Question

哪些银行卡取现不需要手续费，还有免息期？

抱歉，我说的是信用卡。

Answer 1

银行人士介绍，现在各银行都在大力推销信用卡，客户只要通过银行审核，无需担保和保证金，就能享受循环透支和免息还款期。据了解，现在大部分银行对于利用信用卡透支取现，不分本地异地，都一律要收手续费，如王先生使用民生银行的信用卡在其家附近的中行的银联机上取现，要支付1％的手续费，最低10元。也就是说，取5000元现金，要支付50元的手续费；仅取200元（包括1000元以下）现金，也要支付最低10元的手续费。
建设银行浙江分行规定是:单币卡(仅限中国境内使用)省内取现不收费(宁波除外)

工行信用卡在本地工行取现不收手续费, 广发卡若卡里有钱，在本地取现时也免收手续费，

学会用信用卡赚钱

文/本刊记者 李琼

信用卡也可以赚钱！

在京城某大报任财经编辑的小陈，就是一个极为典型的例子。“这两年，我用手里的七八张卡，倒腾来倒腾去，把每张卡的透支额度都用到了极限，扣除年费等，每年能净赚1万左右。”小陈不无得意地向《卓越理财》描述，特别是人民币理财、货币市场基金“火”的那一段时间，“简直爽呆了”。

其实，目前国内像小陈这样利用信用卡透支赚钱的不乏其人。据本刊最新的一项调查显示，年龄在20到40岁之间的白领，拥有七八张银行卡的比例已占到了10%左右，只不过真正用的只有两三张。

“这个占比可能还要增大。”工行卡部的一位负责人在接受本刊采访时解释说，自去年12月1日起，国内的几家大银行开始征收储蓄卡年费后，一些人纷纷退掉手中不常用的储蓄卡，而换成能透支的信用卡。

记者了解到，我国目前有银行卡6.9亿多张，除了300多万张信用卡，其余都是储蓄卡，以每张储蓄卡10元年费计算，每年的年费总金额就高达60亿元左右。

那么，运用信用卡理财可从几个方向着手呢？

用免息期赚取利差

作为持卡人，首先要了解自己的收入及支出状况。信用卡每月的结账单会逐笔列出消费的日期、商店及金额，在与自己平日消费中保留的单据进行核对无误后，加以整理分析，累积一段时间后，即可对自己的消费形态有个基本认识。哪些该消费、哪些可以延后消费、哪些根本不必消费，有了认识之后可以看出每项支出的必要性，从而控制自己的消费行为，做到理性消费，减少浪费。

无一例外，信用卡都有免息还款期，免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间，这是银行为鼓励消费而给客户提供的可以延迟付款的优惠，运用得好，可以享受到50天至60天的免息期。既然是对自己有利的事情当然要充分利用，如在申请信用卡的时候可考虑申请两张以上各不同结账日的卡，这样就可以利用不同卡消费来拉长还款日期，从而利用自己的钱在免息还款期内做其他投资。

基金是一般人最容易上手的投资理财工具，持卡人若以信用卡定期定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日才缴款，持卡人不但可以赚取之中的利息，若是遇上情势喜人，基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到报酬。

但在利用信用卡投资时，忌讳长期投资。为谨慎起见，最好和银行签订到期全额还款的协议，让银行在免息还款期限临近时自动扣划还款，这样持卡人就不会因为忘记还款而支付利息了。

应付资金临时周转

如果临时需要较高额度支出，或者短期内有资金需求而周转不宁时，可以利用信用卡做便利的资金调度工具。可以运用的方式包括临时调高额度、预借现金与循环信用。遇到需要高额的临时支出时，可向银行申请调高信用额度以做应急支付之用。只要在免息期内将钱还给银行，银行对利息分文不收。由于金额高，即使是只有几十天的借用，但所节省的利息也算是自己赚到的！而如果遇到需要现金时，信用卡的预借现金功能也会发挥应急作用，作为短期资金不足时周转使用。

而循环信用是一种短期借贷，相对于长期、高额的贷款而言，其所收取的利率当然较高，然而由于无需担保品，且可随借随还，运用上反而更为灵活。如果碰到商品打折或是投资机会，手上可运用的现金却有限的情况下，可以考虑运用循环信用支付消费款项，而将现金用于投资，当然，您必须审慎地评估确定投资报酬率高于循环信用利率！

在资金调度中，需要注意的是，预借现金虽是各发卡银行都提供的服务，但不到万不得已最好不要使用。因为预借现金不仅手续费高，如果当期没有还清，还会滚入20%的“循环信用利率”。

此外，信用卡仅在刷卡消费透支时能享受银行的免息还款期，但现金透支款则没有免息还款期。如果持卡人在柜员机或银行柜台上用信用卡直接透支现金，银行将自透支日起计收利率，日息万分之五即年利率高达18%。与此同时，持卡人还要为此支付一定的现金透支手续费。

拥有几张卡最合算

银行卡并不是越多越好，尤其是信用卡。

“如果说各银行的信用卡功能和优惠各异，用户可以进行适当选择的话，那同一行的信用卡则确实没有必要办两张。”招行北京分行卡部负责人认为，像国行知音卡既拥有普通贷款功能，又可以积分换里程，很多经常坐飞机的用户在办理后，完全可以把原先的普通卡退掉。这对用户来讲，不存在损失。

