人身意外死亡保险,最多能赔多少钱?
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人身意外死亡保险,也就是我们常说的意外险的意外身故保障,万一不幸出险,保险公司将赔付100%保额,买多少赔多少,比如买了100万保额,那身故赔偿金就是100万。
这里要提醒大家,人身意外死亡保险能赔多少钱,除了要看保额外,还要看是否符合理赔条件?
首先,我们来看一下意外身故的定义:被保险人因为意外伤害致死的,按合同约定,一次性赔偿意外身故保险金。
这里的“意外”是有明确定义的,需要满足4点:外界原因造成的、突然发生的、不是自己故意的、不是生病导致。
比如:火灾去世、车祸去世、被不明物体砸死等等,这些就符合意外险的要求,因为这些事故不是自己制造的,也不是蓄谋已久的,更不是因为疾病导致的,所以,意外险肯定是会赔偿的。
但是,很多我们日常生活中以为的“意外”并不在意外险的保障范畴内,比如猝死、中暑、食物中毒等。
这是因为中暑或者猝死是由于身体本身就有问题导致的,是属于健康问题,并不符合“非疾病”这个定义。所以意外险也是不会赔的。
还有一个就是:自杀也不赔。可能在很多人看来,自杀也是一个意外,其实,这也不满足意外险的要求,因为这是故意的行为,也不符合“非本意”这个条件。
如果你还是搞不清楚哪些情况意外险能赔?哪些不能赔?可以看看我之前写的这篇文章:意外险保什么?出险怎样理赔?看完你就懂了!
如果上面的内容还没能解决你的疑问,可以关注专心保,我们会提供1对1免费咨询,秉承专业、客观、中立的态度,为你挑选更高性价比的产品,让买保险变成一件容易的事!
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首先,我们来看一下意外身故的定义:被保险人因为意外伤害致死的,按合同约定,一次性赔偿意外身故保险金。
这里的“意外”是有明确定义的,需要满足4点:外界原因造成的、突然发生的、不是自己故意的、不是生病导致。
比如:火灾去世、车祸去世、被不明物体砸死等等,这些就符合意外险的要求,因为这些事故不是自己制造的,也不是蓄谋已久的,更不是因为疾病导致的,所以,意外险肯定是会赔偿的。
但是,很多我们日常生活中以为的“意外”并不在意外险的保障范畴内,比如猝死、中暑、食物中毒等。
这是因为中暑或者猝死是由于身体本身就有问题导致的,是属于健康问题,并不符合“非疾病”这个定义。所以意外险也是不会赔的。
还有一个就是:自杀也不赔。可能在很多人看来,自杀也是一个意外,其实,这也不满足意外险的要求,因为这是故意的行为,也不符合“非本意”这个条件。
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总结:人身意外死亡保险的赔偿,理论上根据投保条件无上限。对于在中国大陆购买保险的普通人,赔付基本保额,一般在100万左右是比较常见的。现在意外险、寿险的风险控制现在已经相当完善了,道德风险相对规避的比较好,
人身意外险能赔多少钱,主要是2个维度在影响。
1. 能保多少?现在大陆意外险基本上就是1份100万上限,1家保险公司限保1个人限保1份。同时在多家保险公司投保意外险,或者投保寿险意外险这种身故赔偿保险额超过300万的,中国银保信就会让我们提交相关证明,说明我们为什么要买这么高额的保险,有依据且合理,才能保上险,在中国银保信出面之前,我们投保的页面上就会出现“拒保提示。
除了普遍的100万保额上限之外,不同的职业,收入水平,不同人群也有不同的保额上限。比如家庭主妇,年收入低于10万的人群,保额上限就是30-50万左右。10周岁以内的儿童意外险赔偿上限是20万,11-18岁上限是50万。从事危险职业的,很多都不保。一定要如实告知,保险公司在理赔的时候有很多方式查到,到底是否有如实告知,如果没有,那还是赔不了。
2.是不是符合理赔条件?
