Question

个人养老金保底吗？能稳赚不赔吗？

11月28日，个人养老金基金正式开售，养老第三支柱迈入实质性操作阶段。华安基金进一步透露，在开放申购首日的首批客户中，80后以及90后的占比达到了80%以上；此前华安基金推出了个人养老金业务的预约通道，预约客户中，年龄在25-40岁的客户占比接近50%。

Answer 1

参加养老保险，确实有很多人担心自己缴纳了一辈子养老保险，万一去世领不到了，不就亏了吗？十四五规划指出要是推动延迟退休，要是65周岁退休，我们能有多大的概率活到呢？
10万人中，会有多少人活到65周岁？
说实话，能活多少岁的问题，确实是不同人不同情况。从国家统计局的数字来看，2021年我国人均预期寿命是78.2岁，比上一年度增加了0.27岁。

国家统计部门公布的人均预期寿命，是以2021年度出生的新生儿，在当年的每一岁年龄条件下的死亡率下，计算出来的这些孩子能够活到的平均年龄。
人均预期寿命是跟当年的生活条件、医疗条件相挂钩的，不一定会始终增长。比如说美国近三年来的人均预期寿命降低了2.7岁。美国原住民群体（主要指印第安人）人均预期寿命缩短了6.6岁，白人预期寿命缩短2.4岁。

实际上，从出生开始，我们每一年都有一定的死亡率。这些死亡率很简单，一般就是当年某岁的死亡人数÷年初某岁的全体人数，不过国家一般不公布有关数字。
很多人可能会认为，我们平均只能活到78.2岁，从65岁开始计算，平均领13.2年的养老金。这种想法是不对的。实际上，除了不同地区之间的人均预期寿命有差异，男女之间的人均预期寿命也有差异。
目前，全国人均预期寿命最高的地区是上海市，2021年达到了84.11岁，其中男性只有81.76岁，女性是86.56岁，女性比男性长4.8岁。
另外，艰苦边远地区西藏自治区人均预期寿命只有72.19岁，比全国人均预期寿命低6岁左右。
由于大家参加社保的时候，普遍都20岁以后了，差不多能够到65岁领取养老金的概率分别是男性81.68%，女性为88.82%。
通过以上的预期寿命和生存概率讲，很明显女性参加养老保险是更划算的，还是建议灵活就业人员家庭最好要先为女性参保。

Answer 2

人们在是否交社保的时候都会纠结一个问题，那就是能不能回本，存起来会不会更好啊？
要说保证回本、绝不会亏的社保还真有，那就是【城乡居民养老保险】。

一、它没有统筹完全归属个人
居民养老保险所有的个人缴费、政府补贴都完全存入个人账户。
而存入个人账户意味着，这部分钱将被分成139份参与养老金计算。如果没领完就去世了，将退回剩余部分。可以说就是我们熟悉的“保本”了。

二、它也会随着时间增值
个人账户里的钱同样会积累利息，目前的规则是参考一年定期存款利率。
在退休后，每年也会像职工养老金一样，对基础养老金部分进行上涨。除了普涨之外，大多数地区都引入了长缴多得机制，根据年限进行多涨，并且和寿命挂钩，终生发放。

有一句话叫做“社保可以少交，但一定要有。”
如果您不符合职工社保的条件，或者厌倦风险。不妨在户籍地缴纳这种无风险，且能够保证终生享受的居民养老保险。缴费档次也可以根据自身经济条件选择，每年最低壹佰元，最高几千元，一定比存银行更符合养老定位。

Answer 3

4月21日，国务院办公厅发布关于推动个人养老金发展的意见。意见规定，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，个人最高年缴1.2万元，即每月1000元，个人养老金账户资金用于购买符合规定的银行理财、债券，公募基金、商业保险等。而至于最终账户的收益，某保障领域专家如是说：账户收益取决于个人对投资的认知及投资能力。如果想取得较高的收益，则可以选择风险较高的公募基金，但必须有承担风险的担当。如果没有承担风险的担当，则选择储蓄存款。。。

