支付宝里的相互宝如何退出
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一、登录“支付宝”APP，进入首页，屏幕右下角点击“我的”进入。
二、在下拉菜单中找到“蚂蚁保险”，点击进入。
三、进入蚂蚁保险页面，在上方找到“相互保”，直接点击。
四、这是会出现一个保障额度，直接点击进入。
五、在屏幕上方右侧有“放弃保障”选项，直接点击。
六、这时会弹出对话框，直接点击“退出”即可完成关闭相互保。
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网传相互宝的分摊越来越贵了，最近一期的显示，人均分摊近4元，如果一直维持这个标准，一年的费用近100元。
再对历史分摊做了一个分析，可以看到最近一期的分摊确实高于往期的分摊。
从图中可以看到，在疫情期间明显的下降了一些，可能是疫情导致就医延迟，也可能是因疫情影响，无法进行理赔调查，使得理赔被延后。那最近的升高就可能存在之前积累的效应，先别急。
理论上讲，随着时间的推移，加入的人数上升，过90天等待期的老客户数上升，分摊的费用也会上升。
另外，因为早期接触相互宝的都是伴随互联网成长起来的年轻一代，随着相互宝的知名度越来越高，更多的“老年人”加入相互宝，还有越来越多小城市或者乡村那些从不做体检的“健康”人群，这都使得相互宝群体的出险系数在增加。
那现在的分摊究竟贵不贵呢？我拿国家发布的，25种重大疾病经验发生率统计表，计算相同保额所对应的纯保费，以及一年期的重疾险对应的保费，做个比较。
30岁的男性，30万的保额对应的纯保费为284.7，购买一年期的重疾险保费为386，所以100块钱的分摊，真不贵！
即使未来分摊增加，对照一下上面这张表，找到自己所对应的纯保费，和一年期重疾的保费，没超过那就都是划算的。
这里面还有一点有出入的地方，就是，相互宝将重大疾病中赔付概率最高的甲状腺癌降级为轻症，为它降低分摊做出了不少的贡献。理性上，分摊应该低于上面的纯保费。
“相互宝”的前身是信美相互人寿下的一款保险产品“相互保”，受保险法保护。因为动了传统保险公司的奶酪，被告到银保监会，最后以信美相互人寿被惩罚，“相互保”被叫停而收场。“相互保”也变身成为网络互助“相互宝”。
相比于传统的保险来说，它的优势是公开透明，深得老百姓的喜爱，加入相互宝互助计划的人越来越多，最近公示的数据显示，人数已突破一亿。
相互宝存在的问题有哪些：
1.年轻的人为年老的人买单
从下面这张由重疾发生率，计算得到的每个年龄应该为30万/10万保额支付的纯保费，我们也可以看到，随着年纪越大，出险的概率越高，同样的保额，年龄大的人理应分摊更多，但是相互宝做了一刀切，0-40岁阶段出险赔付30万，40-60岁阶段赔付10万。对于每一个阶段中更年轻的人来说，无疑为更年长的人分摊了额外的成本。
2. 更改规则可以不受约定
跟传统的保险不一样，相互宝是网络互助，不受合同约束，可以随意修改规则，从创建之初到现在，已经修改过了很多次。有些修改是合理的，比如将最高发的甲状腺癌降级为轻症；有些却未必合理。
像上面所提到的优化等待期及既往症责任定义，其实质是设置了更加严苛的等待期内出险界定，以及既往症的定义。
一切的出发点都是为了控制成本，留住健康的人群，老百姓更关注价格，零星的割肉不疼，肉割的太大块，也就疼了。
3. 随着健康人群的退出，分摊会越来越高
越来越多的人感受到价格的上升，身体健康的人，可以轻松的转向其他的保障计划，比如长期重疾险。
当健康的人群退出互助计划，那些健康出现异常的人，因为不能再选择其他的保障，不得不留下来，这样整体的出险率会增加，分摊会上升，分摊上升又导致更多健康的人群退出。。。。。。
支付宝最近有另一个大动作，推出可续保终身的防癌医疗险一样，虽然终身可续保，但是保险公司保留了涨价的权利，当健康人群转向其它更廉价的竞品，必然会导致价格上升。所以一年期的医疗险终身保证续保就是一个伪命题。
还是期待国家繁荣富强，由国家出面来解决老百姓就医的问题，毕竟发达国家可没有社保外用药一说。
支付宝为了解决分摊增加，大量人群退出的问题，最近又推出了相互宝入门版，按计划会在6月1日上线。
入门版保障金额降低，相应的分摊成本也会降低。
新版本只能分流健康人群，这样老版本群体的出险概率又会上升。。。。。。
4. 高昂的调查成本
从网友的反馈，相互宝的调查相当的严格，如此详尽的调查需要花费多少成本？
假如按照人均3000的标准，一期的调查费也超过了700万，何况申请理赔的人数远远不止已公布的拿到赔款的人数。
由于0成本加入，有很多不符合健康告知的人会抱着试一试的心态加入，这种网络互助的准入门槛太低，就会无形中增加后期的调查成本。
业内消息称，相互宝收取的8%的管理费远远不够覆盖运营成本，支付宝一直处在亏损运营中，这也是在情理之中的事。
