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今年第三次产品问题通报来了！
今年1月和5月，针对各公司产品开发和管理中存在的问题，银监会两次向业内发出通报，共有43家人身险公司被点名。
9家公司相当一部分产品备案后一直没有销售。
近日，银监会依托中国保单注册管理信息平台数据，对注册产品的实际销售情况进行了统计分析。此次的统计范围是各公司2017年注册产品截至2018年底的销售额。
从统计结果来看，有相当一部分公司的产品在备案后没有卖出去，或者销量极低。中信保诚、人人人寿、天安人寿、渤海人寿、太平人寿、平安健康、上海人寿等7家公司零销售产品数量超过10款，平安健康、汇丰人寿、中信保诚、人人人寿、渤海人寿、泰康养老等6家公司零销售产品数量占注册产品数量的30%以上。
银监会表示，产品销量为零，无论是保险公司主动调整产品方案，还是消费者不认可，都说明公司产品战略不清晰，产品管理有漏洞，产品开发效率低，也是对监管资源的浪费。
5家公司因为产品备案和存放问题被点名。
《通报》中提到的近期产品备案发现的突出问题主要有：材料漏报、少报；提交的材料不完整；提交方式不规范；产品责任设计与定义不符；产品支持功能弱化；免责协议不符合常理；条款与法律法规不一致；投降的假设是不合理的；卫生服务费用占比超过监管要求；现金价值计算不合理；费率浮动幅度不明确等11个项目。
《通报》指出国华人寿部分产品存在两个问题：提交方式不规范、退保假设不合理；德华安顾部分产品存在两个问题：产品责任设计与产品定义不符，条款规定与法律法规不符。
通知的具体内容如下：
(《国际金融报》分类制表)
(《国际金融报》分类制表)
(《国际金融报》分类制表)
定期检查和记录产品的销售情况。
《通报》提到，自前两次通报发布以来，大部分公司上报的产品合规性有所改善，问题明显减少。但部分产品申报材料仍存在明显错误，公司把关不严；仍有部分产品责任设计明显偏离险种定义，产品开发人员合规意识淡薄；还有一些产品条款不符合消费者的一般认知和行业惯例，容易引发纠纷。
对于下一步工作的要求，银监会表示，在继续严格检查各公司注册产品的同时，还将依托中国保单注册管理信息平台，定期检查注册产品的销售情况，作为常规工作。对于低收益产品占比高、未严格执行产品退出机制的公司，他将继续采取行业通报、监管谈话等措施，督促各公司完善产品研发；d管理能力，提高产品开发质量，开发设计出真正符合市场需求的产品。
同时，银监会表示，对被举报产品仍涉及负面清单或历次问题公告中所列不合理、不规范情形的，将依法采取监管措施或予以行政处罚，并严格追究相关人员责任。
“各人身保险公司应认真对照历次通知的内容，从中吸取教训，主动管理产品开发、销售和回溯的全过程，严格执行相关监管规定，加强内部控制
尤其是去年5月，银监会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》号文(又称“19号文”)，全面规范了人身保险产品的开发设计行为，包括产品条款、产品责任、产品费率厘定、产品精算假设、产品运用和使用管理等五个方面，使一系列产品面临下架整改，严厉打击了诸多规避和挑战监管的行为，促进了人身保险市场的规范化。
人身险公司因为产品设计问题收到监管函和行政处罚决定书的情况也很常见。
比如，去年交银康联、长城人寿、农银人寿的总精算师就因为产品设计违反了通用精算原理，被监管罚款1万元。新华人寿因欺骗被保险人、编制虚假资料被罚款227万元(机构110万元、个人117万元)。)
今年1月，华贵人寿两款团险产品未按规定使用已登记的保险条款和保险费率，收到监管罚款共计36万元(机构30万元，个人6万元)。
4月，梅辛人寿与蚂蚁金服联合推出的“相互保险”被发现未使用经批准或备案的保险条款和保险费率，共被罚款93万元(机构65万元，个人28万元)。
同样在4月，CPIC安联健康险因“附加急性身故险”产品设计与《条例》规定的疾病保险定义不符的问题，收到行政监管措施决定书，要求其立即停止使用上述产品。禁止在三个月内记录新的保险条款和保险费率。
相关问答：国华传家福5年是骗局吗
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