Question

P2P贷款的模式是怎样的？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

P2P贷款的模式：\x0d\x0a一、线上线下模式\x0d\x0a1.线上模式-传统的P2P模式\x0d\x0a以拍拍贷为主的纯线上模式，一对一的借贷模式。没有抵押，没有担保公司。投资人就是根据借款人的信用评价来决定是否借款，平台不介入交易，只负责信用审核，展示及招标。这种是国外比较常见的平台采取的模式。不过中国的这个体系现在还不太健全，还在发展中，这种模式的坏账风险会很高。纯线上模式的平台是凤毛麟角。\x0d\x0a线上的特点包括：\x0d\x0a透明度高，投资人更容易了解资金的流向，并且对于分散投资更有优势，降低投资人的风险。有人说方便了_丝人群理财。同时也因为平台太多，存在很多问题。\x0d\x0a2.线下模式\x0d\x0a线下债权转让模式，比如说宜信。这个债权转让模式，就是将或得的债权拆分组合，打包成固定收益类产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。虽然是线下，但是不同是多了一个“第一借出人”。由第一借出人先将债权买入手中，在转让给其他出资人。他的最大债权人是CEO唐宁。不过因为宜信主打债权转让模式，碰触了投资资金，好像已接近了非法集资的红线。\x0d\x0a线下的特点包括：\x0d\x0a利用信息的壁垒导致用户粘性强，相对来说投资期限长。一般来说线下P2P有理财业务员，门店等。能够签纸质合同，法律保障高。不过某些线下平台透明度不高，坏账率比较好。\x0d\x0a3.线上线下结合-金融机构模式\x0d\x0a陆金所，你我贷，人人贷都是线上线下结合，特点是网上获取资金，线下用实地考察的方式获取和审批项目。好像很多投资者选择陆金所是因为看中了平安集团的信誉。\x0d\x0a比如说陆金所将金融产品放在互联网上，用户通过贷款用途，金额和期限条件自行筛选和对比，挑选合适的金融产品。平台主要是扮演中介的角色，本身不参与交易和资金往来。\x0d\x0a4.线上线下结合的创新型\x0d\x0a有利网，一个在线理财的平台。投资人在网上出借富余资金或得利息实现理财目标，保本息的。线下还有很多小借贷机构，担保机构。由线下机构推荐他们实地调查的用户，再由融资性担保机构为借款人按时付息提供担保，最后在经过风险一层审核推荐给需要的人。有利网算是一匹黑马吧，说是主要向无理财经验的年轻投资者提供服务，从个人信用贷款入手，主打定存宝(又是宝宝类?)和月息通两款，投资门槛也比较低。\x0d\x0a二、有担保无担保模式\x0d\x0a1.无担保模式\x0d\x0a保留了网贷原始面貌，平台仅发挥信用审核，信息撮合的功能。所有风险借款人自己承担\x0d\x0a2.有担保模式\x0d\x0a平台自身担保：主要是平台利用自由资金收购出借人已逾期债权，或者通过设立风险准备金的方式来填补出借人的本金损失。\x0d\x0a第三方担保：指平台和第三方担保机构合作，其本金保障全部由第三方担保机构完成。再第三方担保模式中，小贷担保公司对网贷平台项目进行审核与担保。