Question

2020年3月开始还贷 贷款利率是5.5% 现在LPR加75基点 是要多还了吗？

75基点是什么意思,是利率调高了吗

Answer 1

2020年3月开始还贷 贷款利率是5.5% 现在LPR加75基点 是要多还了吗？答 并不是

新贷款市场报价利率(LPR)迎来新一期报价。据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，3月份1年期贷款市场报价利率为4.05%，前期为4.05%，保持不变;5年期贷款市场报价利率也仍为4.75%，与前期保持一致。这是LPR改革以来降息幅度最 大的一次。

从2020年3月1日开始，各大银行对于存量贷款客户都可以重选利率方式，一种是按原来的固定利率执行，另一种是参考LPR。

2020年网贷这个行业发展也是非常之快的，现在申请小贷也是越来越方便了，手机在手，天下我有的感觉就是如此。

中国人民银行货币政策司司长孙国峰15日表示，人民银行将继续综合采取多种措施促进贷款利率明显下行，支持企业复工复产和经济发展。

　　一是运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，为降低企业融资成本提供良好的流动性环境。

　　二是继续推进LPR改革，有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换，引导完善商业银行内部的转移定价(FTP)体系，将LPR内嵌入银行内部的利率机制中，完善LPR的传导机制，继续释放改革促进降低贷款实际利率的潜力。

　　三是引导银行体系适当向实体经济让利，降低企业融资成本，激发微观主体活力，畅通经济金融的良性循环。

　　四是继续发挥存款基准利率作为整个利率体系“压舱石”的作用，同时压降银行不规范存款创新产品，将结构性存款保底收益率纳入宏观审慎评估，维护存款市场竞争秩序，稳定银行负债端成本。

Answer 2

如果你是2020年3月开始还贷，贷款利率是5.5%，这是固定利率，现在lpr加了75点，这是浮动利率。跟固定利率没有关系，你还是按照原来的贷款利率归还贷款。
浮动利率，固定利率。
根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。

Answer 3

昨天发一条微头条说，从明天开始，也就是2020年3月1号起中国房贷“利率由于原来的“货款基金利率X折扣（或上浮幅度）”变成 “五年以上的LPR利率+点数组成”。很多朋友问，说得太专业了，能不能说得通俗易懂一点或者直接告诉他们到底这次变革房贷利率是提高了还是降低了。下面，我就用最简单的例子来说明这次房产变革。

从所周知，我们去银行借钱，都有一定的利率，这种贷款利率都是基于“贷款基准利率”。这个贷款基准利率是由央行决定的，商业银行在此基础上加价。因此，我们在银行贷款的实际利率会高于贷款基准利率。贷款实际利率=基准利率X（1+浮动）这个浮动是每家银行都不一样，每个客户都不一样。这就是为什么有些人贷款利率低，有些人要高，就是因为有浮动。说得再通俗一点，基准利率就像一个商品的工厂价，也就是低价，银行就像一个批发商，批发商品回来，加价再卖，赚差价。

这个基准利率谁决定的呢?是由央行决定的，央行就是一个工厂，有权力决定商品的出厂价。我们经常听到国内或国际央行的降准或降息消息，下调或上调50个基点。这就是基准利率的调整。

我们再来看看，这个公式：贷款实际利率=基准利率X（1+浮动），基准利率是由央行决定的，而浮动这个利率由谁决定的呢？

1、由各个商业银行，每一个商业银行都不一样。

2、国家政策，比如，国家提出“房不炒”限购，或对二套三房房的上调浮动利率 就是为了限制炒房。通过浮动利率政策可以实现。

3、个人决定。比如，有房抵押的人，去银行贷款利率相对低一点，每个人都不一样

下面我们举个例子：

一个人要首套房，五年期贷款利率为4.9%，那么这个人首套房利率就等于

4.9%X(1+10%)=5.39%,这个5.39%就是首套房的房贷利率。

那么，二套房的利率呢？ 各个地区上浮都不一样，比如，上浮30%，那二套房的贷款利率就是4.9%X(1+30%)=6.37%。 但是，如果有一天央行说，要下调基准利率，那么基准利率4.9%就变了，也许是4.6%，这样即使上浮不变，我们的房贷利率也就会相应的下降了。

这就是以前我们贷房利率的算法，为什么现在要变革呢？这不是挺好的吗？时代要发展，这种计算房贷利率的方式，已经不适应市场经济的发展，有更好的方式，那就就LPR+点数，也就是明天要开始实行行的房贷利率。

Answer 4

题主还没有理解我们国家实行的市场化利率政策。自实行LPR浮动利率后，房贷利率为5年期以上LPR浮动利率+加点值。你目前房贷5年期以上LPR浮动利率+75个基点=5.5%，这个就是你房贷利率。一个基点等于0.01%，75个基点即0.75%，这个就是你的加点值，加完后房贷利率为5.5%，利率调高后为5.5%，并不是5.5%基础上加75基点也不会多还。

Answer 5