其次，并不一定要选择高年费的信用卡，因为高年费并不代表高服务。现行的信用卡中，各行之间的收费差异是比较大的，像招商银行最贵的信用卡年费在300元左右，而工行的国际卡金卡年费为200元。是不是越贵其服务越好？“年费的差异仅仅代表各银行的营销策略不同，有的银行重视发展高端客户，而有的则瞄准一般的工薪族。”

面对形形色色的银行卡，如何搭配使用才最合理？

对于一般的工薪族来说，一张储蓄卡（借记卡）、一张准信用卡（准贷记卡）、一张信用卡（贷记卡）就足够。借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配，完全可以满足一般人的生活需要。此外，持卡人必须妥善保管自己的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失，以防止盗刷行为而损害个人信用。

使用信用卡，并不是简单地支出，懂得利用其各项功能，通过适当的负债来换取资金的周转获利，才是掌握了投资理财的诀窍。理财是一个靠自己从生活中不断的创造、累积和规划的过程，并不是发财，但若想要提早规划未来的财富，就应当懂得如何去运用理财工具，使其成为最佳得力助手，为自己积累创造财富的经验。

Answer 2

　　银行卡分为信用卡及借记卡，有免息的只能是信用卡。
　　信用卡取现基本都是需要手续费或者利息的，只有本地本行取款免手续费，信用卡提现要付利息，不享受免息期待遇。
　　目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇。大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。如工商银行，无论是普通卡用户还是金卡用户，在本地本行都没有手续费；中国银行，长城环球通系列产品（柜台取现） ，本地本行：免费 。

Answer 3

银行卡收费各家标准不一 取款一万相差高达百元

取款一万元，不同银行收费相差高达百元，股份银行普遍低收费

日前，由北京一家独立调查机构针对银行卡(借记卡)刷卡费用的调查结果显示，目前各中资银行在银行卡刷卡取款的费用标准制定上，仍存在较大差距。以异地本行每笔取款1万元为例，银行之间的收费标准相差高达百元。其中，股份制银行普遍采用了低收费甚至是不收费的价格手段来扩大市场份额，浦东发展银行甚至实现异地跨行取款零费用，而国有银行则已开始为早期的投入回收成本。

根据调查结果，国有银行和股份制银行在异地本行刷卡取款的费用收取上呈现出较大差异。浦发、广发和兴业在异地本行取款上不收费，成为股份制银行中的异类。

“这是一个好的现象。”招商银行北京分行行长助理刘加隆这样作评。他对记者表示，现在银行在银行卡收费问题上有较大的定价权力，这为银行的差异化竞争创造了条件。每家银行的定价与其市场定位、竞争模式有密切的联系。目前很多股份制银行尚处于扩大市场份额的阶段，而非处于有选择地扩大客户群的阶段。

刘加隆还认为，市场整体是理性的，银行在定价上的不同并不能说明银行在进行恶性竞争。

工行北京分行副行长程继光在接受本报记者采访时表示，除了发卡外，用卡环境也是发展银行卡业务的一个重要环节。股份制银行的网点少，机具有限，要么自己投入建设用卡环境，要么为使用大银行的机具而自己贴钱补偿大银行，而后者更有助于股份制银行快速扩张市场份额。但他预计，银行卡收费的趋势并未改变，当客户达到一定规模时，收费是免不了的。

据悉，国外并无刷卡零费用的先例，在美国、日本、新加坡、澳大利亚等国家，刷卡费用一般在交易费的1% -3%之间，平均刷卡手续费扣率约2%左右。

目前，邮政“绿卡”对省内异地存取实行免费，跨省异地存取按交易金额的0.5％收取手续费，且单笔最低收取2元，存款最高收取20元，取款1万元以上收取封顶手续费50元。在ATM跨行取款交易手续费方面，对省内的ATM跨行取款交易实行免费，对省外的ATM跨行取款交易按每笔2元收取手续费。

银行卡取款刷卡费用表

各大银行ATM机取款收费标准（每笔收费）

银行名称 本行异地取现 同城跨行取现 异地跨行取现
工商银行 交易金额的0.5% 最低1元最高50元
2元/笔 交易金额的0.5%+2元/笔
中国银行 5元/笔 2元/笔 7元/笔
农业银行 交易金额的1% 最低1元 2元/笔 交易金额的1%+2元/笔
招商银行 交易金额的5‰ 每月前三笔免第四笔开始2元/笔 2元/笔+交易金额的5‰
交通银行 交易金额的8‰ 2元/笔 交易金额的8‰+2元/笔
民生银行 5元/笔 免费 以ATM机所属银行价格为准
深发展 交易金额的5% 免费 交易金额的5%+2元/笔，最低1元/笔
浦发银行 免费 免费 免费（全国银联标志ATM）
华夏银行 1元/笔 免费 20元/笔

备注

兴业银行（在本行ATM上取款暂不收费，在他行ATM上取款（含本地、异地）人民币2元/笔（每月头3笔免费）；少数地区（厦门等）按2元/笔收取，北京、南京、深圳分行均不收费。

建设银行（龙卡储蓄卡：跨行ATM取现手续费每笔2元加上交易金额的1%，其中每笔交易金额的1%，最低为2元。在香港地区ATM取现手续费：每笔10元加上交易金额的1%）

Answer 4

用信用卡提现，无论是否属于透支，都要支付取现手续费，转账也要收费。

建设银行浙江分行规定是:单币卡(仅限中国境内使用)省内取现不收费(宁波除外)

工行信用卡在本地工行取现不收手续费, 广发卡若卡里有钱，在本地取现时也免收手续费，

Answer 5

有存款的银行卡在银行柜台取钱不收手续费。