Question

平安人寿智能星年金险怎么买划算？贵吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，许多家长都想给孩子买份这种"万能险"。

往往，代理人都会将它描述的非常好：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就感觉很不错？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险真的没有那么优秀。

开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：《 用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：

就像上图呈现出的那般，主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。

智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；

附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。

这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买，其他的附加险则是可自主进行选择的。

接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，那也就意味着其主要的客户为未成年人群。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。就大部分情况而言，未成年人并没有承担家庭经济责任，未成年并不是寿险考虑的投保人群。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

下面以事例说明：假如小王选择了智能星年金险，除此之外还增加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，癌症赔付12万之后，保障额度只剩3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，那么得自己出钱治病。

市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

这也就算了，学姐深扒后还发现了平安智能星存在这个致命的缺陷：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益比较一般。

该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，例如结算利率没有确切的数字。但是，说实话在万能险市场上，有很多产品的保底利率为3%；如果结算利率不能肯定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本就拿重疾险作为例子，现在市面上普遍都用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，故而费用每年皆一样。而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，没有把投保人放在考虑的第一位。

三、总结

在保障这一方面，平安智能星的寿险规定要绑在一起，要是不承担家庭责任的未成年小孩，那最好别买，而且重疾险的保障内容相对来说缺失的有点大，保障力度也不够。

按照理财这块来看，平安智能星真的不是很有优势，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也没有很明确，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。

如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

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