Question

真的不敢在一家银行存款超50万吗，为啥？

Answer 1

这个问题与银行存款保险条例有关，很多人听说，一旦银行破产最高赔偿50万，就觉得是不是超过50万以外的部分就不安全了，或者说，一定要把钱分成不多于50万的几份，存在几家银行。

其实这完全是一种误解，也是一种过度的担心，有些杞人忧天了。

正确理解银行存款保险条例，要从以下几个角度来理解。

如果我们在一家银行的存款和利息加在一起不超过50万，就会按照实际的数额进行赔偿。

比如，我在某银行存款20万，利息3万，如果银行因经营不善倒闭了，则保险会赔付我23万元，个人的利益不会受一点损失。

如果在一家银行的存款和利息超过了50万，首先由保险赔付最高数额，50万。而超出50万的部分，则会在后期银行破产清算的过程中，按照储户的数量、金额等具体情况予以相应赔偿。

比如，我在某银行存款60万，利息5万，合计65万。一旦银行破产，首先保险会先行赔付50万。剩余的15万，银行破产会进行清算，然后再根据实际的情况对超过50万的储户进行赔偿。

虽然可能会出现无法全部赔偿的情况，但一般来说，破产清算也会考虑各方的平衡，把储户的损失降到最低。

银行可以破产，但这种可能性非常之小，基本可以忽略不计。因为银行的成立、运营的整个过程，相关监管部门会进行非常严格的监管，一旦发生问题或苗头，监管部门都会及时的介入，把问题解决在萌芽状态。

所以，把钱存在银行还是非常安全的，没有必要过多担心。

真的不敢在一家银行存款超50万吗？

为什么不敢！！

第一、目前有50万的存款条约赔偿，虽然说50万以内的赔偿是100%赔付的，但是超过50万也是有赔付的概率。如果破产倒闭银行有多于的资金流转，储备，那么还是会对于一些50万以上的用户进行适当赔偿的。

第二、你可以在一家银行里，用家人的身份开通不同账号啊。就好比你、你老婆、你爸、你妈，你丈母娘、你丈人，你孩子，一共7个账号，那么完全就可以在银行里存款7x50=350万的资金。因为存款保护条例按个人算的哦。

第三、你完全可以在四大行存款。对于四大行来说，别说你存超过50万了，超过1000万都是有保证的。因为他们的资金流非常强大，名气非常高，退市，倒闭的概率极低。因此非常安全。

要知道，现在的互联网金融非常发达，一个人开通几家银行卡并不是什么难事，而大部分的银行定存利息都差不多。

只有小部分的民营银行利息相对较高。

所以如果你的资金足够大，有几百万或者几千万，那么你就应该牺牲一些利息，找四大行这样的品牌大公司定存，以安全为主要前提。

但是如果你的资金只有50~60万，100来万，那么你完全可以分账户，分银行进行定存，保持一个账号40万左右的资金，就可以让本金+未来的利息小于50万的范围，达到最安全的存储标准。

银行倒闭，破产的例子较少，概率极低，放心！

哪有这种说法，所谓的“不敢”，完全是对于《存款保险条例》的误解误读！

2015年5月1日施行的《存款保险条例》，对于个人银行存款，实行限额赔付50万元的标准。这里面包含有几层含义：

对一家银行存款不敢超50万，这样的说法基于银行储蓄存款保险的赔付上限为50万。也因为这样的上限的存在，所以市场也就有了一家银行存款不要超过50万的说法。

金老师认为，没必要过大的紧张银行关于破产、倒闭的情况。银行不同于其他类型企业，涉及面大，虽然我国有银行破产的案例，但均被“兜底”。一般有两种情况需要注意：

1、高净值客户多银行储蓄。

日常所见资金二三十万，已然是大额，但市场中确实有几百万、几千万、几个亿等资金储蓄在银行的储户。如果是一位高净值客户，可以选择多银行储蓄，虽然麻烦一些，但安全系数要大一些。

银行存款的安全性足够高，可以说是所有投资中风险系数最低的。虽然有存款保险的赔付上限，但发生这种事情的概率十分低。如果认为有可能发生，就选择多个银行储蓄，毕竟多个银行储蓄能从根本上降低储蓄的风险性，如果未来一家银行破产、倒闭，不至于所有的资金处于风险中。

如果多个银行储蓄认为太过于麻烦，也可以投保储蓄保险，也就是如果银行出现破产、倒闭，保险公司会进行赔付。如果认为这样的方式还不放心，可以进行大行储蓄，毕竟大型银行的安全边际比小型银行高出很多。也可以多个国有银行、大型商业银行分开式储蓄，这样也有利于分散风险。

2、如果认为将资金储蓄在银行有风险，可以搭配式投资。

金老师认为这种方式投资是最适合的。怎么讲？储蓄，本来也算是一种理财、投资，相对风险系数足够低。但，单一将所有的资金储蓄在银行，风险虽然低，但万一银行破产、倒闭，受到的风险冲击也是很大。面对这般情况，搭配式投资更为合适。

