银行理财产品到底有没有风险？最大的风险是什么？
自从2018年资管新规落地之后，只要是理财产品，那么或多或少肯定有风险，唯一的区别就是风险的大与小。
理财产品的风险等级分类
目前商业银行按照理财产品的投向，将产品的风险等级划分为R1-R5五个层级，层级越高，风险越大，其中R1-R2的产品可以认定为低风险产品，R3产品属于中等风险产品，R4-R5属于高风险产品。
以工行为例，对于五个层级产品的说明中，R1与R2产品的本金和预期收益受风险因素的影响较小；R3为风险因素对本金会产生一定的影响；R4为风险因素对本金会产生较大的影响；R5则为风险因素对本金会产生重大的影响。越高的层级，你的本金越没有保障。所以说理财产品是有风险的，在购买之前一定要选择适合自己风险承受能力的产品（其实银行在客户购买理财之前，都会让客户填写一张风险承受能力测评表，以评估客户适合购买哪个层级的产品，但是部分客户为了所谓的面子，盲目乱填，导致最终购买到与自己风险承受能力不匹配的产品。）
最大的风险是什么？
虽然说银行的理财有五个等级，但是现实中R3及以上层级的产品银行极少发行，90%以上的银行理财产品风险层级都为R1-R2的产品；再者风险承受能力测评表进一步确保了用户所购买的产品在其承受范围之内。所以现实中真正因理财投资出现亏损的案例很少，理财产品最大的风险来源不在于产品本身，而在于银行的销售人员，也就说市面上常听说的两类：飞单以及虚假理财。
飞单：飞单一般是指银行工作人员为了获取高佣金违规向投资者兜售非银行自身发行的理财产品。比如某某金融公司，有一款理财产品销量不好，找到银行理财经理，承诺每销售100万元给予5个点的返点，这个返点远远高于销售银行自身理财产品的获得的收入，因此就会有人铤而走险。但是对于客户来说，资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”。
虚假理财：虚假理财就是我们常常听说的萝卜章理财，银行销售人员（这部分人很多其实已经离职，只是用户不知道而已）往往采用伪造理财协议、私刻公章等手段,虚构银行在售高息理财产品，与投资者签订虚假合同，从而骗取投资者钱款。
如何避免风险
所有虚假理财产品基本都存在一个普遍的特征：高收益。虚假理财产品之所以有那么多人上当受骗，主要利用的还是投资者贪图高收益的心理，所以对于严重背离市场收益率的理财产品一定要抱120个小心。
2014年银监会在下发的39号文第五条第二款中明确规定，银行发售普通个人客户理财产品时，必须在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财信息登记系统”的登记编码，客户可依据该登记编码在“中国理财网”查询该产品信息。正规的银行理财产品一般是以字母C开头的14位编码，如果你在中国理财网上查询不到该款编号对应的理财产品，一律视为虚假理财。
综上所述，只要避免了飞单以及虚假理财，那么投资理财产品的风险应该算是可控的，特别是R3以下的产品，基本无需过于担心。
不同的理财产品收益不同风险自然不同，这需要自己去选择所认可的理财产品，具备承担收益和风险的稳妥能力。反正投资有风险，购买需谨慎，这是亘古不变的投资道理
