Question

个人养老金保底吗？能稳赚不赔吗？

11月28日，个人养老金基金正式开售，养老第三支柱迈入实质性操作阶段。华安基金进一步透露，在开放申购首日的首批客户中，80后以及90后的占比达到了80%以上；此前华安基金推出了个人养老金业务的预约通道，预约客户中，年龄在25-40岁的客户占比接近50%。

Answer 1

导致国人平均寿命持续延长的原因主要和医疗水平、生活质量等关。如果说，正常人活到78.2岁，65岁开始计算，可以领取13.2年的退休养老金。当然，这并非是统一数值，因为每个地区人平均寿命是有所差异的。

现阶段，寿命最高的地区是上海，在去年已经达到84.11岁。同时，西藏地区平均寿命相比较短，仅有72.19岁。

据统计，在10万人中，能够活到20岁的男性大约是9.87万人，女性则是9.91万人。能够活到65岁的男性大约8.06万人，女性是8.8万人。如今大部分国人会参加社保，一旦达到退休年龄便可以领取养老金。在20岁之后，到65岁领取养老金的男性占81%以上，女性则是88%。可见，不管是平均寿命还是领取养老金概率，都是女性占据优势，因此很多网友会认为优先给女性参保是非常有必要的。

随着我国人平均寿命的不断延长，不少国人开始担心一个问题，就是国家养老金基金是否还可稳赚不赔?

我国养老金保险制度发展史

我国在1991年推动养老金保险制度之际，其制定原则是以支定收、略有结余等。之后的每年也确实符合原则。可自从疫情爆发后，国家所承受的医疗成本大大增加，很快出现了入不敷出的局面。去年恢复结余为正，结余数额大约是5.24万亿。

养老金收入不仅是源于职工缴纳的社保开支，也包括政府的补贴。只要养老金基金不足，政府就会给予补贴。今年政府就补贴养老基金6500亿，从养老金保险成立至今补贴总额已经达到5万亿。由国家的补贴，国人养老生活才可以得到有效保障，这也是国人平均寿命延长的重要因素之一。

不知道大家有没有发现，国人平均寿命在不断延长，可面临的病痛也是越来越复杂。对于一个家庭而言，平时最担心的就是家庭成员身体出现异样，尤其是那种复杂的疾病，意味着得投入大量积蓄去保命。有医保的压力会小一些，但没有医保的家庭很快就支撑不住。

其实参与医疗保险，除了是职工的福利之外，农村人口也可以参保，就是新农合。一年缴费一次，虽然报销比例不如职工社保，但好歹也是一种保障。而这些年，由于新农合缴费标准在涨，不少农民陷入了忧愁，不少人还为此退保，引起政府重视。官方自然是不希望农村人口因为涨价而退保，因为国家制定的缴费标准肯定是符合农村家庭收入的。为了几百块放弃自己和家人的医疗保障，显然是以身犯险。

疫情爆发的这两年内，国家投入到医疗事业的成本太高，包括核酸检测、治疗以及疫苗，是大家无法想象到的庞大资金量。而国家之所以这么付出，就是希望保证国人的健康安全。国家都在为大家着想，我们自己也得有所付出，只有积极参保，国家养老金包括医疗基金才可以有结余，这对于大家来说也是好事。所以说，国家工作和我们的付出息息相关，两者都在付出才能够两全其美。

Answer 2

下面为您解答这个问题。首先来说中人退休金的限高保低原则指的是如果新的计算方式得出的退休金数额大于旧的计算方式得出的数额，则按照旧的计算方式来执行，高出的部分会按照一定的比例进行封顶限制；如果旧的计算方式得出的退休金数额大于新的计算方式得出的数额，则直接按照旧的计算方式执行。
中人指的是国发[1997]26号文件实施前参加工作，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》文件实施之后办理退休的人员。这些人员通常个人社保账户的积累会相对较少，因此在缴费年限达到15年，可以在办理退休之后，除了领取基础的养老金和个人账户上的养老金之外，额外发放一部分过渡性养老金费用。中人通常以退休之后的机关事业单位的在编人员居多，养老保险制度改革之后，将会对这部分人群产生较为直接的影响。
希望我的回答能够帮到你朋友。

Answer 3

个人养老金存进去的钱
既可能赚，也可能亏
根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。
比如，小明每一年缴纳1.2万元个人养老金，一共缴纳了10年，本金共12万元，十年下来的累计投资收益假设为2万元，退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。
但是如果小明运气不好，账户的投资收益为亏损0.5万元，那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。
累计存了12万元，十年后只能领11.5万元，这种事情可能发生吗？理论上是有可能的，因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市场行情低迷，导致亏损。
谁都不想亏损，那么小明能买稳妥点的产品吗？比如保本的储蓄存款产品？这是完全可以的。
个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。
根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。
短期波动是正常现象
长期收益有保障
对于大家关心的亏损问题，记者采访了工行浙江省分行专业人士，她表示：“尽管理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”
数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”
杭州一家股份制银行客户经理认为：由于每个人风险偏好不同，所以大家具体配置什么还是要因人而异，银行肯定会根据客户风险偏好、投资风格等再给予针对性的建议，每家银行也必然会拿出不错的产品吸引客户。“在产品方面，根据不同客户的养老目标，我们银行会提供覆盖养老理财、商业养老保险、养老公募基金等多品类的购买方案。”

Answer 4

人们在是否交社保的时候都会纠结一个问题，那就是能不能回本，存起来会不会更好啊？

要说保证回本、绝不会亏的社保还真有，那就是【城乡居民养老保险】。

一、它没有统筹完全归属个人

居民养老保险所有的个人缴费、政府补贴都完全存入个人账户。
而存入个人账户意味着，这部分钱将被分成139份参与养老金计算。如果没领完就去世了，将退回剩余部分。可以说就是我们熟悉的“保本”了。

二、它也会随着时间增值

个人账户里的钱同样会积累利息，目前的规则是参考一年定期存款利率。

在退休后，每年也会像职工养老金一样，对基础养老金部分进行上涨。除了普涨之外，大多数地区都引入了长缴多得机制，根据年限进行多涨，并且和寿命挂钩，终生发放。

有一句话叫做“社保可以少交，但一定要有。”

如果您不符合职工社保的条件，或者厌倦风险。不妨在户籍地缴纳这种无风险，且能够保证终生享受的居民养老保险。缴费档次也可以根据自身经济条件选择，每年最低壹佰元，最高几千元，一定比存银行更符合养老定位。

Answer 5

个人养老金是不保本的，银保监会规定，个人养老金理财产品发行机构和销售机构应当按照法律法规及相关监管规定，通过公开渠道，真实准确、合理客观、简明扼要地披露个人养老金理财产品相关信息，不得宣传策略保本，不得承诺或宣传保本保收益。
个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。但产品属性不同，投资风险、投资收益也有所差异。个人养老金产品的类型包括个人养老储蓄、理财产品、保险、公募基金、储蓄存款等金融产品，参保人可自主选择。
当然在那之前参保人需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户，两个账户可以去商业银行进行开通，两个账户都是唯一的，且互相对应。
个人养老金资金账户封闭运行，参保人符合以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。条件包括达到领取基本养老金年龄；完全丧失劳动能力；出国(境)定居；国家规定的其他情形。
总的来说，缴纳个人养老金可以给参保人的养老生活提供相应的补充，提高养老生活保障，个人养老金是自愿参加，如果大家条件允许的话，建议可以参加一下。