何为搭配式投资？也就是将资金分为多份，一部分资金投资保险，一部分资金储蓄，一部分资金投资股票，一部分资金投资外汇，一部分资金投资理财产品，一部分资金投资固定资产。这样搭配式投资就算是储蓄的那部分资金受到了风险冲击，整体资金相对还是安全的。

即使在一家银行存款超50万也是安全的，有和不敢呢？放心把钱存银行，别多虑，下面进行分析为什么敢在一家银行存款超50万呢？

首先来找找你这个问题的顾虑缘由，大家知道银行存款是受《存款保险条例》的保障，而这个《存款保险条例》明文规定，当银行出现破产倒闭之时，最高赔付不超50万元，也就是连本带息最高不超50万元；其次还有一点就是国家是允许银行破产倒闭的，正因为这两点一拍即可，导致储户产生不敢在一家银行存款超50万的担忧。

上面找到储户们担忧的问题之后，一针见血的对症下药，药到病除把储户这种担忧给解除了！然后再来分析为什么敢在一家银行存款超50万呢？

大家了解银行是允许破产的，而假如破产之后《存款保险条例》只能赔付50万元，这只是银行的存款的保障之一，另外银行的存款还有其他两个保障，大家也许是不太清楚。

其实银行存款除了存款保险条例保护，还有两大保障就是 央行会在银行出现解决不了的债务之时，会出资帮助银行度过难关的；其次还有一个保障就是国家会鼓励其他银行进行收购，就是进行资产重组，债务重组来保障出货们的存款安全 。

举例子

国内 历史 上确实出现了两家银行倒闭事件，在1998年海南发展银行由于经营不善，直接导致资不抵债，但最终在收购资产重组了；另外一家河北肃宁尚村农信社在2012年同样经营不善，资不抵债，最终批准破产倒闭。

这两家银行虽然已经出现破产倒闭危机了，但银行破产归破产，储户们的资金还是非常安全的，其中一种就已经被收购，另外一家批准破产了；但不管是收购还是批准破产，在这两家银行的储户存的钱都是能安全兑付，并没有出现损失。

通过以上对于银行存款的保障进行了分析，银行的存款主要有三大保障，共同保障储户们在银行的存款：

（1）存款保险条例

（2）资产收购重组

（3）央妈出资兜底

银行正因为有这三大保障，即使银行出现破产倒闭现象，储户们的存款也是高枕无忧的，并非是大家想象的只赔付50万元的，超过50万元是不赔付的，这是一种错误理解；我在这里肯定的告诉大家，银行存款非常安全，可以放心大胆的存。

根据《存款保险条例》的规定，同一个存款人在同一家银行所有存款账户的存款本金和利息合并计算在最高偿付金额50万，实现全额偿付，意思假设你存100万到工商银行，实际如果工商银行发生风险，那国家支持赔付50万。如果存款超过50万，建议存入到不同银行，保障每家银行存款本金和待取利息小于等于50万。

理论上来看，国内的银行还是比较安全的，行业监管一直比较严格。不过毕竟不同银行的背景和资质不同，而且不同人群对银行的认知程度不同，如果对银行没有足够的信赖，是可以分开在不同银行存放的。

从实际情况来看，六大行的背景非常雄厚，资金安全程度很高，监管的要求也最高，基本不存在破产倒闭的可能。如果六大行都要倒闭，只能说国家的金融体系也要崩溃了。

所以如果是存在六大行之一，50万元以上存款没必要分两家以上银行存放，直接存在一家银行就可以了。

除了六大行外的12家股份制银行的背景实力仅次于国有六大行，现在招行在很多方面都赶超交行和邮储银行了，可以看出股份制银行未来的发展潜力还是很大的。如果存在这12家银行，50万元以上也是存在一家银行就可以了。

现在有很多大型的城商行业务范围也在全国很多城市扩张，并且还有部分已经上市了，比如南京银行、江苏银行等。但是针对于很多规模偏小、实力一般的城商行、农商行，则可以选择2家以上银行存放，每家不超过50万元。

自2015年出台《存款保险条例》以来，储户在商业银行的存款终于受到了明文规定的保障。只要是正常缴纳存款保险的商业银行，储户在其网点办理的存款业务都会受到合法保障，最高保额为50万元。但是，50万元只是指的存款保险机构无条件赔付的额度，而超过50万元的那部分存款依然会由银行进行赔付，因为银行破产清算以后还会有大量的资产以及贷款可以变现，而这部分钱也会优先用于偿还储户放在该银行的存款。

当然，50万元的最高保额不是随意制定的，而是因为99.6%以上的储户在单个银行的存款都不会超过50万元，也就是说国内仅有不到0.4%的储户在某家银行的存款会达到50万元以上，对于绝大多数的储户来说并不需要思考是否可以在单个银行办理超过50万元的存款业务。

