Question

借款利息超过多少算是高利贷？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

24%。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
从第二十六条法律条文的意思解读，合法借贷利率的上限是不超过年利率24%，但后面又规定了，借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分无效，看起来上限应当是不过年利率36%，真的是这样的吗？当然不是这样的，其实很多人对年利率24%与36%如何正确使用，并分不太清楚，在民间借贷中，年利率上限是24%，还是36%，在使用上是有条件的。
根据第二十六条法律条文的意思，实际上是把利息分为三个区间，进行规定的：
第一个区间是不超过年利率24%的利息。
该区间的利率是法律保护的区间，借贷双方约定在该区间的利率，出借人主张按该利率计算利息的，会得到法院支持。
第二个区间是年利率24% 至36%之间的利息。
这个区间是最有迷惑性的，很多人产生误解，认为合法年利率上限是36%也正是在于此，这个区间，实务中叫自然债务区，就是说约定的利息在这个区间的，对于超过年利率24%以上，不超过年利率36%的利息，借款人已经支付了利息的，出借人不用归还，如果借款人还没有支付利息的，则借款人只能按最高年利率24%计算，说简单一些，就是保持现状，没有给的不保护，已经给的不退还。
第三区间是超过年利率36%的利息。
这部分是无效区，条文说的很清楚，如果约定的利率超过年利率36%的，超过部分的，即使是已经支付了，借款人也可以要求出借人退还。
综上分析，民间借贷利息，法律有限制性规定，超过了法律限制性的规定，则不受法律保护。

Answer 2

现行利率水平下，年利率超过15.40%即为高利贷，超过上限部分不受法律保护。
关于利率上限的规定： 2020年9月新的规定：借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率LPR的四倍（2020年4月至今公布的1年期LPR3.85%，四倍为15.4%）。