Question

如何建立P2P平台的风险控制体系

Answer 1

网贷行业的风险控制体系包含几个部分：

1. 资金运作风险

   资本运作风险涉及的方面比较多，一般为运营作为主要调控对象，从融资成本、资本效益实际、资本调度风险等实际操作来添加相关的应急措施；（可优先选择数据分析专长类别的运营进项）

2. 客户风险（资本入口风险）

   资本入口风险一般指的就是融资风险，按照以往的网贷相关数据初步统计，2015年往前，也就是相当于在2008年到2014年4年的期间，很大一部分的平台跑路都是因为直接或者间接的资本入口群体产生的；（条件允许，可进行客户分类处理机制及相关判定措施）

3. 资本出口风险

   资本出口按照业务类别可以分类为：①消费金融；②传统民间借贷；③产业链金融；④扩展类别金融等；根据产品项目的使用及相关操作模式，又有不一样的细节划分。

   （具体风控方式为：①通过拓展产品类别来降低资本运作时的运作风险，前期可进行相关的风险判定；②初步建设风控机制时，应考虑到以人为本，以市场作为选择的市场区域调控；③第一产品作为一个比较紧要的资金操作对象，向对应的在人才配给和相关的配套措施应进行细化措施，可能的话可以设定风险巡查职位，以充当二次风险门槛，降低因为一重风控所带来的细节风险；④一般的风控人员习惯性的使用模板完善，再进行风险模式的复制，对于多样化的市场，这是一种不合格的做法，可以通过就职人员的选择初期，附加市场调查岗位。）

以上为风险控制机制建设部分相关注意事项，内容太多.......手酸。