Question

理财的意义是什么？

Answer 1

“你要悄悄学理财，然后惊艳所有人！”对这句话陌生吗？

平时刷视频的时候是不是经常听到这样的广告？现在人们的理财意识非常高，不管是否有钱，都要去理财。理财本身没有错，我也是支持的，但如果宣传理财可以让本身没有什么钱的人飞黄腾达，这就大错特错了。

理财不是有钱人的专属，但对于钱不多的人来说，理财的现实意义是非常有限的。所谓现实意义就是能为投资者带来的好处比较少，甚至很多理财产品本身对于钱不多的人也并不友好，更不用说，投资理财产品本身的风险了。

一、本金少收益少
理财的收益取决于三个要素：本金、收益率、期限。

以常规的银行理财产品销售情况来看，收益率一般相差不大，高的不过5.5%，低的也不会低于2%，最高与最低也就相差一倍。

期限就更没有太大区别了，即使有的期限长，那也是多存一天就算一天的钱，这不是产品带来的优势，而是你花费的时间带来的馈赠。

本金差异带来的收益差异则是相对较明显的。有的人只有1万元，而有的人则是拿着100万来理财。中间相差百倍。相比而言，本金过少的人带来的收益也是非常可怜的。

以存1万元为例，活期理财利率2%左右，固定期限理财利率4%左右，存一年下来，利息最高400元，最低200元。这不到500元钱能为你的生活带来什么直接的改观吗？

二、投资门槛限制
过去，银行理财的门槛都是5万起，虽然现在降为1万了，但仍然是有门槛的。这种产品自带的投资门槛天然拒绝了穷人的进入，钱不够就是没有入场券。

诸如此类的门槛还有很多，最典型的信托，必须100万起；股票至少买一手，也就是100股；大额存单必须20万起。

较高的投资门槛一方面是为了保护投资者，另一方面也是金融市场运作产品的一贯思路：大资金优先。大资金优先可以为金融机构带来的好处也是非常明显的，至少获客成本下降了。

没有钱，想理财，你只能选择门槛较低的理财，还有很多不错的理财产品你的资金是接触不到的。

三、抗风险能力弱
存款少，就意味着抗风险能力较弱。试问，万一投入的资金亏损了大部分，你是否能够承受住“倾家荡产”带来的痛苦？

对于存款较少的人，第一要务不是如何用这些钱来赚钱，而是考虑让自己来赚钱。只有钱越来越多了，才能拿出一部分去做理财，甚至拿出一小部分来做高风险的理财产品。

尤其是对于钱比较少的人群来说，生活上的开支占自己资金的比重是比较大的。动不动就会动自己的理财老本，万一赔了，原计划交的房租就没了着落。

总的来说，我是不建议存款少的人去做理财的，至少没有必要拿现有的资金去做一些风险较高的理财产品。

在校大学生以及刚毕业参加工作的群体普遍都没有什么钱，但还想要去投资理财。我建议，与其将不多的钱去买理财产品，获得不算高的收益，倒不如把手里的钱拿去投资自己。也只有投资自己能让自己有机会飞黄腾达。

去考个含金量高的证书，毕业的时候能够拿到更高的工资，这多出来的工资可是比理财收益高多了；参加工作后，发现学历不够，不如花钱报个辅导班去考研，毕业之后，能够去到更好的单位，好单位带来的职业前景远比理财收益要高。

已经腰缠万贯的人可以专心理财，资产能保值，收益也可以让自己的生活水平直线上升。对于那些钱不多的人，赚钱才是第一要务，等攒够本钱了，那就可以财务自由，专心理财了。

总结：
钱不多的人，我是不建议把太多心思放在理财上的。这主要是有三方面原因：

1、本金太少，收益也非常少，没必要投入这个精力；

2、部分产品投资门槛高，尤其是好的理财产品大多都通过准入门槛拒绝了穷人；

3、抗风险能力弱，钱亏损了，那就“倾家荡产”了。

我建议拿这些钱来提升自己，先让自己的赚钱能力提升起来，等攒够一定的钱之后，再想办法让钱赚钱也不迟。