Question

平安人寿智能星年金险性价比怎么样？注意哪些问题？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，这种"万能险"谁都想给孩子预备一份。

因为代理人往往会把它说的非常完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是能让人很想拥有呢？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实并没有那么完美。

首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：

就上图而言，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，用来负责理财；

附加险：包含重疾、定寿、意外等保障，负责花万能账户中的钱为被保人提供保障。

另外，需要说明的是，智能星1年期寿险必须在同时购买，其他的附加险可以自主选择。

下面，学姐将为大家重点讲解平安智能星金险的保障内容。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁的人群，意味着未成年人是这款产品的承保人群。

寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

然而在平常的情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，未成年并不是寿险的主要承保人群。

与此同时，平安智能星寿险保额和重疾保额是需要共享的。

举个例子来说明一下：假如小王将智能星年金险作为自身保障，除此之外还增加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。万一小王患上了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这该怎么来形容呢一个字，坑！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是其可附加的重疾险提供的保障是很不全面的。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。

而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险作用很小，挺鸡肋的!

有疑惑的朋友，看看平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间的差距就明白了：全国受追捧的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，但是其万能账户的收益并不优秀。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，比如说结算利率是不确定的。

然而在万能险市场上，很多产品的保底利率是3%；并且结算利率未知的话，就不能明确收益的实际情况，对于消费者来说收益的不确定性很大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面就举重疾险这个例子吧，当前市面上选用的是均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，继而平摊到每年，因此每年费用均相同。

而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，对投保人不是很友善。

三、总结

从保障层面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑内容，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且其重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度也不够。

从理财层面看，平安智能星也并不占优势，不但包括非常高比例的初始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也不确定，收益也没有想象中那么高，对投保人来说并不能获得很好的受益。

总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。

对于想要购买理财产品的朋友，可以参考一下这份高收益理财产品榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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