平安人寿智能星年金险性价比高吗？每年花多少钱？
2021-06-26 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险，它的热度一直都在巅峰，许多家长都想给孩子买份这种"万能险"。
代理人总是把它描述得十全十美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。这简直就是大大的好处。
这听起来是不是非常的诱人？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好地了解产品：
如图示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：能够保障重疾、定寿、意外等，负责利用主险万能账户中的钱提供给被保人保障。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
而寿险的主要客户是家庭的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
但是在普通情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是共享的。
下面以事例说明：假如小王投保智能星年金险，而且还选择附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。倘若小王很遗憾的染上了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
在相对之下，发现平安智能新附加的重疾险真的是无比之差、到处都是漏洞的垃圾产品!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对照的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，就如同结算利率我们无法判断。
必须承认在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；结算利率没有确切的数值，我们也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，不是很考虑投保人的感受。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是一起售卖的，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度也不够。
按照理财这块来看，平安智能星的优势也并不高，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，结算利率也不是很肯定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：
【写在最后】
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