Question

刚结婚，请教家庭理财规划

我和老公今年刚结婚，之前的10万存款都用于装修新房和结婚上了，目前没有任何存款，请教各位以我们目前的情况该如何规划理财？
现居住:上海
收入情况 我 27岁 2500/月，45000/年；老公 30岁 8000/月，100000/年
支出情况
月支出：一套自住商品房还款2600/月（15年）；物管水电400/月；生活费2000/月；养车费：1200/月
目前双方家庭都不需要贴补
资产负债情况
资产：一套商品房，估价60万；一部小车，估价1.8万
负债：商品房欠贷35万（15年按揭）
保险状况：我和老公双方单位都有交四金，此外没有购买其他任何保险
风险偏好：基本没有进行过投资，没有风险偏好
理财需求：准备明年下半年要个孩子，同时为家庭购买保险，有可能的情况下进行点投资，不知该如何理财，请教达人。

Answer 1

每月收入12500元（年底1万元奖金），支出6200元，结余6000元左右，到明年下半年孩子出生后，生活费至少会增加1000元的。

家里应该留点钱应急，按照你的情况我建议至少留2~3万元的定期存款、2~3万元的活期存款，谁知道哪一天就要用到呢？

有了公司的保险，我觉得不做商业保险也可以，等以后给孩子买一份意外和医疗保险就可以了。

在目前的情况下，投资环境不太好，很难说哪种投资风险小、利润高，省钱就当是赚钱了。你有房贷在身，每年至少4%以上的利息支出，所以如果投资回报率低于4%，那么还不如提前还贷款划算呢。等投资环境转好的时候，再少还贷款多投资。再说，提前还贷款一定要趁前几年，这样可以节省更多的利息。

以攒钱为目的，每个月的结余尽量不动，年底凑个整数立即去银行还贷款。

以投资为目的，也要先攒一些钱，一些银行理财产品、国债申购都需要5万元以上起点。基金的门槛虽然比较低，但是需要有一定的专业知识，同时投资也有一定的风险，需要有点资本来承担损失。

以后有了孩子，需要给孩子再攒一笔教育基金，每个月定期存入几百块钱（或者基金定投），到孩子上学时就可以逐渐用了。

Answer 2

买一些人身保险，存一些钱应急。其余量入为出买基金定投。基金是专家帮你理财。

买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。

一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品，时间短，利率比银行同期利率要高，但都是五万起点，不能提前终止。也可以购买国债.

Answer 3

住房还款2600+水电400+生活费2000+养车费1200=6200元 二人工资女方2500+男方8000=10500-月开销6200=4300每月所剩数额。如果明年要要孩子的话，开销也要每月2000至少，4300-2500=1800要完小孩每月所剩数额，不知道二位工作收入稳定性怎么样，如果比较稳定的话可以进行投资，不太确定的话，还是保守一点比较好，都攒着吧，毕竟有了孩子以后就不一样了

Answer 4

衷心祝福你们：百年好合！
理财是长久幸福生活的基础，是我们生活的必须。
但是金融风暴，将波及到各行各业，不确定的因素很多。所以各方面都要谨慎一些。
这仅仅代表我个人的想法。

Answer 5

每个月存30%，分散投资30%