款利率最高的也就在4%以上，且存期需要至少三年以上。

而能达到5%以上存款利率的，多以民营银行的5年期存款或者智能存款为主。

当前有互联网上有三家民营银行提供的五年期定期存款能达到5%以上的存款利率，其中亿联银行的亿联智存是一款智能存款，是一款靠档计息的智能存款产品，存款期限满三年以上支取就能达到5%以上的利率。

而蓝海银行、亿联银行、新网银行的五年期储蓄存款利率均能达到5%以上，都属于正常储蓄存款。

其他的一些银行，比如四川天府银行，也提供一些智能型存款，其存款利率也可以达到5%以上。

需要清楚的是，银行发行的这些存款，都属于储蓄存款，受存款保险保护，安全系数也很高，只不过受制于银行网点覆盖范围小，购买渠道有限，无法普及。

通过上述分析，银行有5%以上年利率的存款产品，只不过存款期限都需要至少3到5年以上。

如果短期内没有安全稳定的投资渠道，又不想选择风险较高的理财产品，也没有合适的投资方向，可以选择民营银行的5年期存款或者智能存款。

如果从传统银行渠道，有银行宣传有年化利率超过5%的收益的产品，那就需要擦亮眼睛，仔细甄别这是存款还是理财，或者是具备理财性质的保险产品。一旦购买，造成本金损失，得不偿失。

朋友们好，回答非常明了：银行存款利率超过5%的存款可以存，非常好。但是，要结合存款保险制度，认真分辨，是否，本金和利息都得到了全面保护，还是综合收益，只能明确保本，而且尽量要分散存款。

首先，来了解，目前，银行存款利率超过5%的产品，以及现状分类：

1，正规大额存款。主要由地方商业银行，信用社等推出。通常5万元资金起步。属于正规的存款储蓄。
如上图某信用社，5年期大额存款，年化利率5.225%。这类产品，在年底年初时，往往会涌现。

2，正规大额存单。大中小银行均有发行，目前利率超过5%的产品，主要集中在5年期，年底年初揽储时，发行较多正规可信。

3，创新地方商业银行，智能型存款。多由地方性商业银行推出，网络渠道发行。期限最短一天最长5年。如果连续存款期限达到5年，可以享受到5%左右的综合收益。请注意，这类产品有可能提供完善的本金保障，但，综合收益部分，有可能不享受存款保险的保护。

小结： 银行存款利率超过5%，能存，整体安全性相对较高，也不尽相同。

其次，来分析，存款时应该注意哪些事项：

1，结合存款保险制度考察，该产品是否，保本保息，享受存款保险制度保护？还是只能保障本金安全。

2，详细询问具体，付息和提前支取规则，选择灵活，流动性好的产品。如，按月付息，靠档计息，等等。更有利于减少，周期过长（五年），有可能带来的提前支取风险。
如上图，这类分期付息的，
大额存单，虽然利率略低，但时间周期更短，回头前见的早，提前支取的风险大大减少。

小结 ：目前银行利率能够超过5%的产品，一是要求一定的资金量，二是周期长。因此要认真考察安全性和流动性，灵活性。

最后，来做总结分析：

咱老百姓，勤俭持家，存款吃利息，越高越安全越好。

当代银行存款产品不断创新，既给咱存款人带来了真真正正的实惠，高利率，但也要注意，结合存款保险制度，分散风险，并，分辨一些新型存款储蓄产品，是否能够提供全面的本金和利息保护，是否灵活。这样可以真正的，开心省心，拿高息。

目前为止，国内银行存款利率超过5%以上的属于极少数，基本上除了几家民营银行外，也就是不到20家地方中小银行的五年期定期存款可以达到5.0%以上。比如说，亿联银行五年期定期存款利率5.45%、蓝海银行的5.3%。

首先，可以肯定这确实是五年期定期存款，而并不是理财产品的收益率。同样纳入存款保险条例的保护范围之内，享有50万元本息以内的限额赔付。换句话说，大家在选择此类银行存款时，只要存款不超过50万元就几乎没有什么风险。

其次，当前大部分民营银行推出的智能存款产品，也同样属于一般性存款，纳入存款保险的保障，可能很多人也已经注意到了，此类智能存款产品最高收益率超过了6%，比如亿联智存产品（利添利A款）到期复合利率高达6%。

