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重疾险意外身故怎么赔

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购买的重疾包含身故，再买寿险是不是浪费钱？重疾身故理赔须知

众所周知，重疾险虽然比不上理财产品那样高收益，但是能解决重大疾病期间的收入损失问题，虽然钱可以用来治病，但可怕的是在治疗期间就已经弹尽粮绝，彼时你的收入损失将会比想象中的多很多，重疾险还能维护你的尊严，乍一听可能你会觉得很夸张，但是因为救命钱到处奔波，求亲访友却被拒千里之外的例子数不胜数。不论之前的经济有多么的宽裕，一旦身患重症，你会马上发现治疗费用是一颗巨石，难免压得人喘不过气气。所以我们还是建议在自己还年轻的时候，给自己购买一份重疾险，那么现在市面上的比较多的返本性重疾险都包含身故责任。我们这里来聊聊前不久长春的林女士向我们咨询，她的重疾险保额是50万，身故赔偿也包含在内，真的有必要买寿险吗？

提到身故保障，我们首先想到的都是寿险，但关注百保君公众号的朋友们就会发现，重疾险和意外险也是有身故责任的，其他几种保险保障范围是有交叉的，是不是代表着不需要特地买赔付身故责任的寿险呢？重疾险和意外险都有身故保障，再买寿险是不是浪费钱？今天百保君就和大家具体聊聊这个话题。

重疾险包含身故

重疾险如果带有身故责任，那么疾病或者意外身故都可以得到身故保险金，听到这里可能就会有人想，那我就买一份重疾险就好了，寿险没必要买。但有个很关键的问题很容易被大家忽略，那就是重疾险的身故责任和重疾责任往往是共享保额的，用简明易懂的话来描述就是，一旦发生重疾理赔过了，身故就不会再赔付。你想要的返还只有在你一生都没有得过重疾自然身故的情况下才能到手，这笔返还将留给受益人的，一般指我们的孩子。保险公司赔付重疾险时，身故责任也会同时终止。

意外险包含身故

意外险保障的是意外身故伤残产生的医疗费用。意外险对于意外的定义是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，只有满足这些条件，保险公司才会赔付。身故责任也一样，如果不是意外导致的，比如癌症、病故就是不赔的。

三、寿险

寿险比起前两种保险，寿险作为专业保障，身故的理赔当然更完善，更全面，更充足，无论是意外还是疾病导致死亡都会赔付。但我们也要注意，有一些免责的情况不在赔付范围内，比如吸毒，故意杀害，酒驾，两年内自杀等行为。说了这么多，如果还是不清楚三种险种的赔付要求，那么我们为您作了张表格可以更直观的理解。

那么如果购买了重疾险包含身故责任又该如何理赔呢？

常见的重疾险身故赔付方式一般有三种，

第一种 身故赔赔保额

也是赔偿中最为常见的。身故赔保额的赔付金额较高，所以相对的会比身故赔保费的要求多些，所以呢，价格更贵。

第二种身故赔保费

这类产品比如达尔文5号，为用户提供了身故责任的选项：18岁前身故退还保费；18岁以后身故赔付保额（这样区分是为了保护未成年人）。

第三种返现金价值

一般长期险都有的返现金价值，不需要额外缴费

重疾险意外身故的赔付流程是什么呢？

（一）重疾身故通知：

在重疾身故发生的10日内，通知到保险公司

（二）身故保险金申请：

理赔申请书

保险合同

申请人的法定有效身份证明及关系证明

国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门出具的被保险人死亡证明；

申请人所能提供的与疾病有关的性质、原因有关的其他证明和资料。

（三）保险金给付

在收到申请书及合同约定的证明和资料后，将在5日内作出核定；情况复杂的将在30天内作出核定。对属于保险责任的，在于被保险人或者受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。如若对赔偿的金额有异议的，两方可能会进行协商，或到法院进行诉讼。当保险公司与受益人对保险金达成一致的意见时，保险公司发放保险金。

举例来说哈，同样一款产品，零岁的宝宝买到50万的保额，20年缴费，如果按照身故赔保额来赔付。每年需要交费3900元左右，而身故赔保费呢，每年需要交费3000元左右，可以看到每年缴纳差异为1000元，20年就是2万左右。至于哪种方式会更好，是根据我们的预算来的，如果不知自己经济能承受的范围，，可以做个测试帮你全方位评估，根据你的实际需求量身定制方案，超实用懒人攻略，涵盖最全最多的重疾险推荐。