Question

太平洋人寿金佑人生终身寿险值不值得买？可靠吗？

Answer 1

自从上次学姐发了一篇"认清分红险保险的坑"的文章后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。

那么学姐就来给大家说一下最近比较火的一款分红险——金佑人生终身寿险，不少人都被它所谓的"分红"所吸引。

不过学姐还是要提醒大家，分红险并没有想象中那么美好：《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》

一、金佑人生有什么优缺点？

废话少说，金佑人生的保障图如下：

认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面的确比较平淡，如果一定要挑出其中的突出部分，那就是金佑人生是太平洋人寿承保的，背后是家喻户晓的大公司。

但是大公司出品不意味着产品就是好产品，金佑人生的弊端可不少：

1.投保年龄范围窄

一般市面上的寿险到70岁都可以投保。有些更优秀的寿险甚至接受80岁的人投保。

而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，投保范围实在是太窄了，对老年群体十分不友好。

2.轻症赔付比例低

金佑人生对50种轻症提供保障，能够不分组赔付3次，每次赔付20%保额。

但是大家要知道，重疾险对于轻症的赔付市场上都提供30%左右，相比看来，金佑人生就相差了10%保额。

但是大家别小看这10%，真正赔付时可是一笔"巨款"了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，而金佑人生是轻症只能赔10万，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。

3.缺乏中症保障

重疾险所必备的几项就是轻症，中症和重疾，金佑人生这个保险很大的缺点就是缺了中症，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，赔付中症的比例比轻症会更加高。

但是买了这款产品的人患了中症，是得不到中症保障的，那就只能按轻症的赔付比例赔付了，就只是这么一个缺点，学姐就不那么喜欢这款产品了。

看完它的保障，再来看看它被人称道的分红收益到底如何！

赶时间的朋友可以移步这篇文章，直接揭露其收益真实情况：《金佑人生分红收益多？年年为0都有可能！》

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

1. 年度红利

意思就是每一年都能领取到的分红。

这些每年获得的分红是需要一些其它的途径或方式来发放到被保人那里的，只要让保单金额持续的累计，就能够让重疾保额稳定的增长。

2. 终了红利

在保单到期结束的时候，保险公司向保险人赔付关爱金和特别红利，一定要注意的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，实际上到手的金额并不多。

依照《分红保险精算规定》记录的规定，保险公司在确定完成年度精算结余之后，保单的被保险人可以按照一定的比例来分配这不少于70%的分配盈余。

虽然有这样一个规定，但是最终还是按照保险公司说的算，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，"红利分配是不确定的"这几个字写的非常清晰明了：

换句话说，这也代表着这一年来保险公司到底有多少利润、投保人究竟有多少份额，我们都是无法得知的，最终关于能够拥有多少红利话语权全掌握在保险公司手中。

综合来看，金佑人生没什么亮点，缺点倒是一堆，单单是缺少中症这个缺陷就足够学姐吐槽一整天了，所以在学姐看来这个产品并不值得购买。

如果你喜欢保障更完善的重疾险产品，推荐你看看这几款：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

【写在最后】

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