Question

理财小白该怎么开始理财比较好呢？

Answer 1

1、理财就是理生活，绝不仅仅是买个理财产品这么简单。

2、理财越早开始越好，最好的开始时间是2岁，其次是现在。

3、不要为了理财而理财，要为了实现更好的生活而理财！所以理财之前至少要有一个大概的生活规划，然后按照生活规划来制定自己的理财计划。包括近期的旅行消费计划、中期的子女教育计划、长期的养老计划等。

4、当然也别想着通过理财暴富，手头没钱的时候关键还是要努力工作积累原始资本。

5、也不要沉迷于理财，对大部分人来说花同样的时间学习比花同样的时间理财收获要大得多，除非你有了上千万的资产可以用来理财投资。

财务管理篇

1、人人都应该像企业家一样思考，像管理一家公司一样管理自己，其中财务管理是相当重要的一环。

2、记账是理财的基础，想理财的话，别的不用干，先记一个月账，每一笔收入支出都记下来。

3、收入好记，支出如果懒得记，可以尝试一个小方法：这个月全部用微信或者支付宝一种方式支付，月底的支出账单自然就有了。

4、数据会说话，有了账单，就会清晰看到自己的收支比例，从而进行下一步的规划，比如，调整支出比例，节余用来做投资等等。

5、月入2万节余2000，和月入5000节余2000，后者从理财角度更成功，财务状况也会越来越好。

6、制定自己的财务报表，包括资产负债表、现金流量表、利润表（关注公众号后回复“财报”可获得模板），每个月花一点时间来填写、整理、规划。

7、记账需要长期坚持，养成习惯。

资产负债篇

1、资产还是负债的判断标准，就是看它是让钱走进你，还是离开你，贷款买的房子、没贷款的车子都是负债。

2、信用卡、蚂蚁花呗、京东白条，无手续费的话可以用来短期资金周转、积累信用，一旦账单分期且有手续费，就要慎重。

3、负债会影响生活的现金流，改变人的思维模式和决策标准，除了买房外，通过借款来购物、投资都需要三思。

4、借钱的代价是利息和忧虑，要把所有借款控制在忧虑的临界点之下。千万不要借钱买会贬值的东西，那样的话会两头损失。

5、现代社会个人最佳的资产是个人品牌，在人际交往中要时刻注意这一点，人永远比钱更值钱。

储蓄篇

1、储蓄不只是存钱，是通过财务管理，把资金积攒下来，进行下一步理财规划的行为。

2、储蓄为先，支出在后，制定支出目标，从储蓄=收入-支出，改为支出=收入-储蓄。

3、记账后，在自己现有存钱比例的基础上，先试着提高10%，给自己一段时间来适应。当你发现，多存10%对自己的生活没有任何影响之后，就可以试着再加大比例，比如到20%甚至更高，一步步来。

4、巴菲特曾经说过，他赚钱的秘诀很简单，就是“储蓄，投资；继续储蓄，继续投资”。

5、赚钱机器有两种，一种是我们自己，一种是钱本身。存下的每一笔钱，将来都会成为给我们下金蛋的鹅。

消费篇

1、消费也许能让生活增色，但消费不是赚钱的目的，更不是生活的意义。

2、减少不必要开销，是理财乃至实现财务自由最重要的一个环节

Answer 2

所谓理财经验都是真金白银换来的，无论从哪里学，真的转换成自己的东西都必须通过实践，不懂得不要做，所以我还是觉得不如不学。

两点建议，钱多买信得过的私募产品，百万起步吧

钱少就存定期算了，不过真的利息低呀

有些风险承受能力，想要更高收益，盈亏自负，那普通人可以买些指数基金，

巴菲特多次公开推荐普通人买这东西，这么简单已经教给人们了，可还是绝大多数都不相信锅是铁的，

比如我，就自己各种学习，终于在资本市场赔了钱，转头看，收益真的远远不如指数基金

选指数建议买300etf或者500之类的大指数，至于行业的，比如什么芯片之类的收益可能大，但风险也大，普通人我不推荐

所谓慢就是快，时间拉长了就理解了。

普通人还是要专心自己的学习和生活，不要被所谓的理财投资骗到。

选择最笨的指数基金就像是李鸿章所说的结硬寨打呆仗，希望有缘人能自己仔细体会吧

Answer 3

有句话叫理财就是理生活，理财不是目的，通过理财让生活更幸福才是根本。到底如何理财？脱离幸福生活的理财都是假理财！理财的第一步是理出幸福的目标。一定要理出目标吗？一定要！