总之，大家只要选择正规银行的存款类产品，就不用太过担心，哪怕是智能存款也同样有存款保险，之所以这些银行的存款利率可以超过5%以上，无非就是揽储难度系数较大，为吸收存款而采取的高成本负债手段。唯一需要提醒的就是，在选择银行存款时尽量分散配置，不要将50万元以上的资金存入一家。

银行存款利率超过5%能不能存，只要能确定确实是银行存款，那么就是能存的。

你所说的这个利率连存期都没有说，非常的笼统。目前我国大型银行的利率水平相对偏低，而农信社、邮储银行及各中小银行的利率水平相对较高，以较高的水平来看，一般一年期定期存款利率在2%左右，三年期定期存款在3.5%左右，五年期定期存款 3.8%左右。

所以你说的利率超过5%，大概是五年期的定期存款。那么有没有这么高的利率呢？确实也是有的，这主要是民营银行的智能存款业务，有部分民营银行的智能存款利率可以达到5.5%，因为民营银行在贷款方面主要开展的是小额贷款，相对息差空间更大，另外民营银行受到地域限制，线下吸储力度有限，主要借助互联网渠道揽储，需要给出更高的利率水平才有吸引力。

比如说支付宝理财上的这款定期存款产品，存期为360天，利率达到4.75%，50元起存，这比不少理财产品的收益还要高，同时也比一年期定期存款2%的利率高得太多，这就是某民营银行在支付宝平台推出的存款产品，50万元以内受存款保险制度保障。

因此，关于存款超过5%的银行存款能不能存，最重要的就是看清楚产品是不是存款就行，只要是存款，那就可以存，如果担心出现风险，每一笔总额不要超过50万，就没有啥问题了。

存款利率超过5%，要看是哪家银行，一般国有银行是不可能有这么高的利率，仅有民营银行的智能存款才有这种达到5%的利率，如果是国有银行有人告诉你，有这种存款利率，基本上就不可信，这就在于你要先明白存的银行是国有银行，还是地方性银行或者民营银行。

如果是民营银行的智能存款，这种利率是可以存的，因为民营银行为了揽储，都是会提高利率，这时候达到5%的利率就不奇怪了，但是要注意的是民营银行的利率虽然高，抗风险能力却不强，此时就要留意在民营银行的存款别超过50万，就可以得到存款制度保护储户权益。

一旦民营银行发生风险，就可以得到资金赔付，既有了高利率，资金也有了保障。

如果是国有银行，三年期和五年的利率都是在2.75%，此时达到5%的利率肯定不是存款产品，就要谨慎在这些银行存款可能涉及买到理财产品了。而这种理财产品一般都是预期型的收益，也就说，这种利率超过5%如果是理财产品，可能存在投资亏损的风险。

这就需要在存款时详细了解，是存款还是理财，避免买入理财产品导致存款变理财，产生亏损。

最好是把资金分到不同的银行存款，假设有100万资金，两家银行各存50万资金，假设资金仅有50万，也可以考虑存两家不同的银行，这样做的目的就是降低风险，避免放在同一家银行，要是出现信用风险，就算有存款保险制度赔付，也是需要时间的。

因此，利率超过5%是可以存，但要了解是不是真实的存款业务，避免买入理财产品，资金如果稍大可以存在不同的银行，避免一些风险发生。

这利率已经很高了，比上月4.5%的cpi 高，跑赢了通胀，值得投资。

存款记得保留好单据或存折。

只要你能确定这是正规的银行存款，不管是利率5%还是6%都能存。

现在哪些银行的存款利率能超过5%？

银行的存款利率普遍偏低，并且规模越大、利率越低 ，所以 国有银行和股份制银行 的存款利率基本上就是垫底的，没有一家的存款利率能达到5%以上； 城商行和农商行 的存款利率相对来说比较高，但也高不了太多，只有极个别银行的存款利率能达到5%以上； 农信社、村镇银行、民营银行的规模就更小了，存款利率是最高的 ，但也不是每家银行的存款利率能达到5%，只有少部分银行的存款利率才能超过5%。