商业的本质都是赢利，互助不是目的，赚钱才是。
再对历史分摊做了一个分析，可以看到最近一期的分摊确实高于往期的分摊。
从图中可以看到，在疫情期间明显的下降了一些，可能是疫情导致就医延迟，也可能是因疫情影响，无法进行理赔调查，使得理赔被延后。那最近的升高就可能存在之前积累的效应，先别急。
理论上讲，随着时间的推移，加入的人数上升，过90天等待期的老客户数上升，分摊的费用也会上升。
另外，因为早期接触相互宝的都是伴随互联网成长起来的年轻一代，随着相互宝的知名度越来越高，更多的“老年人”加入相互宝，还有越来越多小城市或者乡村那些从不做体检的“健康”人群，这都使得相互宝群体的出险系数在增加。
那现在的分摊究竟贵不贵呢？我拿国家发布的，25种重大疾病经验发生率统计表，计算相同保额所对应的纯保费，以及一年期的重疾险对应的保费，做个比较。
30岁的男性，30万的保额对应的纯保费为284.7，购买一年期的重疾险保费为386，所以100块钱的分摊，真不贵！
即使未来分摊增加，对照一下上面这张表，找到自己所对应的纯保费，和一年期重疾的保费，没超过那就都是划算的。
这里面还有一点有出入的地方，就是，相互宝将重大疾病中赔付概率最高的甲状腺癌降级为轻症，为它降低分摊做出了不少的贡献。理性上，分摊应该低于上面的纯保费。
“相互宝”的前身是信美相互人寿下的一款保险产品“相互保”，受保险法保护。因为动了传统保险公司的奶酪，被告到银保监会，最后以信美相互人寿被惩罚，“相互保”被叫停而收场。“相互保”也变身成为网络互助“相互宝”。
相比于传统的保险来说，它的优势是公开透明，深得老百姓的喜爱，加入相互宝互助计划的人越来越多，最近公示的数据显示，人数已突破一亿。
相互宝存在的问题有哪些：
1.年轻的人为年老的人买单
从下面这张由重疾发生率，计算得到的每个年龄应该为30万/10万保额支付的纯保费，我们也可以看到，随着年纪越大，出险的概率越高，同样的保额，年龄大的人理应分摊更多，但是相互宝做了一刀切，0-40岁阶段出险赔付30万，40-60岁阶段赔付10万。对于每一个阶段中更年轻的人来说，无疑为更年长的人分摊了额外的成本。
2. 更改规则可以不受约定
跟传统的保险不一样，相互宝是网络互助，不受合同约束，可以随意修改规则，从创建之初到现在，已经修改过了很多次。有些修改是合理的，比如将最高发的甲状腺癌降级为轻症；有些却未必合理。
像上面所提到的优化等待期及既往症责任定义，其实质是设置了更加严苛的等待期内出险界定，以及既往症的定义。
一切的出发点都是为了控制成本，留住健康的人群，老百姓更关注价格，零星的割肉不疼，肉割的太大块，也就疼了。
3. 随着健康人群的退出，分摊会越来越高
越来越多的人感受到价格的上升，身体健康的人，可以轻松的转向其他的保障计划，比如长期重疾险。
当健康的人群退出互助计划，那些健康出现异常的人，因为不能再选择其他的保障，不得不留下来，这样整体的出险率会增加，分摊会上升，分摊上升又导致更多健康的人群退出。。。。。。
支付宝最近有另一个大动作，推出可续保终身的防癌医疗险一样，虽然终身可续保，但是保险公司保留了涨价的权利，当健康人群转向其它更廉价的竞品，必然会导致价格上升。所以一年期的医疗险终身保证续保就是一个伪命题。
还是期待国家繁荣富强，由国家出面来解决老百姓就医的问题，毕竟发达国家可没有社保外用药一说。
支付宝为了解决分摊增加，大量人群退出的问题，最近又推出了相互宝入门版，按计划会在6月1日上线。
入门版保障金额降低，相应的分摊成本也会降低。
新版本只能分流健康人群，这样老版本群体的出险概率又会上升。。。。。。
4. 高昂的调查成本
从网友的反馈，相互宝的调查相当的严格，如此详尽的调查需要花费多少成本？
假如按照人均3000的标准，一期的调查费也超过了700万，何况申请理赔的人数远远不止已公布的拿到赔款的人数。
由于0成本加入，有很多不符合健康告知的人会抱着试一试的心态加入，这种网络互助的准入门槛太低，就会无形中增加后期的调查成本。
业内消息称，相互宝收取的8%的管理费远远不够覆盖运营成本，支付宝一直处在亏损运营中，这也是在情理之中的事。
商业的本质都是赢利，互助不是目的，赚钱才是。
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怎么退出支付宝相互宝
详情
-
官方服务
- 官方网站
- 康波小秘书
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打开支付宝APP，在首页的搜索框搜索并点击进入（相互宝）进入相互宝以后，点击【互助计划】、在家庭保障详情页面再次点击【互助计划】 下滑到页面最下方，点击【放弃保障】即可退出相互宝的互助计划
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