理财就像导航，如果漫无目的没有终点，我们就是地图上的那个小点，只是再不停地行动，但最后能到达哪里完全不知道，更别说选用什么样的方式到达重点。所以静下心来，想一想自己未来的生活，里面有谁，在什么时间做什么样的事情。可以是1年后，也可以是3到5年，慢慢地开始规划一辈子的幸福……

目标设定好了，就可以开始管我们的钱了。

我们大多数人获得钱的途径是通过工作获得的工资，也就是我们的收入，所以管好收入是重要的第二步。

如何管？两个角度：一、如何增加收入 二、收入如何分配

一、如何增加收入

这个问题太重要了，很多人不仅意识到重要，更已经开始在行动的路上了。有人通过在下班时间兼职增加收入，有人通过投资自己提高职业技能挑战高薪来增加收入，这些都离不开花时间和精力。所以有人说工作的本质是我们通过出售自己的时间，换取了酬劳。这个角度来说，如果我们的同样的时间可以多次出售或同时出售，收入就可以增加。这是我们努力的方式，但如果努力的方向错了，只能是南辕北至。

影响收入的重要因素就是职业选择了，选“滚雪球型”职业还是“堆石头型”职业？

“滚需求型”职业的代表医生、老师、律师，他们的技能随着工作时间而不断精进，越老越吃香；“堆石头型”职业的代表收费站的收费员，只是重复性的进行“可编码”、人工智能也能做的工作。

随着中国进入万元美金社会(人均GDP达1万美金)，社会分工和经济结构都发生了很大变化，可以说整个社会都在转型。最有代表性的就是人们对服务业的要求更追求精细化和个性化，对“怕死、爱美、孤独”的消费趋势越来越明显。“滚雪球型”+消费趋势，收入会越来越高。

二、收入如何分配

收入分配是理财实操重要的一步。可以把收入分为4个账户：1、储蓄账户 2、消费账户 3、投资账户 4、保障账户。

新手理财先梳理下财务目标，可以从短期开始；下个月的收入，分成4份，先储蓄后消费再投资！

Answer 4

理财能让财富更加稳固，升值，家庭理财有人投资房产、有人投资股票，有人购买保险，也有人让自己的工资“躺在银行睡大觉”。每个家庭的理财方式却千差万别.
首先需要明确，理财不是投资，理财是理生活，是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。
要知道任何一个金融产品都不是万能的，所以一定要做一个搭配组合，讲人话就是鸡蛋不要放在同一个篮子里面，将资产在低风险如银行理财、保险产品等低收益证券与高风险、高收益如股票之间进行分配,从而达到风险和收益以及流动性的一个平衡点。
一、资产分类
我们运用标准普尔家庭资产象限图，将资产分为四类，分别进行规划。
二.应急账户（要花的钱）：
10%日常开销，应急账户
要点：短期消费、安全性好、流动性高
消费自由度：手上现金并不是越多越好
规划方案：
1.3-6个月的日常生活费
2.纳入应急账户管理，主要是用于比如：突如其来的红包炸弹或者职业转换的过冬费
3.对于资金的流动性和安全性要求也是比较高
4.日常消费用信用卡。不建议套现和分期，利率太高。
三.防守账户（保命的钱）：
20%保命的钱，防守账户
要点：疾病和意外保障，解决突发重大开支
工具：意外和重疾险
财富安全：账户守护神，必须建立。
保险犹如一个保障机制，可以帮我们转移生活中那些可能碰到的极端风险，使得家庭在发生重大事件时，不用卖房卖车，在朋友圈到处抽签. 可以给到我们经济上的帮助和支持，不至于影响正常生活。
四.保值账户（保本升值的钱）：
40%保本升值的钱，长期收益账户
要点：流动性中，安全性高，收益跑赢通货膨胀，收益稳定
工具：理财险；养老金和教育金；
财富自由：滚雪球、坡越长越好，越早越好。
保值账户，一般用作稳健投资
追求稳稳的幸福比如教育金和养老金
因为这类产品要的就是未来某个时间段有确定确定的钱在那可以用
推荐：年金保险，分级A基金，债券基金，银行理财产品。
五.增值账户（生钱的钱）：
30%生钱的钱，增值账户
要点：投资不等于理财，高风险、高收益、流动性好。
工具：基金/股票/信托/房产/外汇/收藏品
财富独立：考验能力和人性，控制比例。
家庭资产配置本身就是非常复杂的，涉及到劳动收入、日常开销、借贷约束、风险偏好、住房投资以及家庭成员结构等等变量。
做好自己的理财规划，让财富增值才是最重要的。

Answer 5

理财知识不全面，很容易被一些表面的东西所迷惑，所以前期了解一些投资基本常识还是很重要的，可以多看一下书籍和视频来了解下，推荐一下习财社这类的理财课我感觉还是不错的，内容很丰富，干货也很全。