以上是我整理的部分银行的5年期存款利率，都算是比较高的了，其中亿联银行、蓝海银行、山东省农信社的5年期存款利率在5%以上，亿联银行还有款5年期智能存款利率能达到6%，是我知道的利率最高的存款。

这些银行都是正规的银行，大家不要因为其规模小、成立时间短就不敢存了，只要存款金额在50万元以内，都能得到100%本息保障。

存款时有哪些注意事项？

首先，你要确定自己要存几年期的存款。 有时候这家银行的3年期存款利率高，但未必5年期存款利率也高，所以你要事先确定自己要存多久。

其次，比较不同银行的存款利率。 等到你确定存几年之后，再比较不同银行的这个期限的存款利率，选择利率最高的一家。

第三，对于长期存款来说，最好持有到期。 虽然定期存款允许提前支取，但是要按照活期利率计息，很吃亏，对于3年、5年这么长期限的存款，要确保自己在这三五年之间不会用到这笔钱。不过亿联银行的存款属于智能存款，可以靠档计息，存多久就拿相应期限的利息，比普通定期存款好多了。

现在市面上超过5%的存款确实比较少，如果有人对你说银行存款利率超过5%，这时候你一定要谨慎。

前年郭树清曾经说过，理财收益超过6%就要打问号，现在我说，存款利率超过5%也要打个问号。

打问号并不是说一定存在问题，但是起码要把问题搞清楚，因为这个利率已经超过了银行正常的利率水准。

我们知道最新的5年期lpr，利率为4.8%，这个是什么意思呢？这就是说，商业银行对外报价的，5年期以上贷款利率平均只有4.8%，实际形成交易的利率，可能会有波动。

既然商业银行对外放款的利率才是4.8%，靠存贷差获得收入的银行却给你5%以上的存款利率，他们这不是在做赔本的买卖吗？

这样看来，银行存款利率超过4.8%以上就是不可持续的，虽然不能全部否定，但是绝对不会是主流，这就是我们为什么要对5%以上的存款利率打问号的原因。

从目前我了解的情况看，在线下的实体银行中，没有哪一家银行给出过5%以上的存款利率，如果你到实体银行去存款，他们说存款利率为5%，那么你一定要慎重，这很可能是一款理财产品。

理财产品和银行存款的区别就是安全性问题，银行存款是保本保息的，而理财产品收益是浮动的，存在亏损的风险，想追求资金绝对安全的朋友，一定要避免存款变理财。

现在市面上5%以上的存款，只有一些互联网银行的创新存款，总共不超过5家银行，都是一些小型民营银行或者城市商业银行推出来的，我觉得他们给出这么高的利率，主要的目的是为了宣传的需要，是为了创自己的品牌，这种利率的产品不可能长期存在。

假设本金10万，银行存款利率就按5%计算，计算时间10年，每年到期后不取出自动投入到下一期，按照复利计算不设置存款整数门坎。通胀率每年按照2.5%计算，目的是为了客观科学，刨除名义利率中的通胀部分，得到最终的实际利率。

如果是银行开出来的利息率，可以存，额度控制在50万以内。

最大限度的争取权益： 5%以上的利率已经超过当前市场同类产品利率水平，需要看清存入规则。一般这种利率水平是存款大户和银行商量出来的结果，当你的资金量达到一定程度时，你就拥有和银行或者其他金融机构，资金使用方的议价能力。不光是利率水平，一些附加的服务也在协商范围内，比如信用额度，24小时礼宾等。

兜底回购协议： 如果资金量大，且投入时间长，要在存款协议中加上一条兜底回购协议。强化这部分权责关系，当资金到期后如果资金使用方不能按期支付，银行则成为责任人履行兜底责任。

资金使用需求： 这个是对自己说的，在存入之前规划好这笔钱在未来一段时间内使用的可能，在存入后要搞清楚中途取出的规则和潜在风险，损失，流程等问题。

目前国内银行存款最长5年期的利率，能超过5%的很少很少。一般国有五大行最高为五年期2.75%，当然有一些小的地方性银行会有高息揽储，利率超过5%也是有的，比如湖州银行等。至于能不能存，前提是你要确认这个收益是不是定期存款利率，只要银行确认是存款利率，都是可以存。