Question

怎样进行个人理财规划

案例：张小姐，去年刚毕业工作一年，工作地重庆。目前，每月实际到手的工资2800，每个月花费大概2000，节余800元。年中四大节日各有1000元，年终奖金1500，总计5500.公司有社保，住房公积金个人每月承担275元，目前，张小姐几乎没有银行存款和负债。
、请进行财务分析和理财规划。

Answer 1

我的空间里有一份比较详细的理财方案,你可以看一下对你肯定有帮助.
但每个人的具体情况都是不一样的,所以你如果有兴趣的话,可以M我,给你做份适合于你个人的计划.

1.此客户的月花费挺高的,可以针对她的花费做一个统计,看能不看从中省出一些费用.
2.做一个零存整取业务,每月存700元,100元放入银行中做急用现金.一个月大约能存8400元.利息不计.
3.每年的各种奖励大约5500元,留出一部分比如2600元,其他钱用做个人提高生活品质的计划比如过年送给亲戚礼物之类的.
4.一年后大约会有11000的本金,此本金用做理财之用.
5.到时根据股市的情况决定,是否是长期投资还是短期投资.如果股市还是不好,比如4000点,可以考虑将本金的80%投入,做长期的投资,两年后的收益为100%-300%之间.如果股市比较好或者不想做长期投资,可以考虑做外汇交易,但要找一个专业的投资咨询公司.
这个方案是个死计划,不能根据客户的情况来定,因为不知道客户到底一个月的花费能不能节约一点,如果能就会再换一种方案了,如果客户在近两年有结婚的打算就不能做长期投资.等等.

Answer 2

你的思路很清晰，看来是理财高手了。不过，理财要看两方面，一是你的资金是要流动性强的还是不一定要流动性很强的，二是你能承担的风险能力多大。投资基金、债券、股票、和存银行的不同存法，有不同的收益和不同的风险，所以理财还是要好好学习的，个人理财，资金不多但都是关乎个人生计的事，主要考虑风险癖好和个人资金状况。以你的例子，年结余收入有一万多，可以做分散投资，即一部分存银行，一部分购买债券或基金，另外一部分可以做做股票。

Answer 3

首先先做一份10万保额的重大疾病保险,大约每月300多元.因为她没有存款要以防万一.每月剩下的钱应该做为不动的资金全部存入银行.以备不时之需.剩下的5500做为投资进风险市场(这样才有高利润)如股票,基金等

Answer 4

你这样说，也就只有那5500可以拿来存定期，其他的都是生活用的，800可以每月200拿来做基金定投等投资项目，其余的600可以存零存整取（存到5500那张卡上）。

Answer 5

个人个人