Question

如果银行倒闭了，储户的钱是不是就没了？

Answer 1

随着房地产泡沫的越吹越大，国内各项金融改革步入深水区，存款保险制度也已经浮出水面，该制度规定，万一银行出现倒闭，对于储户的权益有一个明确划分。该保险制度分成二条：一是，存款保险制度，只保正规的存款储蓄，投资理财类的不在其内！二是，存款保险制度最高只赔付本息，合计50万以内的部分！

不过，迄今为止，国内真正倒闭的银行只有上世纪末的海南发展银行。这主要是海南当时房地产泡沫破裂，银行纷纷抽贷，储户排队挤兑，而海南银行的大量贷款又投向了房地产项目中，大量资金收不回来，最终经国务院批准，对外宣布倒闭。

事实上，据相关部门统计，98%的银行储户，在银行的存款低于，或不超过50万！所以，存款保险制度，既是给银行做了“身后事”，也是在最大限度保护中小储户的利益。而对于大型储户来说，如果你有150万现金，现在就应该分存三家银行，千万不要把所有的资金都放在一家银行里面。虽说银行倒闭这种概率非常小，但是将大额资金分存在多家银行，还是必须要做的事情。

此外，厌恶投资风险的储户，可以把钱存在大型国有银行，不要把钱存民营银行、中小地方性、农村信用社等银行里面，因为大型国有银行倒闭的概率非常低，而小型银行或者民营银行出现倒闭的状况也是有可能发生的。

可能有人会问，如果银行真的倒闭了，储户的钱就没有了？我们认为也不是这样子的，只是先处理掉绝大多数50万存款以下储户的存款，因为倒闭的银行也有后来接盘者，而如果你的存款超过了50万，那只能有刚来接盘的金融机构来处置存款的兑付问题。

在一般情况下，50万存款的储户存款也肯定有保障的，因为银行债权人的兑付优先于股东。即使你拥有数亿存款，而接盘银行也不想还你巨额存款，就会跟你商量，是否可以将你手中的存单转成股权，进行债转股。这种可能性就更小了。通常在接手银行来接管后，50万元以上储户的权益也能得到兑付，可能就是时间上略微迟晚一些罢了。

当然了，如果你在工商银行存款1000万，银行倒闭了按照中国银行保护法，银行只能赔付你50万，而其余的950万不给了，就算你给银行做贡了。血的教训告诉我们：鸡蛋不能放在一个篮子里，所以，你如果有1000万，为了保证你的财产不受损失最好的办法，由你选择20个银行钱，一律分别存50万这样的存钱方法才是最正确的。譬如：工商银行，人民银行，建设银行，农民银行，交通银行，招商银行，民生银行，中信银行，浦发银行甚至包括城镇信用社银行在内等你最好选择20家来存款，尤其是家住乡镇里的村干部们为了使你的个人财产不受损失，请你务必抽时间来省城跑一天，将你这1000万个人资产分别存入20家种类不同名称的银行，并一一存入50万即可。最好带上来名保安以防不测。

朋友们好！无风不起浪！既然出台了存款保险制度，也就意味着，银行破产的脚步，离我们越来越近…这是注定会发生事！但谈到朋友们存款的钱！明确的讲：存款保险制度设计之初经过统计，98%的出的储户，在银行的存款低于，或不超过50万！最简单讲，老百姓的存款有限，能够保障！大钱主要在少数人手里…

先来看存款保险制度保什么！1，存款保险制度，只保正规的存款储蓄！2，投资理财类的不在其内！3，存款保险制度最高只赔付本息，合计50万以内的部分！

需要注意的是，在实行存款实名制，每位朋友在每一家银行，包含他所有的营业厅，所有的存款都是合计的！这也给了朋友们一个空间，例如某位朋友有100万，要想完全享受保险制度，保证本息的安全，至少要分三家，不同银行来存！因为最高赔付是每行户50万！如果分两家的，万一银行经营不良，利息部分将无法享受…

但从实践中来看，截至目前新中国尚未有一家银行正式破产！仅有一家被关闭！海发行！被关闭的原因是因为，当时特殊的情况利息过高，最高达到30%，托管了许多其他金融机构…但最终由于是关闭所有存款人的本金都得到了妥善的处理…

综合分析，绝大多数朋友的正规存款资金都是安全的，享受存款保险制度最高50万的保底！而且银行即使破产也不至于全部赔光，还会进行各种资产的清理清算处置，这里这其中的资金也会有一部分按比例返还给朋友们！