身故原因是否满足意外伤害,外来的突发的非本意的非疾病的定义。
是否是因为意外直接造成的。
是否在意外发生后180日内(大部分保险是这么定义间隔标准的)身故。
身故有没有二级及以上等级医院的证明和相应公安机关的销户证明。
报险的时候是如何与保险公司交涉的,是否在意外保单规定的时间内进行。
人身意外死亡保险的赔偿看起来很好判断,实际上非常复杂。大家理解中好像是意外的猝死就不是意外死亡,它是疾病性质的。有些意外险还会注明高原缺氧也不属于意外死亡。还有意外发生了,但是客户因既往症并发症身故的,也可能在最终评判的时候出现赔偿纠纷。
人身意外险能赔多少钱,主要是2个维度在影响。
1. 能保多少?现在大陆意外险基本上就是1份100万上限,1家保险公司限保1个人限保1份。同时在多家保险公司投保意外险,或者投保寿险意外险这种身故赔偿保险额超过300万的,中国银保信就会让我们提交相关证明,说明我们为什么要买这么高额的保险,有依据且合理,才能保上险,在中国银保信出面之前,我们投保的页面上就会出现“拒保提示。
除了普遍的100万保额上限之外,不同的职业,收入水平,不同人群也有不同的保额上限。比如家庭主妇,年收入低于10万的人群,保额上限就是30-50万左右。10周岁以内的儿童意外险赔偿上限是20万,11-18岁上限是50万。从事危险职业的,很多都不保。一定要如实告知,保险公司在理赔的时候有很多方式查到,到底是否有如实告知,如果没有,那还是赔不了。
2.是不是符合理赔条件?
身故原因是否满足意外伤害,外来的突发的非本意的非疾病的定义。
是否是因为意外直接造成的。
是否在意外发生后180日内(大部分保险是这么定义间隔标准的)身故。
身故有没有二级及以上等级医院的证明和相应公安机关的销户证明。
报险的时候是如何与保险公司交涉的,是否在意外保单规定的时间内进行。
人身意外死亡保险的赔偿看起来很好判断,实际上非常复杂。大家理解中好像是意外的猝死就不是意外死亡,它是疾病性质的。有些意外险还会注明高原缺氧也不属于意外死亡。还有意外发生了,但是客户因既往症并发症身故的,也可能在最终评判的时候出现赔偿纠纷。
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人身意外死亡保险,按我的理解是平常说的意外险,因意外导致的身故死亡,理赔金额为保单合同上的保额。
不过就意外险理赔而言,需明确几个事情,
1、被保人职业类别
2、是否属于意外身故
3、身故情况是否属于理赔范围,不属于免责条款中约定的即可。.
以上三点是保险公司在理赔时需要考虑的,我们逐个分析下
一、意外定义
保险行业中对意外的定义要满足4个条件
外来的、突发的、非疾病的、非本意的
举例:跑步过程中被异物绊倒、施工过程中从踏板上跌落、被猫狗抓伤咬伤、异物卡住呼吸气道都属于意外
猝死属于疾病范畴,不属于意外。意外怀孕不属于意外。
二、职业类别
意外险与被保险人的职业有着密切的关系,
其一是被保险人的职业类别与保费挂钩;
其二是职业告知对意外险理赔起着重要作用。
对于上述第一点我们首先来看意外险对职业是怎么分类的:
意外险将职业分为6类:
第1类:办公室人员;
第2类:较少量体力劳动人员;
第3类:常外勤或涉及一定风险人员;
第4类:一般体力劳动者或职业风险较高的人员;
第5类:高空作业人员或操作机械工人;
第6类:高危险职业人员。
其中前3类职业在投保意外险时不会受到限制,
4、5类职业在投保意外险时会受到限制,保费会根据情况提高,
第6类职业则直接会被拒保。
第二点中的职业告知是意外险投保必不可少的环节,而且是否真实告知对出险后是否能得到赔付很重要。
在现实中经常有人会为了少交保费隐瞒真实职业,最后出险却得不到赔付,得不偿失。最后要提醒大家的是,如果被保险人在投保后更换职业,需要向保险公司及时说明情况。
三、免责条款内情况不予理赔
以下几种情况,能够方便理解
情况1、
假设煤矿钻井公认是6类职业,但是这个产品只能承保4类以下职业,因为职业类别不在保障范围内,所以不能理赔。
情况2、
假设煤矿钻井公认是6类职业,这个产品只能承保含6类及6类以下职业,那么,因为职业类别在保障的职业范围内,同时结合产品的免责条款,如果不在免责条款范围内则能够理赔,理赔金额为保单合同上的保额。
情况3、
假设煤矿钻井公认是6类职业,这个产品只能承保含6类及6类以下职业,那么,因为职业类别在保障的职业范围内,同时结合产品的免责条款,如果身故在免责条款范围内则不能够理赔。
情况4、
如果自身从事的职业是2类职业,那么投保时选择了4类职业,出险时认定从事的是2类职业且不在免责条款范围内,则身故可以理赔,理赔金额为保单合同的保额。
不过就意外险理赔而言,需明确几个事情,
1、被保人职业类别
2、是否属于意外身故
3、身故情况是否属于理赔范围,不属于免责条款中约定的即可。.
