Question

海尔财务公司为什么会被银监会处罚20万?

Answer 1

海尔财务公司受到银监会的20万元处罚，原因是违规向房地产企业发放流动资金贷款，违背了银发〔2007〕359号文的要求。这一规定自2003年由人民银行提出，后经监管多次强调。依据银监法46条（第五款），情节严重，须依法改正，并处以二十万元以上五十万元以下的罚款。

罚款数额由监管部门裁决，考虑到可能的未披露情节，20万的罚款决定被做出。对金融机构而言，处罚不仅仅是经济损失，还可能影响新业务准入、监管评级等。从金额上看，20万虽为处罚起点，但对机构而言并非小数目。

从财新的报道中可以看出，处罚目的在于警示，向整个行业传达红线不可逾越的信息。有误解认为财务公司不能发放贷款，实际上，财务公司是银监会批准设立的非银行金融机构，有权向成员单位发放贷款，不同于没有贷款资质的工商企业。

海尔财务通过律师函与监管机构反复交涉的行为，可能反映出其对处罚结果的不认同。然而，对于金融机构而言，面对处罚，更应审视自身行为是否符合监管要求，以及是否遵循了银发〔2007〕359号文的规定，避免类似问题的再次发生。

行政处罚公开信息可参考：cbrc.gov.cn/chinese/hom...

银监法第四十六条明确规定，金融机构存在严重违反审慎经营规则的行为，将被处以二十万元以上五十万元以下罚款。处罚不仅包括罚款，还包括停业整顿或吊销经营许可证等措施。

中国人民银行与中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知（银发〔2007〕359号），强调商业银行对房地产开发企业的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放，禁止以房地产开发流动资金贷款或其他科目发放。