车险综合改革来了，今年的车险改革有哪些？
本次车险改革既涉及交险强改革，也涉及商车险改革。关于车险的正确投保方法请看：《车险套路大揭秘，老司机教你不花冤枉钱》
下面我们先来看看交强险有哪些变化。
1、保额上调
从上图可以看到，本次改革对死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额做了调整。
交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，无责任赔偿从1.21万提高到1.99万。
2、区域差异化费率
在不同地区实行不同的费率标准，根据每个地区交强险经营的盈亏状态。
在现有保费基础上，对盈利较高的地区，适当降低交强险费率，对亏损较重的地区，适当提高交强险的费率。
浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的－30%扩大到－50%。
也就是说改革之后保费还可能下降。
改革前，初始保费 950 元，若 3 年都不出险，最多可以优惠30%。但是改革之后最多可以打5折。
没发生理赔的车主的交强险价格会更加优惠。
商车险改革内容：
1、新增保障责任
在现有保障责任的基础上，新增了7个方面的保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。
同时支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。
现有的车险，医疗费用报销仅限医保内用药，医保外用药则要自己额外承担。如果能开发类似险种，对消费者是很实用的。
2、提高责任限额
结合经济社会发展水平，支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万－500万元档次提升到10万－1000万元档次。
第三者责任险可以用来补充交强险的赔偿不足，防范难以承受的灾难性风险，如第三者死亡赔偿或者豪车修理费等高额赔偿费。
这次改革之后三者险的限额最高可以买到1000万。
3、价格下调
1）下调附加费用率
引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。
适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。
2）逐步放开价格限制
引导行业将“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一，整合为“自主定价系数”。
第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
奶爸先来解释一下两个名词：
自主渠道系数：是保险公司在中介、电销、网销等不同销售渠道采用不同的定价策略。
自主核保系数：是指保险公司根据驾驶人年龄、性别、行驶区域等因子确定的费率浮动系数。
系数越低，消费者实际支付的保费就越低，反之则越高。
综上，本次改革也会调整车险产品准入和管理方式，推进配套基础建设改革，同时也将加强和改进车险监管。
资料来源：奶爸保—保险知识干货整合！
车险综合改革的到来对于广大车主来说是件好事，在车险责任扩大和保障金额提升的情况下，保费支出还明显减少。
虽然车险综合改革，但买车险是这些误区还是得小心：《汽车保险的常见误区，你踩过几个？》
那接下来就给大家具体说说今年车险改革。
1、交强险责任限额提高
交强险无责任赔偿限额中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
交强险无责任赔偿限额中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
2、第三者责任险责任限额提高
第三者责任险险责任限额从5万-500万元档次提升到10万—1000万元档次，能够更好地补充交强险，能够选择更高的保额抵御风险。
3、增加保障责任
在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险、不计免赔率险、指定修理厂险和无法找到第三方特约险7个方面的保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。
并且支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品，给车主提供更多可选择的保障。
4、下调附加费用率
商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。
5、优化道路交通事故费率浮动系数
在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的－30%扩大到－50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
6、自主定价系数
“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一，整合为“自主定价系数”。将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，并适时完全放开自主定价系数的范围。
总之，车险改革对于消费者来说好处还是蛮多的。不过要是不想买车险的时候吃亏，那可不要错过：《买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？》
望采纳！
全网同号：学霸说保险
资料来源：《学霸说保险官网》
想知道买车险一年要多少钱，一定要看小姐姐的视频哦！
从广度来看，此次车险综合改革既涉及交强险改革，也涉及商车险改革;既涉及条款改革，也涉及费率改革;既涉及产品改革，也涉及服务改革;既涉及传统车险改革，也涉及新能源车险改革;既涉及车险市场改革，也涉及车险监管改革;既涉及车险供给者改革，也涉及中介渠道改革。
从力度来看，根据《指导意见》，预定附加费用率的下降幅度较大，改革后的预定附加费用率将从35%下降至25%，车险手续费水平将得到明显压缩，有利于规范市场秩序。同时，预定赔付率上升幅度较大，根据静态测算，改革后的预计整体赔付率将从60%提升至75%左右。
一方面将“保护消费者权益”作为主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。另一方面短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。根据主要测算数据，预计改革实施后，短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。
银保监会表示，这次改革既根据实际风险重新测算了基准纯风险保费，同时又将预定附加费用率下调至25%，改革后商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。客观来看，由于实际风险变化导致保费规模下降是合理的，是有利于消费者的，从初步测算看整体保费规模下降幅度也是可以承受的，符合中央关于“减税降费”和金融业向实体经济让利的精神。