即便是很有钱的储户，作者依然认为其可以在银行办理较大额度的存款业务，并不需要非得小于50万元才可以。例如工农中建交等国有银行根本不可能破产倒闭，储户把钱放在这些银行可以说是百分之百零风险，若有的大客户觉得存款利率较低达不到心理预期的话，还可以购买私人银行的理财产品，安全性依然是极其有保障的！

有啥不敢呢，在我们心目中，银行是不会倒闭的。现在个地方都有地方银行，有不少也是混合所有制，是民营银行了，如果不放心，存在四大行不就得了。

我相信，将来肯定有银行会倒闭的，但首先倒闭，教育我们的应该是名不见经传的小银行。

另一方面说，自己还真没存过50万在银行呢。有那么多钱后，想着的是如何投资理财了，再存定期或活期，就不合理了。不少银行，如果是50万以上存款的，就是贵宾用户了。

一来，现在我们是没钱，钱都要用来还银行贷款。二者，有钱就大胆的存，但真的存50万以上就是小傻瓜了，让银行去赚更多的利息，自己不滚动起这么多钱，也是小罪过呀。

希望越来越多人发大财，都有超过50万元的零散钱，再好好想如何打算吧，别被一条信息所吓住，什么银行倒闭了只赔50万呀，等大银行都倒闭了，普通人的资产都会萎缩的，工作还大有可能保不住，这时是进入全 社会 的萧条，比仅损失50万元严重得多。

我是野猪，我来回答

其实这话说得非常谨慎。之所以会有这么一说，是因为由国务院于2015年2月17日发布的2015年5月1日起施行的《存款保险条例》。 其目的是为建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险。请看其中的具体规定：

《存款保险条例》第五条

此外根据《银行法》中的相关规定我们可以看出，银行如果不能支付到期债务，是可以依法破产的：

我国曾经发生过2起银行破产的事件，第一起是1998年6月21日宣布关闭的“海南发展银行”，第二起是2006年依法申请破产；2009年11月，银监部门批复同意“河北省肃宁县尚村信用社”实施破产。为保障存款人的利益，避免再次出现银行因破产而导致存款人利益受损的事情发生。国家于2015年发布实施《存款保险条例》

以上，我们可以看出，在银行存款是存在风险的，国家为了弥补万一发生此类事件而受损的存款人，特地设定了一个50万元的存款保险金额的上限。也可以理解为，在一个银行存款只要不超过50万元，是不用担心有损失的——银行破产也没有关系，存款人的利益是不受影响的。

随着国家的经济发展，为避免系统性金融风险的发生，国家实行金融改革，以进一步加强金融监管。在2018年4月8日， 为了弥补银行业和保险业的监管空白、降低沟通成本 ，国家银监会和保监会正式合并， 中国银行保险监督管理委员会正式挂牌成立 ，属于正部级的国务院直属事业单位。

至此，国家把银行业和保险业放在一起，整个实施金融监管。我们可以看出国家为了避免此类事件的发生，是花了大力气，且规定了很多条例和细则，弥补了以前很多的监管空白。

因此像发生银行破产这种低概率事件的概率，理论上会降得更低。当然，概率低并不代表不会发生。 因此，如果您实在是担心超出50万存款的安全，那么您可以把您的存款拆分后存入多个银行，一家银行的存款只要不超出50万，就没有问题了。

我是野猪，回答完毕。

为什么不敢，那可是银行存款，除了国债以外，固收类风险最低的，而且就算银行破产了，还有几层保护措施能够保护储户的安全。具体我给大家分析一下。

因为《存款保险条例》规定的同一个自然人在同一家法人银行，银行发生破产无法偿付储户存款时，保险基金最高偿付的本息金额是50万。比如说，你和你家人分别在工商银行存款的本息是50万之内，那是受到保险基金赔付保障的。但是如果你在工商银行存款本息超过50万，保险基金只能赔付50万，超过的部分怎么办？

上面提到，银行发生风险，存款本息50万（含）由存款保险基金负责偿还，超过50万部分怎么办？

《中华人民共和国商业银行法》第七十一条规定如下：

所以银行破产后，资产在偿付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，优先支付储蓄存款的本金和利息，清算费用、职工工资和劳动保险费用数目不大，超过50万部分能否偿还，取决于银行的净资产能否覆盖存款。

总结：50万（含）以内有存款保险基金保障，安全无忧；50万以上部分，个人储蓄存款的本金和利息在银行破产后清偿顺序比较靠前，即使这样，不用担心存款的安全，因为 历史 上我国只有几家银行破产，而且破产后储户的存款都得到了100%的偿付，所以超过50万还是敢存的，但是为了尽量降低风险，还是建议每家银行存款本息小于50万为假。