个人贷款定价基准转换(固定利率转换LPR)合算吗！那一种比较有利？
根据个人对于关于存量浮动利率的转换原则的了解，以及国内LPR趋势作为判断预计，我建议个人贷款转换成LPR浮动利率，不建议转换成固定利率。
为什么要转换成LPR浮动利率呢？
当然我建议大家转换成浮动利率肯定也是有我个人原因的，有以下几大原因作为支撑点：
第一点：把存量贷款转换成LPR利率是政策指导，大家都知道政策是好的，政策肯定都是利国利民的。
所以既然政策为指导，要求存量贷款都转为LPR利率自然就是有政策的原因，我们国民就应该配合政策指导方向去做，只要这样我认为才是最正确的。
第二点：把存量贷款利率转换成LPR浮动利率之后，最起码给自己争取了可以降低贷款利息的机会，如果不转换成LPR利率等于错失这个机会。
比如说未来LPR利率是下调的话，已经把存量贷款利率转为浮动利率，之后每年都会根据年底12月份的LPR利率为基准，进行重新定价，跟随LPR下调贷款利息而下降。
第三点：把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式。
原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。
第四点：把存量贷款利率转为LPR浮动利率，其中有一个重要原因就是我认为未来LPR利率都是呈现下降趋势，这样会为自己节约很大一笔贷款利息。
我国最初公布LPR利率是在2013年，最初的五年期LPR利率是5.67%，随着7年时间过去了，当前最新五年期LPR利率为4.65%，已经明显下降了1%，每100元一年少交1元利息，这样算下来确实节约很大的利息。
以上这4点原因就是我个人根据政策，根据未来的LPR趋势进行给出的建议，我认为把个人存量贷款转为LPR浮动利率才是最明智的，不建议按照原先基准固定利率来结算利息。
当然话又说回来，每个人的观点和眼光不一样，所以每个人的判断和看法就不一样，到底是该选择LPR浮动利率还是固定利率更好？
这个问题谁都不敢为未来给肯定答案，相信未来自然会找到答案，毕竟人生都是赌出来的。但我个人也是转为LPR浮动利率，所以我认为自己是正确的选择，现在分享出去仅供大家参考。
2020-09-11 · 百度认证:平安银行官方账号
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1、对于利率上浮的贷款（假设4.9%*1.1=5.39%，现在加点5.39-4.8=0.59），改为LPR后，假如未来LPR下降（4.0%），那么利率就是4+0.59=4.59%，和原来的计算方法4*1.1=4.4%相比，不划算。银行多挣了！
2、对于利率上浮的贷款（假设4.9%*1.1=5.39%，现在加点5.39-4.8=0.59），改为LPR后，未来LPR上升（6.0%），改为LPR后，那么利率就是6+0.59=6.59%，和原来的计算方法6*1.1=6.6%相比，个人划算。银行少挣了！
3、对于利率下浮的贷款（假设4.9%*0.7=3.43%，现在加点3.43-4.8=-1.37），改为LPR后，假如未来LPR下降（4.0%），那么利率就是4-1.37=2.63%，和原来的计算方法4*0.7=2.8%相比，个人划算。银行少挣了！
4、对于利率下浮的贷款（假设4.9%*0.7=3.43%，现在加点3.43-4.8=-1.37），改为LPR后未来LPR上升（6.0%），改为LPR后，那么利率就是6-1.37=4.63%，和原来的计算方法6*0.7=4.2%相比，不划算。银行多挣了！
（答案是抄的）
如果转换LPR，明年报价低的话，你就合算的；报价高的话，就不合算。
如果转固定利率，明年LPR报价高，你就合算的；报价低，就不合算。
按目前情况来看，明年LPR报价降低的可能性较大。