需要注意的是，即使是投资理财的朋友，也不会血本无归！因为，理财资金的所有权是投资人！银行出现经营问题会对这些产品进行清算或托管，购买理财产品的朋友仍然有可能足额，或部分收回自己的投资资金！同时银行破产是一个长期的过程，破产之前还有许多方案可选，比如关闭，合并，托管…都会有效的保护投资人的利益！

因此，朋友们在积极做好，个人财产分散应对银行金融风险的同时，保持一颗平常心理性看待这一问题

国家最近出台了《银行破产条例》，如果银行经营倒闭，最高赔偿50万。但很多人误认为只要在这个银行最高存50万就没事，这是错误的。破产评估很多程序，国家有相应法规，即使存50万，破产清算后可能就不到几万。目前有的银行因连年亏损，已被某些企业收购，这个可以去百度查查。尤其是某些银行打着高息揽存，要要知道，利息都相差不多，但本金多，银行目前抗风险能力是客户选择存款的关键。在这里，切记到国有四大行存款，他们抗风险能力最高，毕竟是国家控股。尤其是工商银行，中国第一大行，世界多项指标连年蝉联全球第一。
具体情况需要具体分析，如果储户放在银行的钱属于存款的话，那么基本不会受到损失；如果属于理财产品的话，得不到赔偿的概率虽然会稍高一些，但基本上也会如数受偿。总之，可以肯定的一点就是储户的钱绝不会像投资跑路暴雷的P2P平台一样血本无归、说没就没。
自2015年存款保险条例推出以来，虽然大家都被银行可以破产这一法定风险事件吸引了眼球。但是凡事都有两面性，我们要辩证的去看待问题， 积极的一面就是储户在银行的存款有了更安全的法定保障。 只要商业银行按时缴纳保费，那么在这个银行办理存款业务的储户就有了坚实的后盾，即使该银行破产，他们的存款也会无条件得到赔付，最高保额为50万元。大家可能会觉得50万这个数目太少了，但其实50万元的保额已经覆盖了中国99.6%以上的储户，已经超过了世界上其他国家对于储户存款的保护覆盖率。

而且，这个50万元是针对的单家银行单个储户，如果你在其他银行拥有存款或者你的家人在这家银行拥有存款，是可以重复计算的，除了那些上亿存款的富人，其他人的存款可以说是百分之百零风险。再者说，即便你的存款有一部分无法得到存款保险机构的赔付，你依然可以主张银行用破产资产对你的损失进行赔付，风险性微乎其微。

对于银行自营的理财产品，一旦银行破产，那么必定进入清算程序，清算以后的资产优先受偿于储户的存款债务，其次才是投资者。而且，银行理财产品多是投资于票据、银行间市场等流动性较强的资产，银行破产后你的投资还是可以拿回来的，其风险主要来自于投资的方向，而不是银行破产。

对于银行代销的理财产品，银行赚取的只是手续费和管理费，其受托管理人是证券公司或者基金公司，银行破产与否和你们的投资能否如期拿回没有一点关系。

综上所述，储户的钱放在银行安全性是极高的，可以说99.9%以上的客户都没有存款风险，即使银行倒闭也会得到无条件赔付，储户的钱绝不会因为任何情况的发生导致说没就没！
银行存款兑付除了金融监管保证外，还有保险赔付机制，对破产银行的个人客户，低于50万元的，全额给付，高于50万元的，按50万元给付！对大型银行，因其破产会导致全面金融风险，国际上通称大而不能倒的银行，破产基本上不现实，因此监管部门对其监管更为严格！所以在竞争过程中往往因不灵活而被 社会 垢病，这也是为了保护国民利益！所以一般不要问他们利息能不能高一点，贷款能不能松一点，那是不行的！

个人认为，银行倒闭和其他公司倒闭在程序上没什么区别，在清算之后按照优先级偿还负债、支付股东权益等。客户存款于银行而言属于银行的负债，清算资产可以偿还的部分可以得到偿还，不足以偿还的超过50万部分由保险公司按最高50万赔付，不足50万的根据保险条款进行赔付，最高赔付不高于实际金额。仅供参考

没有100%安全的存款，银行也有可能倒闭。2015年国家发布了《存款保险条例》，规定银行倒闭，最多只赔50万！保险公司赔付。如果钱多，就换些黄金吧，然后在银行租个保险柜。我等普通百姓，不操这个心，我还欠着银行的钱呢。

首先说明！银行是不会倒闭的！除非国家没了！你想想看，国家可能会没吗？

银行里的钱，除了被盗刷以外是非常安全的！如果遇上战争，银行的钱还是可以取的，可能一下取不了全部。

根据存款保险制度规定。中国境内银行业金融机构，（不论民营控股还是国资控股）都必须依法依规缴纳存款保险金。保障储户50万以内的存款。若银行破产。50万以内保险公司予以赔偿。