以上三点是保险公司在理赔时需要考虑的,我们逐个分析下
一、意外定义
保险行业中对意外的定义要满足4个条件
外来的、突发的、非疾病的、非本意的
举例:跑步过程中被异物绊倒、施工过程中从踏板上跌落、被猫狗抓伤咬伤、异物卡住呼吸气道都属于意外
猝死属于疾病范畴,不属于意外。意外怀孕不属于意外。
二、职业类别
意外险与被保险人的职业有着密切的关系,
其一是被保险人的职业类别与保费挂钩;
其二是职业告知对意外险理赔起着重要作用。
对于上述第一点我们首先来看意外险对职业是怎么分类的:
意外险将职业分为6类:
第1类:办公室人员;
第2类:较少量体力劳动人员;
第3类:常外勤或涉及一定风险人员;
第4类:一般体力劳动者或职业风险较高的人员;
第5类:高空作业人员或操作机械工人;
第6类:高危险职业人员。
其中前3类职业在投保意外险时不会受到限制,
4、5类职业在投保意外险时会受到限制,保费会根据情况提高,
第6类职业则直接会被拒保。
第二点中的职业告知是意外险投保必不可少的环节,而且是否真实告知对出险后是否能得到赔付很重要。
在现实中经常有人会为了少交保费隐瞒真实职业,最后出险却得不到赔付,得不偿失。最后要提醒大家的是,如果被保险人在投保后更换职业,需要向保险公司及时说明情况。
三、免责条款内情况不予理赔
以下几种情况,能够方便理解
情况1、
假设煤矿钻井公认是6类职业,但是这个产品只能承保4类以下职业,因为职业类别不在保障范围内,所以不能理赔。
情况2、
假设煤矿钻井公认是6类职业,这个产品只能承保含6类及6类以下职业,那么,因为职业类别在保障的职业范围内,同时结合产品的免责条款,如果不在免责条款范围内则能够理赔,理赔金额为保单合同上的保额。
情况3、
假设煤矿钻井公认是6类职业,这个产品只能承保含6类及6类以下职业,那么,因为职业类别在保障的职业范围内,同时结合产品的免责条款,如果身故在免责条款范围内则不能够理赔。
情况4、
如果自身从事的职业是2类职业,那么投保时选择了4类职业,出险时认定从事的是2类职业且不在免责条款范围内,则身故可以理赔,理赔金额为保单合同的保额。
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2022-04-21 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
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通常来说,人身意外死亡保险的赔偿金并没有最高限制(注意未成年人有身故赔偿的保额限制),被保人身故后,受益人即可领取相应的赔偿金。
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不过现在很多保险产品,都会对身故保额做限制,比如说:如果被保人累计投保的身故保额达到200万,就不能投保此产品。
而且,上面说的“累计投保”是指被保人投保的所有产品,只要涉及身故的保障保额,都要算上。
举个例子:A产品的投保要求“被保人累计投保的身故保额不超过200万”,老王投保了B意外险,身故保障150万,还投保了C重疾险,身故保障100万,这时老王就不能投保A产品了。
当然也有人身意外死亡保险不设置保额限制,我总结了国内热门的保险产品供大家参考:
定期更新!全国热门的保险产品对比表
最后,如果想买保险不被坑,一定要注意这几点:
【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑
以上就是回答的全部内容了,望采纳。
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不同险种赔付金额不同。卡折意外险有赔付一万的,有赔付3万的。有主险带意外险的赔付多少,保单保险责任里有明确说明,你可仔细阅读。如果看不明白可直接咨询保险公司客服。
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