保险理财有哪些常见陷阱
2022-08-31 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
保险是针对不同类别的人群属性而建立的，所以只有有针对性地购买适合自己的理财保险才是正确的选择。
理财型保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，涵盖的险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。
学姐在这里整理了一份理财险榜单，感兴趣的朋友可以看看：十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
很多人认为理财型保险不太靠谱，可能是误会理财险的收益是有保证。
事实上，除万能险外，投连险、分红险两种新型保险理财产品都不保证收益率，实际收益水平并不是固定的。由此看来，消费者在购买这类保险产品时，一定要认真阅读投保特别提示书。
再比如，有些人会认为，万能险的保费是全部用于投资的。
但实际上是要扣除一些相关费用，这笔资金才会进入单独账户，保险公司按照其投资策略，将资金配置到各种投资工具中。保险公司在保险合同中约定万能险的最低保证利率，但这个保证利率并不是全部保费的收益率，而是扣除相关费用后的保费进入单独账户的部分。那它究竟能赚多少呢？点击下方链接，学姐来告诉你！
用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
保险不是用来发财的，它更多地只是跨期分配资源。
理财型保险是通过强制储蓄和锁定长期收益来帮你应对未来较大的资金支出，收益不可能很高，所以在选择这类保险时心态一定要端正，追求的可不是发财，而是收益的确定性。
如果想要通过保险来理财，其实还可以选择增额终身寿险，既有保障又能理财，一举两得。想了解详细内容的小伙伴，可以看看这篇文章：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？
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返还型保险保费高，保额低不适合购买。
都说世界上有2种逻辑，一种叫逻辑，一种叫中国人的神逻辑。什么叫中国人的神逻辑呢？就拿最近比较火的高铁霸坐天团来说，那就是一种流氓无赖式神逻辑，想要跟他们讲道理，那都是徒然无用的，唯一的解决办法就是见一次揍一次（开个玩笑）
其实，还有第三种逻辑，叫保险销售员的神逻辑，尤其体现在他们的朋友圈里，主要是为了刷存在感，给你洗脑。
神逻辑1：用好看但虚假的数据绕晕你
先来看一张在销售员朋友圈很流行的一张宣传图，通常有图片版也有文字版。
看完是不是觉得很有道理，直观又真诚，但仔细一看，你会发觉这个销售员的数学绝壁是体育老师教的，你家100万保额的重疾险只需要3万呢，怕不是一年3万要交20年吧，要不就是故意偷换概念，明显就是利用大家的盲点，正常情况下，一个二十岁的男，就算是定期100万的重疾，总保费也得10万+了，就算是套路也麻烦套的真诚点，不要拉低保险人的素质啊。
还有这种，看着是不是觉得挺划算，以0岁宝宝为例，年交1万缴10年，30岁时返15万，用irr计算下，真实的收益率才2%，就算是存银行定期也不止这个数啦。还有就是让你以为30年后能拿30万，孩子15万创业金，自己15万的养老金。他没有告诉你的是这是二选一，玩的不过是文字游戏，就看准你不会去算，也不会真的去看条款，直接以收入的数据来吸引你，等真的要是赔付的时候，有纠纷的时候又会说是你自己理解错误，人家可什么都没保证。
神逻辑2：别人在讨论产品优劣，他给你讲情怀
当大品牌公司的产品被撕的体无完肤的时候销售员们总是会来一句：我们公司大啊，我们公司理赔好啊，我们全行业第一啊，谁也不想出事以后拿不到钱啊，关键时候还要看品牌啊！！甚至还一本正经的胡说八道。
可以负责任的说，上图中关于理赔责任的内容，没有一句是真话，宫外孕只要住院，符合赔付要求的医疗险都会报销，甲状腺癌直肠癌的赔付标准是保监会规定的，所有公司都一样，为什么吹牛就吹的这么理直气壮呢？一直都在跟大家辟谣，科普这种说法不正确，可直到现在还能在朋友圈看到这张图片在传播，在发布者的语气里更是一脸的自豪，无奈啊….
神逻辑3：大爱无疆，用鸡汤灌饱你
每天一碗鸡汤刷存在感也是大多保险销售员的例牌套路了，估计是觉得鸡汤喝多了，自然就被洗脑了吧。
我们卖的不是保险，是爱与鸡汤，这是他们的出发点。
但鸡汤喝多了，也是会上火的。卖鸡汤是好手，拜托推荐产品也走心一点啦
比如给孩子推荐理财的教育金的，如果真的担心孩子的教育问题就应该是建议大人把保障做足，给自己来一份纯保障的定寿，没有后顾之忧去赚钱，这才是给孩子最安全的保障。
每个行业都应该有自己的行业标准和价值操守，那些以为卖卖鸡汤就是所谓的爱与责任，也不知道是自己智商有问题还是觉得客户的智商有问题….
800多万保险从业人员啊，鱼龙杂混，各种制造噱头，角色扮演，防不胜防，自古深情留不住，总是套路得人心，难过的是总是会有人信那一套。
俗话说，伤敌一千自损八百，这些做法受损失的除了消费者，还有保险公司，最终损害的还是整个行业。
当然，认真的还是有的，这里只是举了一些例子，让大家看到以后可以提防着点。任何行业都是有好有坏，只是这个行业垃圾的比较多，所以大家一定要睁大眼睛看清楚。
能不能遇到认真且靠谱的，除了运气还是一种选择。最后，祝愿大家都能遇到靠谱且专业的从业人员。
（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）
在大家配置保险有个最重要的原则——先保障后理财。先买保障型的保险，再买理财型的保险。保险的主要的作用是保障。所以，理财型的保险不该成为大家配置的主流保险。
带有理财功能的保险有5种：纯年金险、分红险、万能险、投连险。
1、年金险
领取条件、每期领多少，一般是固定的。所以叫“年金”。
年金险的优缺点：
优点：
所有收益都白纸黑字写在合同上，承诺的钱就一定能拿到。
所以大家只要买的是预定利率高的产品，那么长期持有，用来养老、给子女作教育储备，还是不错的。
缺点：
短期收益能力差，所以回本比较慢。
在还处在缴费期的头两年，现金价值可能还赶不上已缴保费。
2、分红险
分红型保险的分红，每个环节都充满了不确定性。
优点是分红险的短期收益比较高，能一定程度弥补纯年金的不足，给客户带来不错的收益；
而缺点则是，长期来看，分红险的收益偏低，后继乏力，理财属性非常差。
3、万能险
万能险的缺点就是，短期内退保要扣除一定费用；长期看来，单独的万能险是不及纯年金的。
而优点也很明显，短期内收益不差，且有保底；并且由于多数产品的账户有有复利计息
功能，所以一定程度也兼顾了长期收益。
4、投连险
总结一下投连险的优点是收益高，缺点，则是风险高，且不保底。
理财险好或不好，买或不买，不能一概而论。但无论是什么理财产品，收益总会伴随着风险，购买之前都要切实了解。适合自己的才是最好的。
2018-01-24 · 拓天速贷是基于互联网的金融信息服务平台
拓天速贷
二遭遇假保单
三误导销售夸大保障
四存款变保单理财产品变保险
五混淆保额分红和现金分红
六年化收益率和总收益率分不清
六年化收益率和总收益率分不清