众所周知，我国养老保险体系的三大支柱，分别是：

第一支柱：国家基本养老保险 普遍性及强制性

第二支柱：企事业单位补充养老保险，包括职业年金、企业年金、企业补充养老保险，此项主要看单位，一般为大型国企，机关事业单位会有，属于少数群体的福利。

第三支柱：个人补充养老保险、个人商业养老保险

此项属于个人的自主行为，是一种自我保障，个人理财规划的结果。

那么从国家层面上激励个人去做养老金规划，按照目前的“意见”规定，每年最高存储1.2万元，至于退休后具体每月能补充多少，专家说，也决定于个人的投资能力及认知。那么我们普通老百姓如果真的按照“意见”中规定的最高限去做个人养老金的储备，肯定是要选择风险最低的安全性投资。那么60岁退休时，个人养老金账户能获得多少无风险收益才算适当呢？

为了给大家一个参考，笔者根据所在保险公司（百年历史，亚太地区最大的寿险公司）的商业养老保险进行测算，以35岁为例，20年缴费，每年存储1.2万（1000元/月），总计存储24万，60岁开始领取，每月可确定领取2200元，领至80岁，总计领取养老金53万。若领至85岁，则每月可确定领取1900元左右，总计领取57万。

Answer 4

11月26日，首份养老金投资年报出炉 。这份《全国社会保障基金理事会基本养老保险基金受托运营年度报告》披露，2017年，基本养老保险基金投资收益额87.83亿元，投资收益率5.23%。
养老金入市一度引起争议，“只能赚不能赔”是舆论热议的焦点，甚至一度成为养老金投资的“紧箍咒”。在各方瞩目之下，2017年的养老金投资效果还不错。不过，接下来能否保持这样的收益？
养老金入市后首次公布投资年报
2015年8月23日，国务院印发《基本养老保险基金投资管理办法》，其中明确，全面推进基本养老保险基金市场化、多元化和专业化投资运营。自此，养老金正式开启入市投资的进程。
能不能赚钱？能赚多少钱？成为社会各方热议的焦点。好在，从这份首次公布的养老金投资年报来看，收益还是很不错的。
年报显示，截至2017年末，社保基金会已先后与广西、北京、河南、云南、湖北、上海、陕西、安徽、山西9个省(区、市)签署基本养老保险基金委托投资合同，合同总金额4300亿元，委托期限均为5年，均采取承诺保底收益合同版本，实际到账资金 2731.5亿元。
2017年，基本养老保险基金投资收益额87.83亿元，投资收益率5.23%。其中：已实现收益额76.42亿元(已实现收益率4.55%)，交易类资产公允价值变动额11.41亿元。
基本养老保险基金自2016年12月受托运营以来，累计投资收益额88.19亿元(其中：2016年投资收益额0.36亿元)。
养老金是如何赚钱的？
有媒体评论认为，养老金是民众的养老钱、救命钱、保命钱，用这样的钱去投资，应该慎之又慎，来不得半点马虎。稳定、安全是养老金投资的首要法则，也是最起码的底线。

Answer 5

想要养老保险稳赚不赔的方法有以下几种。
1.从四十岁左右开始交保险。因为这个年纪交满二十岁就接近退休了。不用多交好多年。虽然说多领的钱多，但是多交的钱也不少。所以养老保险交满二十年就不用再交了，至于最后能领多少钱要看你健不健康。
2.备用资金很重要。养老保险交满以后，其他的钱用在存储。存储的钱为以后备用。就算养老保险发钱不多，有备用资金老年也会过得很幸福。就比如我认识的一个朋友的父母就是这样的。年轻的时候，把养老保险交满，然后存了一些资金。年纪大了不仅有备用资金用，也有养老金，生活过得很滋润。所以年轻的时候要努力赚钱，以后才会不缺钱。
3.保持健康。如果65岁退休，你都活到一百岁那你就赚了，交了二十年的养老保险却领了三十五年。那就稳赚不赔。所以无论何时都要保持健康，因为只有健康才能真正的享受健康。若是健康都没有了要养老保险也没有太大用，因为享受不到。所以保持健康很重要。
总之，想要养老保险稳赚不赔，那就不要多交，交满就可以了。同时也要学会留备用资金，为以后养老做打算，同时也要保持健康，因为只有健康才能享受到很多的福利。